Победитель премии
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Кредит под залог оборудования не сильно отличается от займа с залогом ПТС или недвижимости – банк, как и в остальных случаях, получает гарантию того, что деньги вернутся. Единственная проблема кроется в самом оборудовании – техника имеет свойство изнашиваться в процессе производства, поэтому из стоимости имущества нужно вычитывать амортизацию в период кредитования – может получиться так, что стоимость оборудования за время кредита опустится очень низко. А это – плохо, потому что ставки по программе кредитования в этом случае будут расти – банку надо покрыть возрастающие риски.
Чтобы разобраться с этой проблемой, желательно заранее заказать оценку оборудования с учетом амортизации. Вы можете найти для оценки залогового имущества независимых специалистов – или просто подать заявку и попросить менеджера, который позвонит вам, банковских специалистов. Обычно разницы нет – банки не хитрят с оценкой, поскольку боятся за свою репутацию.
Что важно знать о кредитах под залог оборудования для юридических лиц и ИП
Для кого подходит кредит под залог приобретаемого оборудования или техники?
Кредит подойдет для ИП и юр лиц, у которых нет в собственности недвижимости или транспорта, которое можно заложить в банк для обеспечения кредита. При открытии нового направления деятельности, чтобы не вынимать деньги из оборота.
Какие требования предъявляются к оборудованию и технике?
Принимается оборудование российских и зарубежных производителей. Продавец должен осуществлять техническую поддержку продаваемого оборудования, предоставить гарантийный срок обслуживания. Оборудование должно быть приобретено у производителя или официального дилера, работающего в этом бизнесе не менее 3-х лет.
Какие требования предъявляются к продавцу?
Продавец должен быть проверен на отсутствие в списке недобросовестных контрагентов.
В каких случаях выгодно взять кредит под залог приобретаемой техники или оборудования?
Если предлагается оборудование по выгодной стоимости. Когда не рационально вынимать собственные средства из оборота для покупки.
Как получить кредит под оборудование для юр лиц и ИП?
- Выберите банк с оптимальными условиями.
- Соберите пакет документов.
- Оформите заявку онлайн на сайте кредитора и приложите к ней документы.
- Дождитесь решения банка.
Взять кредит под залог приобретаемого оборудования или техники
Кредит под залог оборудования для юридических лиц и ИП можно оформить как в банке, где они обслуживаются, так и выбрать другого кредитора с наиболее подходящими условиями кредитования.
Особенности выдачи:
- Кредит краткосрочный, обычно не более 12 месяцев.
- Стандартно это разовая выдача, но в отдельных случаях может быть открыта кредитная линия.
- Если в кредитном договоре прописано, что кредит берется для оплаты конкретного счета за оборудование, он должен быть направлен именно для этой сделки, в противном случае банк может увеличить ставку на 1–2%.
- Залогом может быть приобретаемое оборудование. В этом случае клиент должен представить банку документы, обосновывающие его рыночную стоимость, родовые признаки, договор с поставщиком и счет на оплату.
- Может быть предоставлена отсрочка по погашению основного долга сроком до 12 месяцев.
Условия получения кредита под оборудование
Кредиты под залог оборудования для ИП и юр лиц выдаются на следующих условиях:
- Сумма выдачи до 85% стоимости оборудования.
- Участие собственными средствами от 15%.
- Срок действия бизнеса не менее 6 месяцев.
- Сумма выдачи до 2–4 млн руб., в зависимости от бизнеса сумма может быть больше.
- Срок 6–12 месяцев, с ежемесячным погашением.
- Ставка до 15%, устанавливается индивидуально по каждому заемщику.
- Бизнес должен быть безубыточным.
- Отсутствие долгов по налогам.
Дополнительно могут выставлены требования к обеспечению, например, оформление поручительства владельцев бизнеса.
Требования к заемщикам
Банки предъявляют к заемщикам следующие требования:
- Возраст заемщика ИП от 22 до 65 лет (на момент погашения).
- Участие в сделке собственными средствами.
- Может устанавливаться лимит по максимальной годовой выручке клиента.
- Отдельные банки устанавливают лимит по среднесписочной численности работников в компании, например, не более 250 человек.
- Бизнес не находится в списке запрещенных для кредитования в банке отраслей.
Оборудование должно быть приобретено у производителя или официального дилера, работающего в этом бизнесе не менее 3-х лет.
Необходимые документы
Для получения кредита ИП, он должен представить следующие документы:
- Анкета-заявление.
- Паспорт ИП и супруга/ги.
- Актуальная выписка из ЕГРИП.
- Договор и счет на оплату за оборудование.
