Победитель премии
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Не бойтесь залогов. Банковский бизнес основан на рисках – каждый раз, когда банк выдает вам деньги, он рискует не вернуть их обратно. Поэтому в случае, если у клиента есть проблемы, например, с кредитной историей, банк либо предложит не самое выгодное кредитование, либо установит более высокую годовую процентную ставку, либо порежет сумму. Если же у заёмщика все в порядке с документами, оборотный капитал есть, компания давно на рынке – ему одобрят запрашиваемую сумму и без залога. Но! Вы можете попросить больше денег, если сами предложите банку залог. В этом случае у банка будет еще меньше рисков, поэтому ООО сможет получить больше денег. Если хотите подать онлайн-заявку на кредит – можете обговорить вопрос повышения суммы при участии залога/поручительства непосредственно с менеджером, который вам позвонит.
Что важно знать о кредитах для ООО без залога и поручителей
Можно ли получить кредит для ООО без залога?
Да, своих клиентов банки могут кредитовать без залога имущества, если они полностью соответствуют требованиям кредитора. Такие кредиты имеют большую процентную ставку, чем с обеспечением. Может быть сокращен срок кредитования и возможная сумма выдачи.
Какие кампании смогут получить кредит на ООО?
Любые юридические лица, зарегистрированные установленным образом, находящиеся в реестре предприятий малого и среднего бизнеса на сайте ФНС. Обязательными условиями являются безубыточная деятельность и отсутствие претензий к расчетному счету ООО.
Какие бывают виды кредитов для ООО?
ООО могут пользоваться всеми видами кредитов, предлагаемыми банками для бизнеса: коммерческие, инвестиционные, на пополнение оборотных средств, на приобретение техники, на участие в госконтрактах и т. д.
Как взять кредит для ООО?
Порядок действий:
- Сравните предложения банков с условиями кредитования.
- Изучите требования к бизнесу и обеспечению.
- Выберите оптимальное предложение.
- Соберите необходимые документы.
- Подайте заявку онлайн на сайте банка с пакетом документов.
- Дождитесь решения.
- Подпишите договор.
- Деньги будут перечислены на расчетный счет.
Какой банк выбрать для оформления кредита на ООО?
Сначала обратитесь в банк, где открыт ваш расчетный счет. Для своих клиентов действуют индивидуальные условия. Для сравнения, изучите предложения других кредиторов. Обратите внимание на процентную ставку, от чего она зависит, есть ли дополнительные платежи. Уточните, какие требования предъявляет банк к бизнесу и обеспечению.
Взять кредит на ООО
Кредит на развитие бизнеса для ООО может быть выдан на конкретные цели. В этом случае заемщик сможет потратить деньги строго по указанному в договоре назначению. Компания должна будет представить в банк подтверждающие документы, куда будут направлены денежные средства.
Банк может предложить воспользоваться кредитом не на конкретную цель, а указать в договоре общее направление расходования заемных средств: пополнение оборотных средств, покрытие кассовых разрывов. По таким договорам банк не проверят цели, куда направлен кредит.
Какие виды кредитов возможны для ООО:
Разовые. Кредит выдается в одной сумме, затем погашается единовременно или по графику. Такие кредиты подходят для конкретных сделок.
Кредитная линия. Кредит предоставляется частями с установленным лимитом выдачи. Они могут быть возобновляемые и невозобновляемые. Подходит для целей текущей деятельности, когда проект финансируется частями.
Овердрафт. Возможность уйти по расчетному счету в минус. Банк устанавливает лимит, в пределах которого заемщик может пользоваться денежными средствами. Кредит предоставляется финансово устойчивым компаниям, имеющим стабильные обороты по расчетному счету.
Условия получения кредита для ООО
Чтобы получить кредит ООО в банке, должны быть выполнены следующие условия:
- Срок деятельности компании от 6–12 месяцев.
- Выполнены условия по максимальной годовой выручке.
- Собственники бизнеса резиденты РФ.
- Расчетный счет должен быть открыт в банке кредитора.
- Обороты по расчетному счету должны быть не менее 3–6 месяцев.
- Безубыточная деятельность.
- Предоставление обеспечения в виде залога и/или поручительства руководителей, учредителей бизнеса.
Каждый банк выставляет свои условия, может не быть требования открытия расчетного счета у кредитора или кредиты для ООО выдаются без залога и поручителей.
Необходимые документы
Чтобы взять кредит на фирму, нужно подготовить следующие документы на ООО и его учредителей/руководителей:
- Паспорта всех лиц, участвующих в сделке.
- Актуальная выписка из ЕГРЮЛ.
- Перечень движимого (транспорт, запасы) и недвижимого имущества (основные средства, оборудование) на последнюю отчетную дату.
- Документы, подтверждающие цель кредитования.
- Копии основных контрактов/договоров на закупку и реализацию товаров, работ, услуг.
