Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Что важно: недвижимость остается у вас и вы можете дальше ей свободно пользоваться, это касается и ИП, и юридических лиц. Банку ваше имущество вовсе не нужно: его будет сложно конвертировать в деньги. Единственная цель залогового обязательства – заемщик (будь то физическое лицо, предприниматель или крупный бизнес) дает гарантию того, что в любой год и при любых условиях заем будет выплачен – либо деньгами, либо имуществом.
К слову, бизнес может получить кредит на более выгодных условиях, если предоставит в залог недвижимость. Недвижимость является обеспечением по кредиту – то есть банк знает, что деньги вернутся. Если банк уверен, что деньги вернутся – банк меньше рискует, выдавая кредит. А если у банка понижаются риски – то у клиента повышаются суммы и понижаются ставки. Вы можете самостоятельно предложить банку залог имущества – скажите об этом менеджеру, который позвонит после того, как вы оставите заявку. Вам предложат либо более выгодные условия по обсуждаемому кредиту, либо вообще предложат другую программу.
Что важно знать о кредитах для бизнеса под залог недвижимости
Какие требования предъявляются к залоговой недвижимости?
- Нахождение на территории России, регионе присутствия банка. Максимальная удаленность от кредитора 100 км.
- Предоставление открытого доступа к предмету залога, т. е. он не должен находиться в военных городках, на закрытых территориях.
- У объекта должен быть полный комплект документ, которые требует кредитор.
- Отсутствие обременений и особенностей.
Более четкие характеристики закладываемой недвижимости нужно узнавать в банке-кредиторе.
Что происходит с недвижимостью после оформления кредита?
Сделка регистрируется в Росреестре, право собственности переходит новому владельцу, но с обременением. До полного погашения задолженности и процентов заемщик не сможет продать, переоформить залог, пользоваться им он может беспрепятственно.
Как оформить кредит для бизнеса под залог недвижимости?
- Сравнить условия выдачи в нескольких банках и выбрать оптимальные.
- Проверить соответствие компании или ИП требованиям кредитора.
- Собрать пакет документов.
- Подать заявку. Это можно сделать в банке или онлайн на его сайте.
- Встретиться с менеджером, если заявка одобрена, для согласования сделки.
- Заключить кредитный договор и договор залога.
- Передать документы на регистрацию в Росреестр.
- Кредит будет выдан после получения сведений, что сделка зарегистрирована.
На какие цели выдается кредит для бизнеса под залог недвижимости?
Кредит может быть оформлен на любые цели, связанные с развитием бизнеса: приобретение недвижимости, техники и оборудования, пополнение оборотных средств, расширение производства, на строительство.
Какой банк выбрать для оформления кредита под залог недвижимости?
Сначала обратитесь в банк, где открыт ваш расчетный счет. Для своих клиентов действуют индивидуальные условия. Для сравнения, изучите предложения других кредиторов. Обратите внимание на процентную ставку, от чего она зависит, есть ли дополнительные комиссии. Узнайте, какие требования предъявляет банк к бизнесу и обеспечению.
Взять кредит для ИП и юридических лиц под залог недвижимости
Выдача кредитов под залог недвижимости для ИП и юридических лиц имеет следующие особенности:
- Можно получить в кредит сумму до 70–80% рыночной стоимости имущества.
- При оформлении кредита с обеспечением, вероятность одобрения заявки банком повышается.
- Процентная ставка по кредитам ниже средней на 3–6 пунктов.
- Можно оформить кредит под залог приобретаемого имущества, тогда заемщик должен будет заплатить первоначальный взнос в сумме до 40% стоимости покупки.
- ИП и юр лица могут взять кредит под залог квартиры, имеющейся коммерческой недвижимости, Земельного участка.
- Залог должен принадлежать залогодателю на праве собственности и не иметь обременений. Предоставить обеспечение может третье лицо.
- Договор залога недвижимости регистрируется в Росреестре.
