Победитель премии
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Если вы хотите открыть свой бизнес по франшизе через кредит, вас должно заинтересовать кредитование с господдержкой. Такое кредитование может получить любой начинающий бизнесмен при условии, что его бизнес – легален и попадает под определенные условия. Обычно условий – 2: входить в реестр малого бизнеса (или вообще микробизнеса) и брать кредит на определенную цель, разрешенную государством. Открытие бизнеса – как раз одна из таких целей, и неважно, что компания хочет открыть бизнес по франшизе. Единственный момент – помните, что какой-никакой первоначальный капитал вам все же нужен будет, потому что ни один крупный банк не выдаст вам кредит на франшизу, если вы не будете готовы участвовать в открытии своими средствами – нужно вложить минимум 20% от стоимости франшизы из своего кармана.
Что важно знать о кредитах на франшизу без первоначального взноса
Кто может оформить кредит на франшизу?
Любое официальное зарегистрированное юридическое лицо, предприниматель. Заемщик должен находится в реестре клиентов малого и среднего бизнеса на сайте ФНС. Он должен иметь дополнительный источник дохода, которого будет достаточно для обслуживания долга, пока бизнес запускается.
Какие бывают виды кредитов на франшизу?
В зависимости от банка может быть предложен целевой коммерческий кредит, кредит на пополнение оборотных средств, оформлена кредитная линия.
Кто выступает поручителем при оформлении кредита на франшизу?
Любое платежеспособное юридическое или физическое лицо, индивидуальный предприниматель. Обычно поручителями в обязательном порядке являются учредители ООО.
Какую сумму можно взять в кредит на франшизу?
До 80% стоимости проекта. Сумма зависит от ваших финансовых возможностей и стоимости залога.
Как оформить кредит на франшизу?
Порядок действий:
- Заключить договор концессии.
- Разработать и утвердить бизнес-план.
- Выбрать банк. Обычно головная компания направляет в конкретный банк с наиболее выгодными условиями.
- Собрать пакет документов.
- Подать заявку. Это можно сделать в банке или онлайн на его сайте.
- Встретиться с менеджером, если заявка одобрена, для согласования сделки.
- Заключить кредитный договор.
Взять кредит на франшизу
Кредиты на покупку франшизы имеют следующие особенности:
- Сумма кредита не более 80% стоимости франшизы, т. е. заемщик должен участвовать в сделке собственными средствами.
- Максимальный срок кредитования 3 года.
- Потребуется составить бизнес-план со сметой расходов и сроком окупаемости вложений.
- Требуется поручитель.
Бизнес-план может быть составлен головной компанией, но он должен учитывать особенности открытия бизнеса в конкретном месте.
Юридическое лицо и ИП могут взять кредит на франшизу без первоначального взноса не по целевому кредитованию, а на стандартных условиях, на пополнение оборотных средств. Тогда сумма выдачи будет зависеть от платежеспособности заемщика и не станет ограничиваться стоимостью франшизы. Сделка будет полностью профинансирована банком, свои средства заемщику вкладывать не придется.
Условия получения кредита на покупку франшизы
Чтобы оформить кредит под франшизу, нужно чтобы были выполнены следующие условия:
- Официальная регистрация юридического лица и ИП.
- Срок ведения бизнеса не менее 6 месяцев.
- Возраст для ИП от 21 года.
- Достаточная кредитоспособность.
- Наличие помимо прибыли по будущей франшизе постоянного иного источника доходов.
- Положительная кредитная история.
- Залог (недвижимость, автотранспорт) и/или поручительство физического лица.
Необходимые документы
Чтобы взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, клиент должен представить в банк пакет документов. В зависимости от юридического статуса заемщика, он будет разным.
Для ИП:
- Паспорт, ИНН.
- Актуальная выписка из ЕГРИП.
- Сданные налоговые декларации, финансовые показатели деятельности.
- Бизнес-план.
- Выписки о движениях по расчетным счетам, открытым в других банках.
- Документы по залогу и поручительству.
Для юридических лиц, счет которых открыт у кредитора:
- Финансовая отчетность за последние 2 отчетные даты, оперативные сведения.
- Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности.
- Договора с контрагентами.
- Бизнес-план.
- Выписки о движениях по расчетным счетам, открытым в других банках.
Если расчетный счет открыт в другом банке, потребуются правоустанавливающие документы компании и документы, подтверждающие полномочия лиц, имеющие право заключать договора от имени компании.
Кроме того, должен быть подготовлен договор концессии и документация на приобретаемый бизнес.
