Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Что важно: недвижимость остается у вас и вы можете дальше ей свободно пользоваться, это касается и ИП, и юридических лиц. Банку ваше имущество вовсе не нужно: его будет сложно конвертировать в деньги. Единственная цель залогового обязательства – заемщик (будь то физическое лицо, предприниматель или крупный бизнес) дает гарантию того, что в любой год и при любых условиях заем будет выплачен – либо деньгами, либо имуществом.
К слову, бизнес может получить кредит на более выгодных условиях, если предоставит в залог недвижимость. Недвижимость является обеспечением по кредиту – то есть банк знает, что деньги вернутся. Если банк уверен, что деньги вернутся – банк меньше рискует, выдавая кредит. А если у банка понижаются риски – то у клиента повышаются суммы и понижаются ставки. Вы можете самостоятельно предложить банку залог имущества – скажите об этом менеджеру, который позвонит после того, как вы оставите заявку. Вам предложат либо более выгодные условия по обсуждаемому кредиту, либо вообще предложат другую программу.
Что важно знать о кредитах для бизнеса под залог недвижимости
Какие требования предъявляются к залоговой недвижимости?
- Нахождение на территории России, регионе присутствия банка. Максимальная удаленность от кредитора 100 км.
- Предоставление открытого доступа к предмету залога, т. е. он не должен находиться в военных городках, на закрытых территориях.
- У объекта должен быть полный комплект документ, которые требует кредитор.
- Отсутствие обременений и особенностей.
Более четкие характеристики закладываемой недвижимости нужно узнавать в банке-кредиторе.
Что происходит с недвижимостью после оформления кредита?
Сделка регистрируется в Росреестре, право собственности переходит новому владельцу, но с обременением. До полного погашения задолженности и процентов заемщик не сможет продать, переоформить залог, пользоваться им он может беспрепятственно.
Как оформить кредит для бизнеса под залог недвижимости?
- Сравнить условия выдачи в нескольких банках и выбрать оптимальные.
- Проверить соответствие компании или ИП требованиям кредитора.
- Собрать пакет документов.
- Подать заявку. Это можно сделать в банке или онлайн на его сайте.
- Встретиться с менеджером, если заявка одобрена, для согласования сделки.
- Заключить кредитный договор и договор залога.
- Передать документы на регистрацию в Росреестр.
- Кредит будет выдан после получения сведений, что сделка зарегистрирована.
На какие цели выдается кредит для бизнеса под залог недвижимости?
Кредит может быть оформлен на любые цели, связанные с развитием бизнеса: приобретение недвижимости, техники и оборудования, пополнение оборотных средств, расширение производства, на строительство.
Какой банк выбрать для оформления кредита под залог недвижимости?
Сначала обратитесь в банк, где открыт ваш расчетный счет. Для своих клиентов действуют индивидуальные условия. Для сравнения, изучите предложения других кредиторов. Обратите внимание на процентную ставку, от чего она зависит, есть ли дополнительные комиссии. Узнайте, какие требования предъявляет банк к бизнесу и обеспечению.
Взять кредит для ИП и юридических лиц под залог недвижимости
Выдача кредитов под залог недвижимости для ИП и юридических лиц имеет следующие особенности:
- Можно получить в кредит сумму до 70–80% рыночной стоимости имущества.
- При оформлении кредита с обеспечением, вероятность одобрения заявки банком повышается.
- Процентная ставка по кредитам ниже средней на 3–6 пунктов.
- Можно оформить кредит под залог приобретаемого имущества, тогда заемщик должен будет заплатить первоначальный взнос в сумме до 40% стоимости покупки.
- ИП и юр лица могут взять кредит под залог квартиры, имеющейся коммерческой недвижимости, Земельного участка.
- Залог должен принадлежать залогодателю на праве собственности и не иметь обременений. Предоставить обеспечение может третье лицо.
- Договор залога недвижимости регистрируется в Росреестре.
Если стоимости недвижимости недостаточно для получения нужной суммы кредита, дополнительно можно оформить в залог транспорт, оборудование, спец. технику, товары в обороте.
Условия получения кредита для бизнеса
Кредит для бизнеса под залог недвижимости может быть выдан при выполнении следующих условий:
- С момента регистрации юр. лица или ИП прошло 3–6 месяцев.
- Предпринимателю более 21 года.
- Гражданство ИП и учредителей ООО – российское.
- У заемщика должна отсутствовать в банке картотека документов, не оплаченных в срок из-за отсутствия средств на счете.
В отдельных банках есть требование о наличии расчетного счета у кредитора и оборотов по нему в течение 1–3 месяцев. Другие кредитные организации допускают выдачу при отсутствии счета у банке-кредиторе.
Необходимые документы
Чтобы взять кредит организации под залог недвижимости, клиент должен представить в банк пакет документов. Для юридических лиц и ИП он будет разным.
Для юридических лиц, расчетный счет которых открыт у кредитора:
- Финансовая отчетность как минимум за последние 2 отчетные даты, оперативные сведения.
- Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности.
- Договора с контрагентами.
- Выписки о движениях по расчетным счетам, открытым в других банках.