Если стоимости недвижимости недостаточно для получения нужной суммы кредита, дополнительно можно оформить в залог транспорт, оборудование, спец. технику, товары в обороте.
Условия получения кредита для бизнеса
Кредит для бизнеса под залог недвижимости может быть выдан при выполнении следующих условий:
- С момента регистрации юр. лица или ИП прошло 3–6 месяцев.
- Предпринимателю более 21 года.
- Гражданство ИП и учредителей ООО – российское.
- У заемщика должна отсутствовать в банке картотека документов, не оплаченных в срок из-за отсутствия средств на счете.
В отдельных банках есть требование о наличии расчетного счета у кредитора и оборотов по нему в течение 1–3 месяцев. Другие кредитные организации допускают выдачу при отсутствии счета у банке-кредиторе.
Необходимые документы
Чтобы взять кредит организации под залог недвижимости, клиент должен представить в банк пакет документов. Для юридических лиц и ИП он будет разным.
Для юридических лиц, расчетный счет которых открыт у кредитора:
- Финансовая отчетность как минимум за последние 2 отчетные даты, оперативные сведения.
- Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности.
- Договора с контрагентами.
- Выписки о движениях по расчетным счетам, открытым в других банках.
Если расчетный счет открыт в другом банке, потребуются правоустанавливающие документы компании и документы, подтверждающие полномочия лиц, имеющий право заключать договора от имени ООО.
Для ИП:
- Паспорт, ИНН.
- Актуальная выписка из ЕГРИП.
- Сданные налоговые декларации за 2 последних отчетных периода, финансовые показатели деятельности, документы первичной отчетности.
- Выписки о движениях по расчетным счетам, открытых в других банках.
Кроме того, нужно подготовить документы на предлагаемую в залог недвижимость:
- Выписку их ЕГРН с пометкой об отсутствии обременения.
- Правоустанавливающие документы.
- Техпаспорт, Кадастровый паспорт.
- Отчет о рыночной стоимости имущества.
Отзывы о кредитах для бизнеса под залог недвижимости
Кредитная линия под проект
Наш проект требовал поэтапного финансирования с привязкой к производственному циклу. Благодаря глубокой и внимательной работе менеджера банка кредитная линия была структурирована именно под наши расходы. Отдельные транши были выделены под закупку оборудования, монтаж и запуск. Мы использовали деньги только тогда, когда они действительно нужны и не платили проценты за неиспользованную на текущий момент сумму. Взаимодействие было комфортным и несложным. Хотелось бы, чтобы остальные банки брали пример работы с бизнесом.
Первый мой кредит
Это мой первый опыт кредита для бизнеса, раньше всегда обходился своими силами, но понял, что иногда выгоднее взять займ, чем тормозить развитие. Подал заявку в озон банк, они одобрили сразу на год, как я и просил. Решил взять с запасом, потому что бизнесу деньги нужны всегда то на закуп, то на рекламу, то еще какие-то расходы. И в итоге правильно сделал, потому что лишнего не осталось, все быстро пошло в оборот. Понравилось, что оформление полностью онлайн, ничего лишнего, все прозрачно. Ставка вышла около 2% в месяц, это абсолютно нормальный вариант, если сравнивать со ставкой ЦБ. Первый платеж уже прошел, все по графику. Удобно, что нет навязанных страховок и скрытых комиссий, только долг и проценты
Полностью доволен
Давно искал банк, который упростил бы работу с финансами моего небольшого бизнеса. В итоге остановился на Делобанке и пока абсолютно не пожалел. Здесь обслуживание на хорошем уровне: менеджеры всегда на связи, отвечают быстро и помогают разобраться в любых вопросах, что особенно важно, когда времени и так постоянно не хватает. Отдельно хочу отметить удобство оформления овердрафта. Процесс оказался простым и понятным, всё сделал через онлайн-кабинет без лишних визитов и кипы документов. Решение приняли оперативно, и уже через короткое время я смог воспользоваться лимитом. Суммы достаточно, чтобы спокойно перекрывать кассовые разрывы, когда они возникают. Это реально облегчает работу и снимает лишние переживания. В целом, пока полностью доволен и считаю, что банк отлично подходит для малого бизнеса.