- Договора на аренду или свидетельства на право собственности на объекты недвижимости, где осуществляется деятельность.
- Налоговые декларации.
- Оперативная отчетность (по требованию).
Документы для юр лиц:
- Анкета-заявление.
- Паспорта участников сделки.
- Учредительные документы (если счет открыт не в банке-кредиторе).
- Актуальная выписка из ЕГРЮЛ.
- Договора на аренду или свидетельства на право собственности на объекты недвижимости, где осуществляется деятельность.
- Финансовая и налоговая отчетность.
- Договор и счет на оплату за оборудование.
Банк может уменьшать или увеличивать перечень по своему усмотрению.
Отзывы о кредитах под залог оборудования
БСПБ
5
У БСПБ неплохие проценты по кредиту для бизнеса
Возникла такая ситуация, что срочно потребовались деньги. У нас совсем маленькая сеть магазинов, буквально 5-7 по городу Москве, и в последнее время дела шли не очень хорошо. Нужно было и зарплату платить, и желательно косметический ремонт провести в паре магазинов. А в средствах оказались урезаны, поэтому кредит потребовался. Так как давно являемся клиентами БСПБ, имеем расчетный счет, то решили обратиться за кредитом именно туда.
Ставки для бизнеса неплохие, при этом срок до 3х лет, что нам вполне хватит, чтобы немного прийти в норму и реабилитироваться, так скажем. Взяли несколько миллионов на срок 3 года, единственное проценты конечно не сильно низкие — от 22%. Но здесь без залога, заявка отсылается онлайн, так что удобно быстро взять кредит, чтобы восстановить дела.
Кредит в озоне
Взял кредит для бизнеса в момент, когда спрос резко вырос на мои украшения, хорошо залетела реклама. Клиенты начали заказывать больше, а денег на склад уже не хватало. Раньше в такой ситуации я просто ограничивал продажи. В этот раз решил рискнуть и взять кредит. Деньги пришли быстро 460 тысяч на 6 месяцев, без лишних вопросов. Я сразу закупил товар с запасом и смог закрыть все заказы без задержек. В итоге не только сохранил клиентов, но и получил новых по рекомендациям. За пару месяцев оборот вырос заметно, а прибыль спокойно покрывала платеж по кредиту. Сам кредит воспринимал как временную поддержку, а не долг. Если бы не он, я бы просто уперся в потолок и остался на старых объемах. Пожалуй, основной плюс, что быстро и онлайн. Если бы где-то застопорился, то передумал бы или не успел.
Овердрафт!
Я индивидуальный предприниматель, имею рассчетный счёт в этом банке. Кроме того, что этот банк идеален в плане коммуникации со своими клиентами, так ещё эти ребята ни какие-то " роботы», а действительно настоящие люди!
Случилась неприятная ситуация, что я воспользовался овердрафтом и потом не смог очень долгое время вернуть деньги, причем сумма около миллиона рублей!
Не смотря огромные просрочки по оплате, этот банк с пониманием относился к моей ситуации! И давали ещё времени! Общий срок просрочки, составил более 3 месяцев!
Спасибо вам большое!
Отдельная благодарность моему персональному менеджеру Максиму, а так же Анне!
У меня оформлен кредит для ИП
Получала в октябре 2025 года, работаю одна. Больших оборотов еще не было. Нужны были деньги на оборудование. Подавала заявку онлайн. Расчетный счет был открыт в другом банке, это не стало проблемой. Но сейчас поняла, что это не очень удобно и открыла в декабре р/с здесь. Документов попросили немного и несложные. Одобрили 350 тысяч рублей без залога и поручителей. Деньги уже освоила. Сейчас работаю.
Кредит для бизнеса удобный!
Брала кредит на развитие бизнеса. Очень волновалась, честно, потому что сумма немаленькая, отдавать страшно, брать тоже страшно. Заявку через интернет не рискнула заполнять, поехала в отделение. Брала вариант без залога + оформила дополнительные функции, чтобы ставка получилась ниже. Гашу равными частями по основному долгу, каждый месяц сумма понемногу уменьшается. Поручители для ИП не нужны. Мне понравилось и обслуживание, и подробное объяснение условий и в целом те возможности и варианты, которые предложил банк. Этот кредит помог мне развить частную практику, купить нужное оборудование и потихоньку выходить на плюсы. Иначе пришлось бы занимать по знакомым, писать расписки, я этого не люблю. Так пусть и с переплатой для банка, но я спокойна за деньги и их применение.
