Победитель премии
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Если вы хотите открыть свой бизнес по франшизе через кредит, вас должно заинтересовать кредитование с господдержкой. Такое кредитование может получить любой начинающий бизнесмен при условии, что его бизнес – легален и попадает под определенные условия. Обычно условий – 2: входить в реестр малого бизнеса (или вообще микробизнеса) и брать кредит на определенную цель, разрешенную государством. Открытие бизнеса – как раз одна из таких целей, и неважно, что компания хочет открыть бизнес по франшизе. Единственный момент – помните, что какой-никакой первоначальный капитал вам все же нужен будет, потому что ни один крупный банк не выдаст вам кредит на франшизу, если вы не будете готовы участвовать в открытии своими средствами – нужно вложить минимум 20% от стоимости франшизы из своего кармана.
Что важно знать о кредитах на франшизу без первоначального взноса
Кто может оформить кредит на франшизу?
Любое официальное зарегистрированное юридическое лицо, предприниматель. Заемщик должен находится в реестре клиентов малого и среднего бизнеса на сайте ФНС. Он должен иметь дополнительный источник дохода, которого будет достаточно для обслуживания долга, пока бизнес запускается.
Какие бывают виды кредитов на франшизу?
В зависимости от банка может быть предложен целевой коммерческий кредит, кредит на пополнение оборотных средств, оформлена кредитная линия.
Кто выступает поручителем при оформлении кредита на франшизу?
Любое платежеспособное юридическое или физическое лицо, индивидуальный предприниматель. Обычно поручителями в обязательном порядке являются учредители ООО.
Какую сумму можно взять в кредит на франшизу?
До 80% стоимости проекта. Сумма зависит от ваших финансовых возможностей и стоимости залога.
Как оформить кредит на франшизу?
Порядок действий:
- Заключить договор концессии.
- Разработать и утвердить бизнес-план.
- Выбрать банк. Обычно головная компания направляет в конкретный банк с наиболее выгодными условиями.
- Собрать пакет документов.
- Подать заявку. Это можно сделать в банке или онлайн на его сайте.
- Встретиться с менеджером, если заявка одобрена, для согласования сделки.
- Заключить кредитный договор.
Взять кредит на франшизу
Кредиты на покупку франшизы имеют следующие особенности:
- Сумма кредита не более 80% стоимости франшизы, т. е. заемщик должен участвовать в сделке собственными средствами.
- Максимальный срок кредитования 3 года.
- Потребуется составить бизнес-план со сметой расходов и сроком окупаемости вложений.
- Требуется поручитель.
Бизнес-план может быть составлен головной компанией, но он должен учитывать особенности открытия бизнеса в конкретном месте.
Юридическое лицо и ИП могут взять кредит на франшизу без первоначального взноса не по целевому кредитованию, а на стандартных условиях, на пополнение оборотных средств. Тогда сумма выдачи будет зависеть от платежеспособности заемщика и не станет ограничиваться стоимостью франшизы. Сделка будет полностью профинансирована банком, свои средства заемщику вкладывать не придется.
Условия получения кредита на покупку франшизы
Чтобы оформить кредит под франшизу, нужно чтобы были выполнены следующие условия:
- Официальная регистрация юридического лица и ИП.
- Срок ведения бизнеса не менее 6 месяцев.
- Возраст для ИП от 21 года.
- Достаточная кредитоспособность.
- Наличие помимо прибыли по будущей франшизе постоянного иного источника доходов.
- Положительная кредитная история.
- Залог (недвижимость, автотранспорт) и/или поручительство физического лица.
Необходимые документы
Чтобы взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, клиент должен представить в банк пакет документов. В зависимости от юридического статуса заемщика, он будет разным.
Для ИП:
- Паспорт, ИНН.
- Актуальная выписка из ЕГРИП.
- Сданные налоговые декларации, финансовые показатели деятельности.
- Бизнес-план.
- Выписки о движениях по расчетным счетам, открытым в других банках.
- Документы по залогу и поручительству.