Опыт с оборотным кредитом Тинькофф для ИП: мой отзыв как развил бизнес с Т Банком
Всем привет, мой отзыв! Хочу поделиться опытом, как оформлял оборотный кредит в Тинькофф для развития своего ИП. Занимаюсь ремонтом. Обратился «жирный» клиент, чтобы отремонтировать несколько авто. Прикинув расходы на запчасти, решил брать кредит. Боялся открывать кредитный процесс — тот еще головняк. Решился потому, что оч срочно нужны были средства, и лучше наличные деньги. Но все оказалось норм (и ставка адекватная).
Оформление полностью онлайн через приложение в телефоне. Я знал, что у Т Банка все через интернет, но удивился, что подача заявки и ее регистрация тоже полностью удаленно. Счет в этом банке у меня был, поэтому все данные тоже — паспорт, ИНН. Как и справка про обороты по счету — все видно.
Заявку одобрили быстро, пришло персональное предложение! Оч крутая услуга! Процент ежемесячной комиссии по кредиту дали адекватный. В приложении можно посмотреть расчет по срокам и суммам выплат, и понять, сколько и когда платить.
Самое крутое, что не нужен залог или кто-то в роли поручителя. Не надо бегать по инстанциям за бумагами или подключать друзей и знакомых.
Погашение тож удобно — через приложение. Еще можно получать выписки по счету, видеть остаток по кредиту, контролировать все банковские расходы.
С менеджером банка тоже пообщался. Вообще если у вас все понятно с бизнесом, то все решится и без звонков. Но я сам им писал, чтобы уточнить, нет ли льготных условий плюс вопросы по досрочной выплате, чтоб сократить период долга. В присланном соглашении все норм прописано. Никаких скрытых комиссий и доп взносов. Сразу видно банк с высоким рейтингом.
Заем помог мне поднять обороты и прибыль. Я быстро закупил запчасти, не обнуляя расчетный счет, и выполнил заказ. Со стороны банка стараются сделать все для клиента максимально комфортно и быстро.
Рекомендую оборотный кредит Тинькофф тем, кто хочет быстрое одобрение и спокойно развивать бизнес. Если б были финансовые обязаловки в др банках, я б сделал здесь рефинансирование, потому что уровень банка впечатляет.
Легкость оформления кредита для бизнеса
Я являюсь индивидуальным предпринимателем и недавно взял кредит для расширения своего небольшого бизнеса в банке Синара. Он так и называется кредит для предпринимателей, причем на руки можно получить до 2 и более млн руб, и не обязательно быть РКО клиентом банка. Я брал немного поменьше, и меня если честно поразила простота, с которой получилось все оформить. Никаких проверок и анализов бизнеса, как будто ты получаешь кредит как обычное физ. Лицо. График платежей могу настроить под себя, как мне удобней, причем это можно делать каждый месяц. Управлять всем можно через приложение, в нем же недавно узнал о возможности вернуть проценты если выполнить определенные условия. Пока получается придерживаться этих условий, надеюсь получится и дальше.
Профессионализм
Долго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации друзей нашли этот замечательный банк. От всей души хочу поблагодарить сотрудников банка, и нашего кредитного менеджера Александра Г. — высококлассный профессионал, высокий уровень клиентоориентированности, конструктивное и вежливое общение.
Сам банк уютный, все сотрудники очень хорошо выглядят, чистый, опрятный, ни разу не столкнулись ни с каким техничесим сбоем, рассмотрели нашу заявку очень оперативно и в течение трех рабочих дней получили результат. У банка очень много продуктов.
