Победитель премии
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Построить свой бизнес на оборотных средствах с кредитов банка – не самая плохая идея, к тому же – многие бизнесы так и делают. Их финансирование текущей деятельности полностью или почти полностью зависит от пополнения за счет заемных средств, при этому годовая прибыль в процентах превышает ставку кредита – за счет этого они и получают прибыль. Что примечательно – банки по таким кредитам со временем понижают ставку для постоянных клиентов, потому что последние могут документами и своевременными возвратами подтвердить успех – это снижает риски и ставку. Единственный момент – лучше найти программу, по которой вам выдадут возобновляемую кредитную линию, каждый раз оформлять новый денежный договор – мягко говоря, неудобно. Если сразу кредитную линию не дают – найдите банк, у которого она есть, и выплатите пару обычных оборотных кредитов, после этого вам откроют доступ к кредитной линии.
Что важно знать об оборотных кредитах для бизнеса
Что такое оборотный кредит?
Это финансирование текущей деятельности компании за счет заемных средств.
Кто может получить оборотный кредит?
ООО, зарегистрированные и ведущие деятельность на территории РФ, если с момента регистрации прошло более 3-х месяцев. ИП, являющиеся резидентами РФ, осуществляющие деятельность не менее 3 месяцев.
Какие имеются виды обеспечения оборотного кредита?
Кредит может быть выдан под залог недвижимости, автотранспорта, оборотных средств, поручительство учредителей и руководителей ООО.
Как получить оборотный кредит?
- Сравните условия в банках, выберите лучшие.
- Соберите необходимый пакет документов.
- Подайте заявку онлайн.
- Дождитесь звонка от менеджера для согласования сделки.
Какой порядок погашения оборотного кредита?
Кредиты погашаются по графику с ежемесячным погашением. Если у вас сезонный бизнес, вам будет предложен индивидуальный график погашения, с отсрочкой платежа. Проценты по кредиту выплачиваются ежемесячно.
Взять оборотный кредит
Кредит под товар в обороте называют оборотным, т. к. он выдается для поддержания текущего финансового состояния компании. Он предназначен для ООО, для ИП, которые официально зарегистрированы и занесены в реестр малого и среднего бизнеса, размещенный на сайте ФНС.
Кредит получают для увеличения объемов производства, расширения материально-технической базы, повышения уровня продаж и прибыли компании.
Особенности оборотных кредитов:
- Срок кредитования меньше года.
- Сумма выдачи меньше, чем по инвестиционным программам.
- Для своих клиентов банк может предложить разовый коммерческий кредит, кредитную линию.
- Может потребоваться обеспечение в виде залога недвижимости, транспорта, оборотных средств, поручительство учредителей.
В отдельных банках малый бизнес может получить кредит без обеспечения, критерии устанавливаются индивидуально для каждого клиента.
Условия получения кредита на пополнение оборотных средств
Какие условия получения оборотного кредита для бизнеса:
- С момента регистрации заемщика в качестве юридического лица или ИП прошло не менее 6 месяцев.
- Бизнес ведется на территории РФ.
- Сумма выдачи до 5–6 млн руб.
- Срок 6–12 месяцев, с ежемесячным погашением.
- Ставка 1–12%, устанавливается индивидуально по каждому заемщику.
- Бизнес должен быть безубыточным.
- Отсутствие долгов по налогам.
Дополнительно могут выставлены требования к оборотом по расчетному счету, к виду бизнеса.
Требования к заемщикам
- Компания официально зарегистрирована в качестве юридического лица или ИП.
- ИП и учредители компании являются гражданами России.
- ИП более 21 года.
- Заемщик должен представить: учредительные документы, налоговую и бухгалтерскую отчетность, данные по обеспечению.
В некоторых банках кредит выдается только при наличии расчетного счета у кредитора. В других кредитных организациях это не является обязательным требованием, но своим клиентам будут предложены лучшие условия кредитования.
На какие цели выдается оборотный кредит
С помощью кредита на пополнение оборотных средств можно:
- Купить оборудование.
- Приобрести автомобили, спецтехнику.
- Закупить материалы и сырье для производства.
- Произвести расчеты с поставщиками.
- Участвовать в системе госзакупок.
- Рефинансировать текущую задолженность.
- Выплатить зарплату работникам.
Отзывы о оборотных кредитах для бизнеса
Кредитная линия под проект
Наш проект требовал поэтапного финансирования с привязкой к производственному циклу. Благодаря глубокой и внимательной работе менеджера банка кредитная линия была структурирована именно под наши расходы. Отдельные транши были выделены под закупку оборудования, монтаж и запуск. Мы использовали деньги только тогда, когда они действительно нужны и не платили проценты за неиспользованную на текущий момент сумму. Взаимодействие было комфортным и несложным. Хотелось бы, чтобы остальные банки брали пример работы с бизнесом.
