Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Если вы ищете экспресс-кредит на свой бизнес – рекомендуем присматриваться не только к условиям самого кредита (сумма, ставка, цели, залог и прочее), но и внимательно смотреть на сам банк, в котором вы собираетесь оформлять кредитование. Дело в том, что: а) экспресс-кредиты время от времени требуются любому бизнесу; б) чем дольше и успешнее будет ваша история взаимоотношений с банком, тем более выгодные условия вы сможете получить. Вывод: заявка на экспресс-кредит в определенном банке – это, скорее всего, начало долгосрочного сотрудничества, при котором вы будете еще не раз брать кредиты и оформлять депозиты по различным программам в этом банке. Поэтому рекомендуем вам выбрать тот банк, который сможет в будущем дать вам выгодный кредит на развитие, выделить возобновляемую кредитную линию «на всякий случай», даст вам бонусы по обслуживанию и так далее. Можете воспользоваться нашим рейтингом банков, чтобы найти подходящий.
Что важно знать об экспресс-кредитах для бизнеса
Чем экспресс-кредит отличается от обычного кредита для бизнеса?
Онлайн-оформлением, быстрым рассмотрением заявок, отсутствием большого перечня необходимых документов, предоставляется без залога. Сумма выдачи по экспресс-кредитам меньше, но ставка выше.
Как получить экспресс-кредит для ИП и юридических лиц?
- Выберите банк с оптимальными условиями.
- Соберите пакет документов.
- Оформите заявку онлайн на сайте кредитора и приложите к ней документы.
- Дождитесь решения банка.
На что можно тратить кредитные средства?
На любые цели для бизнеса: пополнение оборотных средств, покупка транспорта, оборудования, недвижимости, выплата зарплаты и т. д.
На что нельзя тратить кредитные средства?
Кредит нельзя снимать наличными, переводить на другой счет, погашать им задолженность третьим лицам, вносить платежи по лизингу, направлять денежные средства в депозит.
На какие цели выдается экспресс-кредит для бизнеса?
На любые цели, связанные с бизнесом.
Как происходит погашение задолженности?
Стандартно задолженность погашается по графику ежемесячно аннуитетными платежами. В отдельных случаях банк может предложить индивидуальный график погашения.
Взять экспресс-кредит для юридических лиц и ИП
Экспресс кредит для юридических лиц может быть оформлен онлайн, без посещения банка.
Кредит предоставляется на развитие предпринимательской деятельности, рефинансирование, путем перечисления на расчетный счет заемщика. Счет может быть открыт у кредитора или в другом банке.
Особенности экспресс-кредитования для малого бизнеса:
- Быстрое принятие решения.
- Сокращенный пакет документов.
- Часто банки предлагают своим надежным клиентам.
- Отдельные виды бизнеса банки не кредитуют, например, есть ограничения для игорного бизнеса, нотариальной деятельности, букмекерских контор. В каждом банке устанавливается свой перечень.
Стандартно предоставляется экспресс кредит для юридических лиц без залога. Может быть требование по оформлению поручительства. Для ИП это супруг/га, для юр лиц – основные собственники бизнеса.
Условия получения экспресс-кредита для бизнеса
Экспресс кредит для бизнеса может быть выдан на следующих условиях:
- Заемщиками выступают официально зарегистрированные ИП и юридические лица (ООО).
- Сумма от 100 тыс. руб. до 5 млн руб., в зависимости от платежеспособности клиента.
- Срок до 5 лет, с ежемесячным погашением.
- Ставка от 9,95%, для клиентов банка, для новых заемщиков от 12,5%.
- Порядок погашения – аннуитетные платежи.
- Может быть установлена комиссия за досрочное погашение.
Необходимые документы
Для получения экспресс кредита для ИП и юр лиц онлайн потребуются следующие документы:
- Анкета-заявление.
- Паспорта участников сделки: заемщика, поручителей, для ИП супруга/ги.
- Учредительные документы для ООО (если счет открыт не в банке-кредиторе).
- Актуальная выписка из ЕГРЮЛ/ИП.
При необходимости банк запрашивает дополнительные документы, например, обороты по карточке 51 счета; договора на аренду или свидетельства на право собственности на объекты недвижимости, где осуществляется деятельность; договора с поставщиками/покупателями, оперативную отчетность.
Требования к заемщикам
Банки предъявляют к заемщикам следующие требования:
- Может устанавливаться лимит по максимальной годовой выручке клиента.
- Срок деятельности бизнеса не менее 6 месяцев.
- Возраст заемщика ИП от 22 до 65 лет (на момент погашения).
- Отдельные банки устанавливают лимит по среднесписочной численности работников в компании, например, не более 250 человек.
- Бизнес не находится в списке запрещенных для кредитования отраслей.
Отзывы о экспресс кредитах для юридических лиц и ИП
Быстрое поступление денег
Долго сомневался, стоит ли подключать финансирование для торговли на маркетплейсах, но в итоге выбрал предложение для бизнеса от Яндекс Банк — и это оказалось одним из самых своевременных решений.