Отдельно хочу поблагодарить руководство банка и конкретно руководителя московского отделения банка. Желаю вам всем процветания. Так держать, это очень важно.
Обслуживание и кредитование юр. Лиц
Доброе утро.
Хочу оставить отзыв о работе с Просто Банком. Работаем с данным банком с начала 2025 года и очень этому рады. Открыли расчетный счет и пользуемся возобновляемой кредитной линией от Просто Банка. Используем деньги из предоставленного лимита, возвращаем и вновь ими пользуемся, прозрачные, понятные условия. 22.04.2025 Обратились на горячую линию Просто Банка для уточнения актуальной информации по кредитному продукту, а именно как погасить свою задолженность, специалист на линии предоставил полную информацию и ответила на все вопросы, также продублировал необходимые файлы на электронную почту. Спасибо за быстрое реагирование на все обращения и компетентные консультации по вопросам. Служба поддержки всегда на связи и всегда готова помочь разобраться в любых вопросах при работе с банком. Рекомендую банк.
Хороший бизнес партнёр
Нашей компании требовалась приличная сумма на расширение бизнеса, решили брать кредит в БЖФ Банке и это не случайный выбор, мы уже тут кредитовались и прошлый опыт был положительный. У них очень приятная руководитель отдела З\*\*\*\*\*\*\* Ольга, с которой работать одно удовольствие. Банк хорошо клиентоориентирован, сотрудники понимают, что нам надо и как сделать сотрудничество взаимовыгодным.
Опыт работы
Работаю с банком более 6 лет. Меня полностью устраивают тарифы, прекрасно работает техническая поддержка. Брала кредит в банке, проценты были очень даже приемлемые в сравнении с другими
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником!
ООО «Интерстрой»
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником! Сбербанк является одним из ведущих финансовых институтов нашей страны! Ваша преданность делу, профессионализм, стремление к высоким результатам вносят значительный вклад в развитие финансовой системы государства и нашей организации. ООО «Интерстроймебель» партнер Сбербанк с 2016 года! Основной вид деятельности нашей компании- производство корпусной мебели. Работаем 20 лет. Имеем статус социального предприятия. Широкий спектр банковских услуг позволяет нам успешно работать на рынке Калмыкии и Юга России. Эффективные банковские инструменты позволяют нам успешно производить расчеты, пополнять оборотные средства. Ваши передовые поддержки инвестиционных проектов доходят до адресатов! В данный момент два инвестиционных льготных кредита от любимого банка позволили в 2023 году модернизировать наш станочный парк, построить новое производственное здание в 1300 кВ метров! Увеличили количество рабочих мест в г Элиста, объем производства качественной мебели растет! Искренне поздравляем и благодарим за работу корпоративного менеджера ПАО Сбербанк М.Андрея и начальника сектора продаж клиентам малого бизнеса С.Нелли Кузьминичну! Желаем здоровья успехов в работе, любви и счастья, семейного благополучия! С уважением, генеральный директор ООО «Интерстроймебель» У. Любовь Карловна.
Топ банков по кредитам для ИП и ООО под залог недвижимости
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для бизнеса под залог недвижимости. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 150 млн ₽ | от 365 до 3 650 | от 18% в год | |
| до 15 млн ₽ | от 0 до 3 650 | 1 - 4,49% в месяц | |
| до 100 млн ₽ | от 30 до 720 | от 2% в месяц | |
 | от 0 до 5 475 | от 5% в год | |
 | до 500 млн ₽ | от 0 до 2 555 | 10 - 12% в год |
 | до 100 млн ₽ | от 0 до 3 650 | от 13,5% в год |
 | до 2 000 млн ₽ | от 30 до 3 650 | от 14,5% в год |
 | от 0 до 2 555 | 21 - 21,5% в год | |
 | 1 095 | 14 - 20% в год | |
 | от 30 до 1 080 | от 18% в год |