Первый мой кредит
Это мой первый опыт кредита для бизнеса, раньше всегда обходился своими силами, но понял, что иногда выгоднее взять займ, чем тормозить развитие. Подал заявку в озон банк, они одобрили сразу на год, как я и просил. Решил взять с запасом, потому что бизнесу деньги нужны всегда то на закуп, то на рекламу, то еще какие-то расходы. И в итоге правильно сделал, потому что лишнего не осталось, все быстро пошло в оборот. Понравилось, что оформление полностью онлайн, ничего лишнего, все прозрачно. Ставка вышла около 2% в месяц, это абсолютно нормальный вариант, если сравнивать со ставкой ЦБ. Первый платеж уже прошел, все по графику. Удобно, что нет навязанных страховок и скрытых комиссий, только долг и проценты
Полностью доволен
Давно искал банк, который упростил бы работу с финансами моего небольшого бизнеса. В итоге остановился на Делобанке и пока абсолютно не пожалел. Здесь обслуживание на хорошем уровне: менеджеры всегда на связи, отвечают быстро и помогают разобраться в любых вопросах, что особенно важно, когда времени и так постоянно не хватает. Отдельно хочу отметить удобство оформления овердрафта. Процесс оказался простым и понятным, всё сделал через онлайн-кабинет без лишних визитов и кипы документов. Решение приняли оперативно, и уже через короткое время я смог воспользоваться лимитом. Суммы достаточно, чтобы спокойно перекрывать кассовые разрывы, когда они возникают. Это реально облегчает работу и снимает лишние переживания. В целом, пока полностью доволен и считаю, что банк отлично подходит для малого бизнеса.
Опыт с оборотным кредитом Тинькофф для ИП: мой отзыв как развил бизнес с Т Банком
Всем привет, мой отзыв! Хочу поделиться опытом, как оформлял оборотный кредит в Тинькофф для развития своего ИП. Занимаюсь ремонтом. Обратился «жирный» клиент, чтобы отремонтировать несколько авто. Прикинув расходы на запчасти, решил брать кредит. Боялся открывать кредитный процесс — тот еще головняк. Решился потому, что оч срочно нужны были средства, и лучше наличные деньги. Но все оказалось норм (и ставка адекватная).
Оформление полностью онлайн через приложение в телефоне. Я знал, что у Т Банка все через интернет, но удивился, что подача заявки и ее регистрация тоже полностью удаленно. Счет в этом банке у меня был, поэтому все данные тоже — паспорт, ИНН. Как и справка про обороты по счету — все видно.
Заявку одобрили быстро, пришло персональное предложение! Оч крутая услуга! Процент ежемесячной комиссии по кредиту дали адекватный. В приложении можно посмотреть расчет по срокам и суммам выплат, и понять, сколько и когда платить.
Самое крутое, что не нужен залог или кто-то в роли поручителя. Не надо бегать по инстанциям за бумагами или подключать друзей и знакомых.
Погашение тож удобно — через приложение. Еще можно получать выписки по счету, видеть остаток по кредиту, контролировать все банковские расходы.
С менеджером банка тоже пообщался. Вообще если у вас все понятно с бизнесом, то все решится и без звонков. Но я сам им писал, чтобы уточнить, нет ли льготных условий плюс вопросы по досрочной выплате, чтоб сократить период долга. В присланном соглашении все норм прописано. Никаких скрытых комиссий и доп взносов. Сразу видно банк с высоким рейтингом.
Заем помог мне поднять обороты и прибыль. Я быстро закупил запчасти, не обнуляя расчетный счет, и выполнил заказ. Со стороны банка стараются сделать все для клиента максимально комфортно и быстро.
Рекомендую оборотный кредит Тинькофф тем, кто хочет быстрое одобрение и спокойно развивать бизнес. Если б были финансовые обязаловки в др банках, я б сделал здесь рефинансирование, потому что уровень банка впечатляет.
Легкость оформления кредита для бизнеса
Я являюсь индивидуальным предпринимателем и недавно взял кредит для расширения своего небольшого бизнеса в банке Синара. Он так и называется кредит для предпринимателей, причем на руки можно получить до 2 и более млн руб, и не обязательно быть РКО клиентом банка. Я брал немного поменьше, и меня если честно поразила простота, с которой получилось все оформить. Никаких проверок и анализов бизнеса, как будто ты получаешь кредит как обычное физ. Лицо. График платежей могу настроить под себя, как мне удобней, причем это можно делать каждый месяц. Управлять всем можно через приложение, в нем же недавно узнал о возможности вернуть проценты если выполнить определенные условия. Пока получается придерживаться этих условий, надеюсь получится и дальше.