Выгодное рефинансирование бизнес-кредитов с индивидуальным подходом
Хочу выразить благодарность за профессиональное обслуживание при оформлении кредита «Рефинансирование для бизнеса». 15 Ноября 2025 года я обратился в отделение на Поварской улице для рефинансирования кредитов моего предприятия. Мне требовалось объединить несколько кредитов на общую сумму 15 000 000 рублей сроком на 7 лет.
Меня консультировал ведущий специалист по корпоративному кредитованию Андрей Викторович К., который проявил высочайший профессионализм. Весь процесс от подачи заявки до одобрения занял 5 рабочих дней, что позволило оптимизировать кредитную нагрузку бизнеса.
Андрей Викторович детально разъяснил все условия программы рефинансирования, включая процентную ставку от ключевой ставки ЦБ +4%, возможность использования комбинированного залога, требования к ежеквартальным оборотам по счету и условия страхования залогового имущества. Особое внимание специалист уделил анализу текущих кредитов предприятия и расчету потенциальной экономии.
Особую благодарность хочу выразить за помощь в подготовке полного пакета документов и консультацию по выбору оптимального графика платежей. Андрей Викторович сопровождал сделку на всех этапах, оперативно отвечая на возникающие вопросы.
Все обязательства банка были выполнены в полном объеме. Отделение отличается комфортной атмосферой и слаженной работой сотрудников. Рекомендую программу «Рефинансирование для бизнеса» и лично Андрея Викторовича К. всем предпринимателям, желающим оптимизировать кредитный портфель своего предприятия.
Удобный кредит
Я пользуюсь банком Точка с 2018 года, уже не первый раз беру кредит на срочные платежи. Чем нравится кредитный сервис Точки — предложения представлены сжато, но информативно, расчеты просты, без графика платежей (который очень любят в других банках) можно легко посчитать самому свои затраты. И оформление с минимальным пакетом документов — кредит можно оформить за пару минут просто в телефоне и сразу использовать кредит. Гашение и закрытие кредита также без лишней бюрократии. Если есть вопросы — в чате оперативно на них отвечают.
Спасибо Точке за этот комфорт!
Легкость оформления кредита для бизнеса
Я являюсь индивидуальным предпринимателем и недавно взял кредит для расширения своего небольшого бизнеса в банке Синара. Он так и называется кредит для предпринимателей, причем на руки можно получить до 2 и более млн руб, и не обязательно быть РКО клиентом банка. Я брал немного поменьше, и меня если честно поразила простота, с которой получилось все оформить. Никаких проверок и анализов бизнеса, как будто ты получаешь кредит как обычное физ. Лицо. График платежей могу настроить под себя, как мне удобней, причем это можно делать каждый месяц. Управлять всем можно через приложение, в нем же недавно узнал о возможности вернуть проценты если выполнить определенные условия. Пока получается придерживаться этих условий, надеюсь получится и дальше.
Финансирование
В начале июня нам срочно потребовалось финансирование для закупки стройматериалов и оплаты работ на двух объектах. Времени на долгие процедуры не было, поэтому обратились в Делобанк только у них нашли кредит по подписке. 5 Июня написали в чат, уточнили условия. Рассматривали сумму более 5 млн под 30%, но оператор предложил оформить сервисный пакет со ставкой 23%. 5 Июня подали заявку, 6 июня деньги уже были доступны. 7 Июля полный возврат средств, оплатили при этом приемлимые проценты. Удобно и оперативно.
Профессионализм
Долго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации друзей нашли этот замечательный банк. От всей души хочу поблагодарить сотрудников банка, и нашего кредитного менеджера Александра Г. — высококлассный профессионал, высокий уровень клиентоориентированности, конструктивное и вежливое общение.
Сам банк уютный, все сотрудники очень хорошо выглядят, чистый, опрятный, ни разу не столкнулись ни с каким техничесим сбоем, рассмотрели нашу заявку очень оперативно и в течение трех рабочих дней получили результат. У банка очень много продуктов.
Отдельно хочу поблагодарить руководство банка и конкретно руководителя московского отделения банка. Желаю вам всем процветания. Так держать, это очень важно.
В каком банке выгоднее взять кредит под залог оборудования
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита под залог оборудования. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 30 млн ₽ | от 15% в месяц | ||
| до 500 млн ₽ | от 1,6% в месяц | ||
| до 5 млн ₽ | от 2,5% в месяц | ||
| до 30 млн ₽ | 1 - 4,99% в месяц | ||
| до 5 млн ₽ | от 2% в месяц | ||
| до 25 млн ₽ | от 16% в месяц | ||
| от 24% в месяц | |||
| до 5 млн ₽ | 2,5 - 4% в месяц | ||
 | от 5% в месяц | ||
 | до 100 млн ₽ | от 12,25% в месяц |