Для юридических лиц, счет которых открыт у кредитора:
- Финансовая отчетность за последние 2 отчетные даты, оперативные сведения.
- Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности.
- Договора с контрагентами.
- Бизнес-план.
- Выписки о движениях по расчетным счетам, открытым в других банках.
Если расчетный счет открыт в другом банке, потребуются правоустанавливающие документы компании и документы, подтверждающие полномочия лиц, имеющие право заключать договора от имени компании.
Кроме того, должен быть подготовлен договор концессии и документация на приобретаемый бизнес.
Отзывы о кредитах на франшизу без первоначального взноса
Легкость оформления кредита для бизнеса
Я являюсь индивидуальным предпринимателем и недавно взял кредит для расширения своего небольшого бизнеса в банке Синара. Он так и называется кредит для предпринимателей, причем на руки можно получить до 2 и более млн руб, и не обязательно быть РКО клиентом банка. Я брал немного поменьше, и меня если честно поразила простота, с которой получилось все оформить. Никаких проверок и анализов бизнеса, как будто ты получаешь кредит как обычное физ. Лицо. График платежей могу настроить под себя, как мне удобней, причем это можно делать каждый месяц. Управлять всем можно через приложение, в нем же недавно узнал о возможности вернуть проценты если выполнить определенные условия. Пока получается придерживаться этих условий, надеюсь получится и дальше.
Кредитование бизнеса
Хочу выразить искреннюю благодарность сотруднику ТБанка Б. Екатерине за профессиональную помощь.
Возникли проблемы в процесее оформления заявки на овердрафт, обратился за помощью в чат поддержки ТБанка. С самого начала обращения Екатерина проявила высокий уровень компетентности, подробно и доступно объяснила все условия и нюансы, связанные с данной услугой.
Особенно ценным было ее желание и готовность ответить на все мои вопросы, даже на самые сложные и детализированные. Она помогла мне разобраться во всех тонкостях процесса подачи заявки и подготовить необходимые документы. Благодаря ее внимательности и экспертным знаниям, дальнейший процесс оформления прошел быстро и без каких-либо проблем.
Финансирование
В начале июня нам срочно потребовалось финансирование для закупки стройматериалов и оплаты работ на двух объектах. Времени на долгие процедуры не было, поэтому обратились в Делобанк только у них нашли кредит по подписке. 5 Июня написали в чат, уточнили условия. Рассматривали сумму более 5 млн под 30%, но оператор предложил оформить сервисный пакет со ставкой 23%. 5 Июня подали заявку, 6 июня деньги уже были доступны. 7 Июля полный возврат средств, оплатили при этом приемлимые проценты. Удобно и оперативно.
Профессионализм
Долго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации друзей нашли этот замечательный банк. От всей души хочу поблагодарить сотрудников банка, и нашего кредитного менеджера Александра Г. — высококлассный профессионал, высокий уровень клиентоориентированности, конструктивное и вежливое общение.
Сам банк уютный, все сотрудники очень хорошо выглядят, чистый, опрятный, ни разу не столкнулись ни с каким техничесим сбоем, рассмотрели нашу заявку очень оперативно и в течение трех рабочих дней получили результат. У банка очень много продуктов.
Отдельно хочу поблагодарить руководство банка и конкретно руководителя московского отделения банка. Желаю вам всем процветания. Так держать, это очень важно.
Обслуживание и кредитование юр. Лиц
Доброе утро.
Хочу оставить отзыв о работе с Просто Банком. Работаем с данным банком с начала 2025 года и очень этому рады. Открыли расчетный счет и пользуемся возобновляемой кредитной линией от Просто Банка. Используем деньги из предоставленного лимита, возвращаем и вновь ими пользуемся, прозрачные, понятные условия. 22.04.2025 Обратились на горячую линию Просто Банка для уточнения актуальной информации по кредитному продукту, а именно как погасить свою задолженность, специалист на линии предоставил полную информацию и ответила на все вопросы, также продублировал необходимые файлы на электронную почту. Спасибо за быстрое реагирование на все обращения и компетентные консультации по вопросам. Служба поддержки всегда на связи и всегда готова помочь разобраться в любых вопросах при работе с банком. Рекомендую банк.