Профессионализм
Долго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации друзей нашли этот замечательный банк. От всей души хочу поблагодарить сотрудников банка, и нашего кредитного менеджера Александра Г. — высококлассный профессионал, высокий уровень клиентоориентированности, конструктивное и вежливое общение.
Сам банк уютный, все сотрудники очень хорошо выглядят, чистый, опрятный, ни разу не столкнулись ни с каким техничесим сбоем, рассмотрели нашу заявку очень оперативно и в течение трех рабочих дней получили результат. У банка очень много продуктов.
Отдельно хочу поблагодарить руководство банка и конкретно руководителя московского отделения банка. Желаю вам всем процветания. Так держать, это очень важно.
Обслуживание и кредитование юр. Лиц
Доброе утро.
Хочу оставить отзыв о работе с Просто Банком. Работаем с данным банком с начала 2025 года и очень этому рады. Открыли расчетный счет и пользуемся возобновляемой кредитной линией от Просто Банка. Используем деньги из предоставленного лимита, возвращаем и вновь ими пользуемся, прозрачные, понятные условия. 22.04.2025 Обратились на горячую линию Просто Банка для уточнения актуальной информации по кредитному продукту, а именно как погасить свою задолженность, специалист на линии предоставил полную информацию и ответила на все вопросы, также продублировал необходимые файлы на электронную почту. Спасибо за быстрое реагирование на все обращения и компетентные консультации по вопросам. Служба поддержки всегда на связи и всегда готова помочь разобраться в любых вопросах при работе с банком. Рекомендую банк.
Хороший бизнес партнёр
Нашей компании требовалась приличная сумма на расширение бизнеса, решили брать кредит в БЖФ Банке и это не случайный выбор, мы уже тут кредитовались и прошлый опыт был положительный. У них очень приятная руководитель отдела З\*\*\*\*\*\*\* Ольга, с которой работать одно удовольствие. Банк хорошо клиентоориентирован, сотрудники понимают, что нам надо и как сделать сотрудничество взаимовыгодным.
Опыт работы
Работаю с банком более 6 лет. Меня полностью устраивают тарифы, прекрасно работает техническая поддержка. Брала кредит в банке, проценты были очень даже приемлемые в сравнении с другими
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником!
ООО «Интерстрой»
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником! Сбербанк является одним из ведущих финансовых институтов нашей страны! Ваша преданность делу, профессионализм, стремление к высоким результатам вносят значительный вклад в развитие финансовой системы государства и нашей организации. ООО «Интерстроймебель» партнер Сбербанк с 2016 года! Основной вид деятельности нашей компании- производство корпусной мебели. Работаем 20 лет. Имеем статус социального предприятия. Широкий спектр банковских услуг позволяет нам успешно работать на рынке Калмыкии и Юга России. Эффективные банковские инструменты позволяют нам успешно производить расчеты, пополнять оборотные средства. Ваши передовые поддержки инвестиционных проектов доходят до адресатов! В данный момент два инвестиционных льготных кредита от любимого банка позволили в 2023 году модернизировать наш станочный парк, построить новое производственное здание в 1300 кВ метров! Увеличили количество рабочих мест в г Элиста, объем производства качественной мебели растет! Искренне поздравляем и благодарим за работу корпоративного менеджера ПАО Сбербанк М.Андрея и начальника сектора продаж клиентам малого бизнеса С.Нелли Кузьминичну! Желаем здоровья успехов в работе, любви и счастья, семейного благополучия! С уважением, генеральный директор ООО «Интерстроймебель» У. Любовь Карловна.
В каком банке выгоднее взять оборотный кредит для ООО и ИП
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения оборотного кредита для бизнеса. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 30 млн ₽ | от 365 до 1 825 | от 14% в год | |
| до 10 млн ₽ | от 0 до 540 | от 19,2% в год | |
| до 500 млн ₽ | от 30 до 180 | от 1,7% в месяц | |
| до 10 млн ₽ | от 90 до 360 | 1 - 3,99% в месяц | |
| до 300 млн ₽ | от 90 до 360 | от 2% в месяц | |
| до 30 млн ₽ | от 30 до 1 080 | от 27% в год | |
| до 100 млн ₽ | от 0 до 360 | от 25% в год | |
| до 20 млн ₽ | от 0 до 270 | от 3% в месяц | |
| до 3 млн ₽ | от 360 до 720 | 65 % в год | |
| 0 | от 1,5% в месяц |