Отзывы о кредитах на франшизу без первоначального взноса
Быстрое поступление денег
Долго сомневался, стоит ли подключать финансирование для торговли на маркетплейсах, но в итоге выбрал предложение для бизнеса от Яндекс Банк — и это оказалось одним из самых своевременных решений.
Деньги получил быстро, без бесконечных справок и сложной бюрократии. Особенно понравилось, что условия прозрачные: сразу понятно, какая нагрузка на оборот и как это скажется на прибыли. Для торговли на маркетплейсах это критично — нужно оперативно закупать товар, заходить в новые категории и не упускать сезонный спрос.
Благодаря финансированию удалось расширить ассортимент и увеличить складские остатки перед высоким сезоном. В результате оборот вырос, а главное — появилось ощущение устойчивости: можно планировать развитие на несколько месяцев вперёд, а не жить от поставки к поставке.
Отдельно отмечу удобство управления через онлайн-сервис — всё понятно, без лишних действий. Для предпринимателей, которые хотят масштабироваться и смотреть дальше ближайшей поставки, это действительно рабочий инструмент.
Кредит для ИП
Держу небольшой детейлинг-центр в СПБ и МСК. Решили расширять спектр услуг и купить профессиональный диагностический сканер Launch и подъемник. Общий чек вышел в районе 280к. Бизнес в плюсах, но в обороте пусто. Стал искать банки с онлайн заявкой, наткнулся на Озон. Вообще упустил, что это еще и банк для юриков, полезно из своего пузыря выбираться. Кредиты для бизнеса обычно это головная боль с кучей бумажек. Тут же зашел в приложение Озон, нажал пару кнопок, увидел одобрение. Подкупило отсутствие навязчивого сервиса: никто не названивал с предложениями оформить кредитку в нагрузку или страховку жизни кота. Всё чётко и по делу. После заполнения заявки банк проверял ее минут 40 примерно и дал добро. Я немного не ожидал, что так быстро, думал день-два, тут меньше часа ушло. В идеале хотелось бы по щелчку, но пониманию защита от мошенников и банк данные собирает. Зато после одобрения не торопят, есть время подумать, это хорошо. Кредит в итоге выплатил, проблем не было.
Преимущества кредита для бизнеса
Хочу отметить насколько сильно и качественно поддерживают предпринимателей и владельцев крупного бизнеса. У меня пока небольшой оборот, но я решил его увеличить и добавить к шиномонтажу еще мойку. На мойку нужны были средства, там оборудование, стартовое оформление помещения и пр. Часть денег была, часть решил брать кредитом. Почему альфа: потому что тут оказались самые лояльные условия которые я смотрел. Ставка 19%, нигде такой низкой не видел. Взял нужную сумму на 3 года, но если нормально пойдет то раньше закрою. Залог не вносил, можно было без него. Поручителей тоже не спросили, тк ип у меня. Операцию эту провернул еще 14 января, оборудование уже заказал
БСПБ
5
У БСПБ неплохие проценты по кредиту для бизнеса
Возникла такая ситуация, что срочно потребовались деньги. У нас совсем маленькая сеть магазинов, буквально 5-7 по городу Москве, и в последнее время дела шли не очень хорошо. Нужно было и зарплату платить, и желательно косметический ремонт провести в паре магазинов. А в средствах оказались урезаны, поэтому кредит потребовался. Так как давно являемся клиентами БСПБ, имеем расчетный счет, то решили обратиться за кредитом именно туда.
Ставки для бизнеса неплохие, при этом срок до 3х лет, что нам вполне хватит, чтобы немного прийти в норму и реабилитироваться, так скажем. Взяли несколько миллионов на срок 3 года, единственное проценты конечно не сильно низкие — от 22%. Но здесь без залога, заявка отсылается онлайн, так что удобно быстро взять кредит, чтобы восстановить дела.
Овердрафт!
Я индивидуальный предприниматель, имею рассчетный счёт в этом банке. Кроме того, что этот банк идеален в плане коммуникации со своими клиентами, так ещё эти ребята ни какие-то " роботы», а действительно настоящие люди!
Случилась неприятная ситуация, что я воспользовался овердрафтом и потом не смог очень долгое время вернуть деньги, причем сумма около миллиона рублей!
Не смотря огромные просрочки по оплате, этот банк с пониманием относился к моей ситуации! И давали ещё времени! Общий срок просрочки, составил более 3 месяцев!
Спасибо вам большое!
Отдельная благодарность моему персональному менеджеру Максиму, а так же Анне!