Если расчетный счет открыт в другом банке, потребуются правоустанавливающие документы компании и документы, подтверждающие полномочия лиц, имеющий право заключать договора от имени ООО.
Для ИП:
- Паспорт, ИНН.
- Актуальная выписка из ЕГРИП.
- Сданные налоговые декларации за 2 последних отчетных периода, финансовые показатели деятельности, документы первичной отчетности.
- Выписки о движениях по расчетным счетам, открытых в других банках.
Кроме того, нужно подготовить документы на предлагаемую в залог недвижимость:
- Выписку их ЕГРН с пометкой об отсутствии обременения.
- Правоустанавливающие документы.
- Техпаспорт, Кадастровый паспорт.
- Отчет о рыночной стоимости имущества.
Отзывы о кредитах для бизнеса под залог недвижимости
Как я получил бизнес-кредит без лишней волокиты
Пора масштабировать бизнес, собственных средств не хватило полностью, на закуп о... ЧитатьПора масштабировать бизнес, собственных средств не хватило полностью, на закуп оборудования нужен был еще миллион. Обратился в банк за кредитом для предпринимателей. Планировал выплатить в течение года, так и указал в заявке. Процесс оформления простой, ставка неплохая 19%, я думал будет выше. Залог и поручители не потребовались. Новое оборудование купил, поставил и это позволило повысить производство на 30%, поэтому взятый кредит считаю крайне выгодным решением. Для быстрого масштабирования это был идеальный вариант.
Предоставление кредитных каникул по ВКЛ
Столкнулись с необходимостью предоставления кредитных каникул. Наш менеджер К. Е... ЧитатьСтолкнулись с необходимостью предоставления кредитных каникул. Наш менеджер К. Екатерина очень помогла с решением проблемы, а именно согласование кредитных каникул в сжатые сроки. Была постоянно на связи и полностью взяла на себя контактирование со всеми смежными подразделениями банка. В кратчайшие сроки мы получили положительное решение от банка. Спасибо!
Кредит на закупку, чтобы занять нишу
Торгую на Ozon автоаксессуарами: чехлы, коврики, всякая мелочь. Дело шло неплохо... ЧитатьТоргую на Ozon автоаксессуарами: чехлы, коврики, всякая мелочь. Дело шло неплохо, но после того как с рынка ушли европейские бренды, появились новые модели видеорегистраторов. Они оказались дешевле и при этом лучше снимают в темноте, поэтому спрос начал быстро расти. Я увидел, что у конкурентов выбор пока небольшой, и решил попробовать занять нишу. Нашел отличного поставщика, но для первой крупной партии нужно было около 700к. Решил рискнуть и взять кредит.
Поскольку я давно продаю на Ozon, банк видел все мои обороты. Подал заявку 2 сентября, попросил 700к. Буквально в этот же день одобрили всю сумму и сразу показали, сколько нужно будет платить в месяц. Я пересчитал все сам, сумма сошлась, никаких платных услуг не добавили. Закупка прошла успешно. Получил много опыта и чистыми около 160к. Главное, что карточка товара вышла на первые позиции, так что кредит оказался очень кстати.
Помощь с открытием бизнеса
После успешного старта интернет-магазина декоративных свечей решила расширить би... ЧитатьПосле успешного старта интернет-магазина декоративных свечей решила расширить бизнес и открыть небольшую офлайн-точку продаж в торговом центре. Для развития понадобились дополнительные средства, поэтому обратилась в Яндекс Банк за кредитом для бизнеса.
Заявку подала онлайн через бизнес-кабинет. Указала цель — открытие торговой точки, закупка витрин, первой партии товара и оформление помещения. Банк рассмотрел заявку достаточно быстро и одобрил кредит на сумму 1 000 000 ₽ сроком на 24 месяца под примерно 29% годовых.
Деньги поступили на расчётный счёт бизнеса, поэтому сразу смогла оплатить аренду помещения за 80 000 ₽ в месяц и закупить дополнительную продукцию примерно на 350 000 ₽. Остальные средства пошли на ремонт зоны продаж, установку витрин и оформление вывески.
Благодаря кредиту получилось открыть небольшую точку в торговом центре и увеличить общий оборот бизнеса. По первым результатам выручка выросла примерно до 650 000 ₽ в месяц, так как появился новый канал продаж.
В целом опыт сотрудничества с банком оставил положительное впечатление — оформление кредита прошло онлайн, решение по заявке пришло довольно быстро, а средства можно было сразу направить на развитие бизнеса.
У меня оформлен кредит для ИП
Получала в октябре 2025 года, работаю одна. Больших оборотов еще не было. Нужны... ЧитатьПолучала в октябре 2025 года, работаю одна. Больших оборотов еще не было. Нужны были деньги на оборудование. Подавала заявку онлайн. Расчетный счет был открыт в другом банке, это не стало проблемой. Но сейчас поняла, что это не очень удобно и открыла в декабре р/с здесь. Документов попросили немного и несложные. Одобрили 350 тысяч рублей без залога и поручителей. Деньги уже освоила. Сейчас работаю.