- Финансовая отчетность минимально за 2 последние отчетные даты.
- Документы по залогу, поручителям.
На какие цели выдается кредит для ООО
Направления расходования заемных средств зависят от рода деятельности компании.
Для чего берут кредиты ООО:
- Приобретение оборудования, транспортных средств, покупка партии товаров.
- Покупка производственной, коммерческой недвижимости.
- Строительство объектов.
- Кредит на обеспечение заявки для участия в аукционе по госконтрактам.
- Тендерные кредиты.
- Проведение весенне-посевных, уборочных работ.
Отзывы о кредитах для ООО без залога и поручителей
Кредит для бизнеса
Понадобился кредит на юр. Лицо на закупку товаров по договорам поставки с заказчиком.
Удалённо сделали заявку. В течении дня получили одобрение.
Пользуемся, выполняем отгрузки, удобно
Кредитная линия под проект
Наш проект требовал поэтапного финансирования с привязкой к производственному циклу. Благодаря глубокой и внимательной работе менеджера банка кредитная линия была структурирована именно под наши расходы. Отдельные транши были выделены под закупку оборудования, монтаж и запуск. Мы использовали деньги только тогда, когда они действительно нужны и не платили проценты за неиспользованную на текущий момент сумму. Взаимодействие было комфортным и несложным. Хотелось бы, чтобы остальные банки брали пример работы с бизнесом.
Первый мой кредит
Это мой первый опыт кредита для бизнеса, раньше всегда обходился своими силами, но понял, что иногда выгоднее взять займ, чем тормозить развитие. Подал заявку в озон банк, они одобрили сразу на год, как я и просил. Решил взять с запасом, потому что бизнесу деньги нужны всегда то на закуп, то на рекламу, то еще какие-то расходы. И в итоге правильно сделал, потому что лишнего не осталось, все быстро пошло в оборот. Понравилось, что оформление полностью онлайн, ничего лишнего, все прозрачно. Ставка вышла около 2% в месяц, это абсолютно нормальный вариант, если сравнивать со ставкой ЦБ. Первый платеж уже прошел, все по графику. Удобно, что нет навязанных страховок и скрытых комиссий, только долг и проценты
Опыт с оборотным кредитом Тинькофф для ИП: мой отзыв как развил бизнес с Т Банком
Всем привет, мой отзыв! Хочу поделиться опытом, как оформлял оборотный кредит в Тинькофф для развития своего ИП. Занимаюсь ремонтом. Обратился «жирный» клиент, чтобы отремонтировать несколько авто. Прикинув расходы на запчасти, решил брать кредит. Боялся открывать кредитный процесс — тот еще головняк. Решился потому, что оч срочно нужны были средства, и лучше наличные деньги. Но все оказалось норм (и ставка адекватная).
Оформление полностью онлайн через приложение в телефоне. Я знал, что у Т Банка все через интернет, но удивился, что подача заявки и ее регистрация тоже полностью удаленно. Счет в этом банке у меня был, поэтому все данные тоже — паспорт, ИНН. Как и справка про обороты по счету — все видно.
Заявку одобрили быстро, пришло персональное предложение! Оч крутая услуга! Процент ежемесячной комиссии по кредиту дали адекватный. В приложении можно посмотреть расчет по срокам и суммам выплат, и понять, сколько и когда платить.
Самое крутое, что не нужен залог или кто-то в роли поручителя. Не надо бегать по инстанциям за бумагами или подключать друзей и знакомых.
Погашение тож удобно — через приложение. Еще можно получать выписки по счету, видеть остаток по кредиту, контролировать все банковские расходы.
С менеджером банка тоже пообщался. Вообще если у вас все понятно с бизнесом, то все решится и без звонков. Но я сам им писал, чтобы уточнить, нет ли льготных условий плюс вопросы по досрочной выплате, чтоб сократить период долга. В присланном соглашении все норм прописано. Никаких скрытых комиссий и доп взносов. Сразу видно банк с высоким рейтингом.
Заем помог мне поднять обороты и прибыль. Я быстро закупил запчасти, не обнуляя расчетный счет, и выполнил заказ. Со стороны банка стараются сделать все для клиента максимально комфортно и быстро.
Рекомендую оборотный кредит Тинькофф тем, кто хочет быстрое одобрение и спокойно развивать бизнес. Если б были финансовые обязаловки в др банках, я б сделал здесь рефинансирование, потому что уровень банка впечатляет.
Легкость оформления кредита для бизнеса
Я являюсь индивидуальным предпринимателем и недавно взял кредит для расширения своего небольшого бизнеса в банке Синара. Он так и называется кредит для предпринимателей, причем на руки можно получить до 2 и более млн руб, и не обязательно быть РКО клиентом банка. Я брал немного поменьше, и меня если честно поразила простота, с которой получилось все оформить. Никаких проверок и анализов бизнеса, как будто ты получаешь кредит как обычное физ. Лицо. График платежей могу настроить под себя, как мне удобней, причем это можно делать каждый месяц. Управлять всем можно через приложение, в нем же недавно узнал о возможности вернуть проценты если выполнить определенные условия. Пока получается придерживаться этих условий, надеюсь получится и дальше.