У меня оформлен кредит для ИП
Получала в октябре 2025 года, работаю одна. Больших оборотов еще не было. Нужны были деньги на оборудование. Подавала заявку онлайн. Расчетный счет был открыт в другом банке, это не стало проблемой. Но сейчас поняла, что это не очень удобно и открыла в декабре р/с здесь. Документов попросили немного и несложные. Одобрили 350 тысяч рублей без залога и поручителей. Деньги уже освоила. Сейчас работаю.
Выгодное рефинансирование бизнес-кредитов с индивидуальным подходом
Хочу выразить благодарность за профессиональное обслуживание при оформлении кредита «Рефинансирование для бизнеса». 15 Ноября 2025 года я обратился в отделение на Поварской улице для рефинансирования кредитов моего предприятия. Мне требовалось объединить несколько кредитов на общую сумму 15 000 000 рублей сроком на 7 лет.
Меня консультировал ведущий специалист по корпоративному кредитованию Андрей Викторович К., который проявил высочайший профессионализм. Весь процесс от подачи заявки до одобрения занял 5 рабочих дней, что позволило оптимизировать кредитную нагрузку бизнеса.
Андрей Викторович детально разъяснил все условия программы рефинансирования, включая процентную ставку от ключевой ставки ЦБ +4%, возможность использования комбинированного залога, требования к ежеквартальным оборотам по счету и условия страхования залогового имущества. Особое внимание специалист уделил анализу текущих кредитов предприятия и расчету потенциальной экономии.
Особую благодарность хочу выразить за помощь в подготовке полного пакета документов и консультацию по выбору оптимального графика платежей. Андрей Викторович сопровождал сделку на всех этапах, оперативно отвечая на возникающие вопросы.
Все обязательства банка были выполнены в полном объеме. Отделение отличается комфортной атмосферой и слаженной работой сотрудников. Рекомендую программу «Рефинансирование для бизнеса» и лично Андрея Викторовича К. всем предпринимателям, желающим оптимизировать кредитный портфель своего предприятия.
Удобный кредит
Я пользуюсь банком Точка с 2018 года, уже не первый раз беру кредит на срочные платежи. Чем нравится кредитный сервис Точки — предложения представлены сжато, но информативно, расчеты просты, без графика платежей (который очень любят в других банках) можно легко посчитать самому свои затраты. И оформление с минимальным пакетом документов — кредит можно оформить за пару минут просто в телефоне и сразу использовать кредит. Гашение и закрытие кредита также без лишней бюрократии. Если есть вопросы — в чате оперативно на них отвечают.
Спасибо Точке за этот комфорт!
Легкость оформления кредита для бизнеса
Я являюсь индивидуальным предпринимателем и недавно взял кредит для расширения своего небольшого бизнеса в банке Синара. Он так и называется кредит для предпринимателей, причем на руки можно получить до 2 и более млн руб, и не обязательно быть РКО клиентом банка. Я брал немного поменьше, и меня если честно поразила простота, с которой получилось все оформить. Никаких проверок и анализов бизнеса, как будто ты получаешь кредит как обычное физ. Лицо. График платежей могу настроить под себя, как мне удобней, причем это можно делать каждый месяц. Управлять всем можно через приложение, в нем же недавно узнал о возможности вернуть проценты если выполнить определенные условия. Пока получается придерживаться этих условий, надеюсь получится и дальше.
Финансирование
В начале июня нам срочно потребовалось финансирование для закупки стройматериалов и оплаты работ на двух объектах. Времени на долгие процедуры не было, поэтому обратились в Делобанк только у них нашли кредит по подписке. 5 Июня написали в чат, уточнили условия. Рассматривали сумму более 5 млн под 30%, но оператор предложил оформить сервисный пакет со ставкой 23%. 5 Июня подали заявку, 6 июня деньги уже были доступны. 7 Июля полный возврат средств, оплатили при этом приемлимые проценты. Удобно и оперативно.
В каком банке выгоднее взять кредит под франшизу
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита на франшизу. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 30 млн ₽ | 1 - 4,99% в месяц | ||
| до 500 млн ₽ | от 1,6% в месяц | ||
| до 7 млн ₽ | 23 - 25,5% в год | ||
| до 5 млн ₽ | от 2,5% в месяц | ||
| до 30 млн ₽ | от 15% в год | ||
| до 200 млн ₽ | |||
| до 5 млн ₽ | от 2% в месяц | ||
| до 25 млн ₽ | от 16% в год | ||
| от 24% в год | |||
 | от 5% в год |