Хороший бизнес партнёр
Нашей компании требовалась приличная сумма на расширение бизнеса, решили брать кредит в БЖФ Банке и это не случайный выбор, мы уже тут кредитовались и прошлый опыт был положительный. У них очень приятная руководитель отдела З\*\*\*\*\*\*\* Ольга, с которой работать одно удовольствие. Банк хорошо клиентоориентирован, сотрудники понимают, что нам надо и как сделать сотрудничество взаимовыгодным.
Опыт работы
Работаю с банком более 6 лет. Меня полностью устраивают тарифы, прекрасно работает техническая поддержка. Брала кредит в банке, проценты были очень даже приемлемые в сравнении с другими
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником!
ООО «Интерстрой»
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником! Сбербанк является одним из ведущих финансовых институтов нашей страны! Ваша преданность делу, профессионализм, стремление к высоким результатам вносят значительный вклад в развитие финансовой системы государства и нашей организации. ООО «Интерстроймебель» партнер Сбербанк с 2016 года! Основной вид деятельности нашей компании- производство корпусной мебели. Работаем 20 лет. Имеем статус социального предприятия. Широкий спектр банковских услуг позволяет нам успешно работать на рынке Калмыкии и Юга России. Эффективные банковские инструменты позволяют нам успешно производить расчеты, пополнять оборотные средства. Ваши передовые поддержки инвестиционных проектов доходят до адресатов! В данный момент два инвестиционных льготных кредита от любимого банка позволили в 2023 году модернизировать наш станочный парк, построить новое производственное здание в 1300 кВ метров! Увеличили количество рабочих мест в г Элиста, объем производства качественной мебели растет! Искренне поздравляем и благодарим за работу корпоративного менеджера ПАО Сбербанк М.Андрея и начальника сектора продаж клиентам малого бизнеса С.Нелли Кузьминичну! Желаем здоровья успехов в работе, любви и счастья, семейного благополучия! С уважением, генеральный директор ООО «Интерстроймебель» У. Любовь Карловна.
Отличный банк, отличный сервис. Хорошие условия кредитования.
Взяли кредит для пополнения оборотных средств. Условия прозрачные, процентная ставка не самая высокая. Консультант в отделении банка помог подобрать подходящий тариф, процесс оформления прошёл быстро. Отличный банк, отличный сервис. Рекомендую.
Помогли с оформлением кредита для малого бизнеса
Решил я как-то взять кредит для малого бизнеса в альфе. Я не очень разбирался на их сайте, поэтому сразу написал 11 сентября в 21:43 с просьбой описать условия, лимиты и так далее. Со мной связался оператор Вячеслав и написал мне номер по которому я могу позвонить и получить подробную информацию о кредите для малого бизнеса. Сразу хочу сказать что меня как клиента порадовало знание продуктов и вежливое отношение. Оператор помог мне в оформление кредита. Рекомендую кому важна помощь от сотрудников банка.
В каком банке выгоднее взять кредит под франшизу
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита на франшизу. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 10 млн ₽ | от 0 до 540 | от 19,2% в год | |
| до 500 млн ₽ | от 30 до 180 | от 1,8% в месяц | |
| до 30 млн ₽ | от 365 до 1 825 | от 14% в год | |
| до 10 млн ₽ | от 90 до 360 | 1 - 3,99% в месяц | |
| 0 | от 2,5% в месяц | ||
| до 300 млн ₽ | от 90 до 360 | от 2% в месяц | |
| до 25 млн ₽ | от 30 до 720 | от 1,85% в месяц | |
| до 30 млн ₽ | от 0 до 730 | от 1,5% в месяц | |
| до 100 млн ₽ | от 0 до 360 | от 25% в год | |
| до 3 млн ₽ | от 360 до 720 | 65 % в год |