Сначала стоит определиться с тем, о чем именно мы говорим. Если у вас просто есть зарплатная карта, и вы хотите взять на нее кредит в каком-нибудь банке, то вам нужно смотреть на кредиты наличными и кредиты на любые цели, потому что зарплатная карта ничем от обычной карточки не отличается. Если же вы хотите оформить кредит на зарплатную карту онлайн именно в том банке, в котором вы получаете зарплату, то все становится куда интереснее, потому что зачастую банки позволяют взять кредит на зарплатную карту с какими-либо бонусами: например, для зарплатных клиентов снижают процентную ставку или вводят акцию, по которой часть или даже все оплаченные проценты по кредиту можно получить обратно в виде кэшбэка.
Учтите, что для того, чтобы получить кредит на зарплатную карту, вам нужно не просто быть зарплатным клиентом – иногда нужно выполнять дополнительные условия. Например, МКБ требует, чтобы зарплатные зачисления на счет в текущем или предыдущем месяце были не менее 5 000 рублей. В этом случае, кстати, можно взять кредит без зарплатной карты (являясь зарплатным клиентом), поскольку деньги должны зачисляться именно на счет, нет условия о том, что к нему должна быть привязана карта.
В плане общих условий – существенных отличий у зарплатных кредитов от кредитов наличными нет. В большинстве случаев можно получить от 20 000 до нескольких миллионов рублей на срок до 5 лет. Онлайн-займ зарплатным клиентам обычно дают с несколько более низким процентом, чем обычным клиентам, но точно сказать, насколько снизится ваш процент – сложно, потому что банки рассчитывают процент для каждого клиента индивидуально. Все, что можно сказать – средняя полная стоимость кредита для зарплатного клиента будет чуть меньше, чем для обычного. Выдачу займов обычно организуют на зарплатную карту клиента, если ее нет, то деньги выдают на счет. У зарплатных клиентов – более высокие шансы на получение кредита, чем у обычных клиентов, потому что они уже получают зарплату, то есть гарантированно имеют какой-то доход. Кроме этого, на принятие решения по онлайн заявке влияет и тот факт, что у клиента уже лежат какие-то деньги в банке.
Условия оформления займов во многом зависят от банков. Как мы уже говорили, глобальные параметры обычно не меняются, то есть кредит можно взять на срок до 60 месяцев на сумму до 5 миллионов рублей. Вне зависимости от того, являетесь вы зарплатным клиентом или обычным, процедура погашения займов для вас тоже будет аналогичной – ежемесячные платежи по графику. Отличие в условиях – в том, что вы можете оформить займ по более выгодной ставке. Кроме того, для вас рассмотрение будет более быстрым.
Перед тем, как оформить заявку на потребительский займ в вашем банке, проверьте условия, которая банк выдвигает к зарплатным клиентам – возможно, вам нужно получать зарплату на банковскую карту в течение нескольких месяцев или есть ограничения по сумме, то есть нужно получать на карту ежемесячно некоторую сумму или больше ее.
Требования у быстрых займов зарплатным клиентам практически такие же, как и у займов обычным клиентам: возраст от 18 лет, адекватная кредитная история, есть определенный общий стаж, есть определенный стаж на последнем месте работы. Насчет стажа – некоторые банки не требуют того, чтобы у клиента был определенный общий стаж. По доходу – он должен быть, но если вы являетесь зарплатным клиентом банка, то у вас априори есть доход.
Такие кредиты оформляются по паспорту. Обычно для оформления заявки не нужно предоставлять справку о доходах, потому что банк уже их видит, так как вы получаете зарплату на его карточку. Если вы устроились недавно, меньше года назад, и в это же время сменили банк на текущий, то, возможно, вам понадобится справка о доходах, потому что в справке отражается годовой доход, которого в базах банка нет.
Выгодно. Во-первых, банк предлагает более выгодные условия зарплатным клиентам, потому что знает их доход, за счет чего может более детально просчитать свои риски. Во-вторых, оформление кредитов наличными или других продуктов повышает доверие банка к вам (естественно, при условии, что вы вовремя выплачиваете все свои кредиты). Банк видит, что вы сделали вклад, получили зарплату на карточку и оформили кредит, и это формирует базу ваших взаимодействий, которая положительно отражается на вашем образе в глазах банка – то есть в будущем вы сможете получать кредиты на бОльшую сумму и рассчитывать на больше бонусов при оформлении любого продукта банка.
Просто выберите предложение на этой странице и нажмите на кнопку «Оформить онлайн» или «Оформление заявки». После этого вам нужно будет указать основную информацию о себе и контактные данные – по ним с вами свяжется менеджер банка. Документы вам подписывать не нужно, вы их уже подписывали, так что все, что вам останется – следовать указаниям менеджера и открыть кредит в мобильном приложении, после чего вам переведут деньги.
Поскольку доход у вас есть, основная проблема, которая может испортить вам получение кредита – это кредитная история. Да, ваш статус зарплатного клиента банка повышает ваши шансы на получение кредита, но если с кредитной историей все совсем плохо, например – есть открытое судебное делопроизводство, то ваши шансы на получение кредита все равно стремятся к нулю. Могут отказать и в том случае, если вы требуете слишком большую для вашей зарплаты сумму, но в этом случае банк может сделать вам встречное предложение и предоставить меньшую сумму, а там уже вы сами будете думать, хотите ли вы подписывать договор на такой кредит.
Лучший способ увеличить свои шансы на получение кредита – увеличить свой доход, но в короткие сроки это сделать либо вовсе невозможно, либо крайне сложно. Неожиданный, но действенный способ – открыть вклад в банке, в котором вы собираетесь получить кредит. Вклад – это сумма, которую в крайнем случае можно использовать для погашения долга, то есть банк будет видеть, что у вас есть деньги на это самое погашение, что увеличит ваши шансы на получение.
Последняя опция, которая у вас есть – улучшение вашей кредитной истории. Улучшить ее тоже сложно, но кое-что вы сделать все же можете, например – вы можете закрыть текущие небольшие кредиты, долги по кредитным картам и займы в МФО. Это не только улучшит вашу кредитную историю, но и снизит вашу кредитную нагрузку, то есть вы сможете рассчитывать на более солидную сумму.