Финансирование
В начале июня нам срочно потребовалось финансирование для закупки стройматериалов и оплаты работ на двух объектах. Времени на долгие процедуры не было, поэтому обратились в Делобанк только у них нашли кредит по подписке. 5 Июня написали в чат, уточнили условия. Рассматривали сумму более 5 млн под 30%, но оператор предложил оформить сервисный пакет со ставкой 23%. 5 Июня подали заявку, 6 июня деньги уже были доступны. 7 Июля полный возврат средств, оплатили при этом приемлимые проценты. Удобно и оперативно.
Профессионализм
Долго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации друзей нашли этот замечательный банк. От всей души хочу поблагодарить сотрудников банка, и нашего кредитного менеджера Александра Г. — высококлассный профессионал, высокий уровень клиентоориентированности, конструктивное и вежливое общение.
Сам банк уютный, все сотрудники очень хорошо выглядят, чистый, опрятный, ни разу не столкнулись ни с каким техничесим сбоем, рассмотрели нашу заявку очень оперативно и в течение трех рабочих дней получили результат. У банка очень много продуктов.
Отдельно хочу поблагодарить руководство банка и конкретно руководителя московского отделения банка. Желаю вам всем процветания. Так держать, это очень важно.
Обслуживание и кредитование юр. Лиц
Доброе утро.
Хочу оставить отзыв о работе с Просто Банком. Работаем с данным банком с начала 2025 года и очень этому рады. Открыли расчетный счет и пользуемся возобновляемой кредитной линией от Просто Банка. Используем деньги из предоставленного лимита, возвращаем и вновь ими пользуемся, прозрачные, понятные условия. 22.04.2025 Обратились на горячую линию Просто Банка для уточнения актуальной информации по кредитному продукту, а именно как погасить свою задолженность, специалист на линии предоставил полную информацию и ответила на все вопросы, также продублировал необходимые файлы на электронную почту. Спасибо за быстрое реагирование на все обращения и компетентные консультации по вопросам. Служба поддержки всегда на связи и всегда готова помочь разобраться в любых вопросах при работе с банком. Рекомендую банк.
Хороший бизнес партнёр
Нашей компании требовалась приличная сумма на расширение бизнеса, решили брать кредит в БЖФ Банке и это не случайный выбор, мы уже тут кредитовались и прошлый опыт был положительный. У них очень приятная руководитель отдела З\*\*\*\*\*\*\* Ольга, с которой работать одно удовольствие. Банк хорошо клиентоориентирован, сотрудники понимают, что нам надо и как сделать сотрудничество взаимовыгодным.
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником!
ООО «Интерстрой»
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником! Сбербанк является одним из ведущих финансовых институтов нашей страны! Ваша преданность делу, профессионализм, стремление к высоким результатам вносят значительный вклад в развитие финансовой системы государства и нашей организации. ООО «Интерстроймебель» партнер Сбербанк с 2016 года! Основной вид деятельности нашей компании- производство корпусной мебели. Работаем 20 лет. Имеем статус социального предприятия. Широкий спектр банковских услуг позволяет нам успешно работать на рынке Калмыкии и Юга России. Эффективные банковские инструменты позволяют нам успешно производить расчеты, пополнять оборотные средства. Ваши передовые поддержки инвестиционных проектов доходят до адресатов! В данный момент два инвестиционных льготных кредита от любимого банка позволили в 2023 году модернизировать наш станочный парк, построить новое производственное здание в 1300 кВ метров! Увеличили количество рабочих мест в г Элиста, объем производства качественной мебели растет! Искренне поздравляем и благодарим за работу корпоративного менеджера ПАО Сбербанк М.Андрея и начальника сектора продаж клиентам малого бизнеса С.Нелли Кузьминичну! Желаем здоровья успехов в работе, любви и счастья, семейного благополучия! С уважением, генеральный директор ООО «Интерстроймебель» У. Любовь Карловна.
ТОП банков с лучшими ставками по кредитам для ООО
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для ООО. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 30 млн ₽ | от 14% в месяц | ||
| до 10 млн ₽ | от 19,2% в месяц | ||
| до 500 млн ₽ | от 1,7% в месяц | ||
| до 10 млн ₽ | 1 - 3,99% в месяц | ||
| до 30 млн ₽ | от 1,5% в месяц | ||
| 0 % в месяц | |||
| до 25 млн ₽ | от 1,85% в месяц | ||
| до 300 млн ₽ | от 2% в месяц | ||
| до 30 млн ₽ | от 27% в месяц | ||
| до 20 млн ₽ | от 3% в месяц |