Мнение эксперта
Не бойтесь залогов. Банковский бизнес основан на рисках – каждый раз, когда банк выдает вам деньги, он рискует не вернуть их обратно. Поэтому в случае, если у клиента есть проблемы, например, с кредитной историей, банк либо предложит не самое выгодное кредитование, либо установит более высокую годовую процентную ставку, либо порежет сумму. Если же у заёмщика все в порядке с документами, оборотный капитал есть, компания давно на рынке – ему одобрят запрашиваемую сумму и без залога. Но! Вы можете попросить больше денег, если сами предложите банку залог. В этом случае у банка будет еще меньше рисков, поэтому ООО сможет получить больше денег. Если хотите подать онлайн-заявку на кредит – можете обговорить вопрос повышения суммы при участии залога/поручительства непосредственно с менеджером, который вам позвонит.
Что важно знать о кредитах для ООО без залога и поручителей
Можно ли получить кредит для ООО без залога?
Какие кампании смогут получить кредит на ООО?
Какие бывают виды кредитов для ООО?
Как взять кредит для ООО?
Порядок действий:
- Сравните предложения банков с условиями кредитования.
- Изучите требования к бизнесу и обеспечению.
- Выберите оптимальное предложение.
- Соберите необходимые документы.
- Подайте заявку онлайн на сайте банка с пакетом документов.
- Дождитесь решения.
- Подпишите договор.
- Деньги будут перечислены на расчетный счет.
Какой банк выбрать для оформления кредита на ООО?
Взять кредит на ООО
Кредит на развитие бизнеса для ООО может быть выдан на конкретные цели. В этом случае заемщик сможет потратить деньги строго по указанному в договоре назначению. Компания должна будет представить в банк подтверждающие документы, куда будут направлены денежные средства.
Банк может предложить воспользоваться кредитом не на конкретную цель, а указать в договоре общее направление расходования заемных средств: пополнение оборотных средств, покрытие кассовых разрывов. По таким договорам банк не проверят цели, куда направлен кредит.
Какие виды кредитов возможны для ООО:
Разовые. Кредит выдается в одной сумме, затем погашается единовременно или по графику. Такие кредиты подходят для конкретных сделок.
Кредитная линия. Кредит предоставляется частями с установленным лимитом выдачи. Они могут быть возобновляемые и невозобновляемые. Подходит для целей текущей деятельности, когда проект финансируется частями.
Овердрафт. Возможность уйти по расчетному счету в минус. Банк устанавливает лимит, в пределах которого заемщик может пользоваться денежными средствами. Кредит предоставляется финансово устойчивым компаниям, имеющим стабильные обороты по расчетному счету.
Условия получения кредита для ООО
Чтобы получить кредит ООО в банке, должны быть выполнены следующие условия:
- Срок деятельности компании от 6–12 месяцев.
- Выполнены условия по максимальной годовой выручке.
- Собственники бизнеса резиденты РФ.
- Расчетный счет должен быть открыт в банке кредитора.
- Обороты по расчетному счету должны быть не менее 3–6 месяцев.
- Безубыточная деятельность.
- Предоставление обеспечения в виде залога и/или поручительства руководителей, учредителей бизнеса.
Каждый банк выставляет свои условия, может не быть требования открытия расчетного счета у кредитора или кредиты для ООО выдаются без залога и поручителей.
Необходимые документы
Чтобы взять кредит на фирму, нужно подготовить следующие документы на ООО и его учредителей/руководителей:
- Паспорта всех лиц, участвующих в сделке.
- Актуальная выписка из ЕГРЮЛ.
- Перечень движимого (транспорт, запасы) и недвижимого имущества (основные средства, оборудование) на последнюю отчетную дату.
- Документы, подтверждающие цель кредитования.
- Копии основных контрактов/договоров на закупку и реализацию товаров, работ, услуг.
- Финансовая отчетность минимально за 2 последние отчетные даты.
- Документы по залогу, поручителям.
На какие цели выдается кредит для ООО
Направления расходования заемных средств зависят от рода деятельности компании.
Для чего берут кредиты ООО:
- Приобретение оборудования, транспортных средств, покупка партии товаров.
- Покупка производственной, коммерческой недвижимости.
- Строительство объектов.
- Кредит на обеспечение заявки для участия в аукционе по госконтрактам.
- Тендерные кредиты.
- Проведение весенне-посевных, уборочных работ.
Отзывы о кредитах для ООО без залога и поручителей
ТОП банков с лучшими ставками по кредитам для ООО
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для ООО. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 10 млн ₽ | от 0 до 540 | от 19,2% в год | |
| до 500 млн ₽ | от 30 до 180 | от 1,8% в месяц | |
| до 30 млн ₽ | от 365 до 1 825 | от 14% в год | |
| до 10 млн ₽ | от 90 до 180 | 1 - 4,49% в месяц | |
| 0 | от 2,5% в месяц | ||
| до 300 млн ₽ | от 90 до 360 | от 2% в месяц | |
| до 25 млн ₽ | от 30 до 720 | от 1,85% в месяц | |
| до 30 млн ₽ | от 0 до 730 | от 1,5% в месяц | |
| до 100 млн ₽ | от 0 до 360 | от 25% в год | |
| до 20 млн ₽ | от 0 до 270 | от 3% в месяц |