Выгодное рефинансирование бизнес-кредитов с индивидуальным подходом
Хочу выразить благодарность за профессиональное обслуживание при оформлении кред... ЧитатьХочу выразить благодарность за профессиональное обслуживание при оформлении кредита «Рефинансирование для бизнеса». 15 Ноября 2025 года я обратился в отделение на Поварской улице для рефинансирования кредитов моего предприятия. Мне требовалось объединить несколько кредитов на общую сумму 15 000 000 рублей сроком на 7 лет.
Меня консультировал ведущий специалист по корпоративному кредитованию Андрей Викторович К., который проявил высочайший профессионализм. Весь процесс от подачи заявки до одобрения занял 5 рабочих дней, что позволило оптимизировать кредитную нагрузку бизнеса.
Андрей Викторович детально разъяснил все условия программы рефинансирования, включая процентную ставку от ключевой ставки ЦБ +4%, возможность использования комбинированного залога, требования к ежеквартальным оборотам по счету и условия страхования залогового имущества. Особое внимание специалист уделил анализу текущих кредитов предприятия и расчету потенциальной экономии.
Особую благодарность хочу выразить за помощь в подготовке полного пакета документов и консультацию по выбору оптимального графика платежей. Андрей Викторович сопровождал сделку на всех этапах, оперативно отвечая на возникающие вопросы.
Все обязательства банка были выполнены в полном объеме. Отделение отличается комфортной атмосферой и слаженной работой сотрудников. Рекомендую программу «Рефинансирование для бизнеса» и лично Андрея Викторовича К. всем предпринимателям, желающим оптимизировать кредитный портфель своего предприятия.
Удобный кредит
Я пользуюсь банком Точка с 2018 года, уже не первый раз беру кредит на срочные п... ЧитатьЯ пользуюсь банком Точка с 2018 года, уже не первый раз беру кредит на срочные платежи. Чем нравится кредитный сервис Точки — предложения представлены сжато, но информативно, расчеты просты, без графика платежей (который очень любят в других банках) можно легко посчитать самому свои затраты. И оформление с минимальным пакетом документов — кредит можно оформить за пару минут просто в телефоне и сразу использовать кредит. Гашение и закрытие кредита также без лишней бюрократии. Если есть вопросы — в чате оперативно на них отвечают.
Спасибо Точке за этот комфорт!
Легкость оформления кредита для бизнеса
Я являюсь индивидуальным предпринимателем и недавно взял кредит для расширения с... ЧитатьЯ являюсь индивидуальным предпринимателем и недавно взял кредит для расширения своего небольшого бизнеса в банке Синара. Он так и называется кредит для предпринимателей, причем на руки можно получить до 2 и более млн руб, и не обязательно быть РКО клиентом банка. Я брал немного поменьше, и меня если честно поразила простота, с которой получилось все оформить. Никаких проверок и анализов бизнеса, как будто ты получаешь кредит как обычное физ. Лицо. График платежей могу настроить под себя, как мне удобней, причем это можно делать каждый месяц. Управлять всем можно через приложение, в нем же недавно узнал о возможности вернуть проценты если выполнить определенные условия. Пока получается придерживаться этих условий, надеюсь получится и дальше.
Финансирование
В начале июня нам срочно потребовалось финансирование для закупки стройматериало... ЧитатьВ начале июня нам срочно потребовалось финансирование для закупки стройматериалов и оплаты работ на двух объектах. Времени на долгие процедуры не было, поэтому обратились в Делобанк только у них нашли кредит по подписке. 5 Июня написали в чат, уточнили условия. Рассматривали сумму более 5 млн под 30%, но оператор предложил оформить сервисный пакет со ставкой 23%. 5 Июня подали заявку, 6 июня деньги уже были доступны. 7 Июля полный возврат средств, оплатили при этом приемлимые проценты. Удобно и оперативно.
Профессионализм
Долго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации д... ЧитатьДолго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации друзей нашли этот замечательный банк. От всей души хочу поблагодарить сотрудников банка, и нашего кредитного менеджера Александра Г. — высококлассный профессионал, высокий уровень клиентоориентированности, конструктивное и вежливое общение.
Сам банк уютный, все сотрудники очень хорошо выглядят, чистый, опрятный, ни разу не столкнулись ни с каким техничесим сбоем, рассмотрели нашу заявку очень оперативно и в течение трех рабочих дней получили результат. У банка очень много продуктов.
Отдельно хочу поблагодарить руководство банка и конкретно руководителя московского отделения банка. Желаю вам всем процветания. Так держать, это очень важно.
Топ банков по кредитам для ИП и ООО под залог недвижимости
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для бизнеса под залог недвижимости. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 15 млн ₽ | 1 - 4,49% в месяц | ||
| до 150 млн ₽ | от 18% в год | ||
 | от 5% в год | ||
 | до 500 млн ₽ | 8 - 10% в год | |
 | до 100 млн ₽ | от 11,75% в год | |
 | до 2 000 млн ₽ | от 11,5% в год | |
 | 13 - 19% в год | ||
 | от 18% в год | ||
 | до 750 млн ₽ | от 18% в год | |
 | до 50 млн ₽ | 18,5 - 20,5% в год |