Деньги получил быстро, без бесконечных справок и сложной бюрократии. Особенно понравилось, что условия прозрачные: сразу понятно, какая нагрузка на оборот и как это скажется на прибыли. Для торговли на маркетплейсах это критично — нужно оперативно закупать товар, заходить в новые категории и не упускать сезонный спрос.
Благодаря финансированию удалось расширить ассортимент и увеличить складские остатки перед высоким сезоном. В результате оборот вырос, а главное — появилось ощущение устойчивости: можно планировать развитие на несколько месяцев вперёд, а не жить от поставки к поставке.
Отдельно отмечу удобство управления через онлайн-сервис — всё понятно, без лишних действий. Для предпринимателей, которые хотят масштабироваться и смотреть дальше ближайшей поставки, это действительно рабочий инструмент.
Кредит для ИП
Держу небольшой детейлинг-центр в СПБ и МСК. Решили расширять спектр услуг и купить профессиональный диагностический сканер Launch и подъемник. Общий чек вышел в районе 280к. Бизнес в плюсах, но в обороте пусто. Стал искать банки с онлайн заявкой, наткнулся на Озон. Вообще упустил, что это еще и банк для юриков, полезно из своего пузыря выбираться. Кредиты для бизнеса обычно это головная боль с кучей бумажек. Тут же зашел в приложение Озон, нажал пару кнопок, увидел одобрение. Подкупило отсутствие навязчивого сервиса: никто не названивал с предложениями оформить кредитку в нагрузку или страховку жизни кота. Всё чётко и по делу. После заполнения заявки банк проверял ее минут 40 примерно и дал добро. Я немного не ожидал, что так быстро, думал день-два, тут меньше часа ушло. В идеале хотелось бы по щелчку, но пониманию защита от мошенников и банк данные собирает. Зато после одобрения не торопят, есть время подумать, это хорошо. Кредит в итоге выплатил, проблем не было.
Преимущества кредита для бизнеса
Хочу отметить насколько сильно и качественно поддерживают предпринимателей и владельцев крупного бизнеса. У меня пока небольшой оборот, но я решил его увеличить и добавить к шиномонтажу еще мойку. На мойку нужны были средства, там оборудование, стартовое оформление помещения и пр. Часть денег была, часть решил брать кредитом. Почему альфа: потому что тут оказались самые лояльные условия которые я смотрел. Ставка 19%, нигде такой низкой не видел. Взял нужную сумму на 3 года, но если нормально пойдет то раньше закрою. Залог не вносил, можно было без него. Поручителей тоже не спросили, тк ип у меня. Операцию эту провернул еще 14 января, оборудование уже заказал
БСПБ
5
У БСПБ неплохие проценты по кредиту для бизнеса
Возникла такая ситуация, что срочно потребовались деньги. У нас совсем маленькая сеть магазинов, буквально 5-7 по городу Москве, и в последнее время дела шли не очень хорошо. Нужно было и зарплату платить, и желательно косметический ремонт провести в паре магазинов. А в средствах оказались урезаны, поэтому кредит потребовался. Так как давно являемся клиентами БСПБ, имеем расчетный счет, то решили обратиться за кредитом именно туда.
Ставки для бизнеса неплохие, при этом срок до 3х лет, что нам вполне хватит, чтобы немного прийти в норму и реабилитироваться, так скажем. Взяли несколько миллионов на срок 3 года, единственное проценты конечно не сильно низкие — от 22%. Но здесь без залога, заявка отсылается онлайн, так что удобно быстро взять кредит, чтобы восстановить дела.
Овердрафт!
Я индивидуальный предприниматель, имею рассчетный счёт в этом банке. Кроме того, что этот банк идеален в плане коммуникации со своими клиентами, так ещё эти ребята ни какие-то " роботы», а действительно настоящие люди!
Случилась неприятная ситуация, что я воспользовался овердрафтом и потом не смог очень долгое время вернуть деньги, причем сумма около миллиона рублей!
Не смотря огромные просрочки по оплате, этот банк с пониманием относился к моей ситуации! И давали ещё времени! Общий срок просрочки, составил более 3 месяцев!
Спасибо вам большое!
Отдельная благодарность моему персональному менеджеру Максиму, а так же Анне!
У меня оформлен кредит для ИП
Получала в октябре 2025 года, работаю одна. Больших оборотов еще не было. Нужны были деньги на оборудование. Подавала заявку онлайн. Расчетный счет был открыт в другом банке, это не стало проблемой. Но сейчас поняла, что это не очень удобно и открыла в декабре р/с здесь. Документов попросили немного и несложные. Одобрили 350 тысяч рублей без залога и поручителей. Деньги уже освоила. Сейчас работаю.
Выгодное рефинансирование бизнес-кредитов с индивидуальным подходом
Хочу выразить благодарность за профессиональное обслуживание при оформлении кредита «Рефинансирование для бизнеса». 15 Ноября 2025 года я обратился в отделение на Поварской улице для рефинансирования кредитов моего предприятия. Мне требовалось объединить несколько кредитов на общую сумму 15 000 000 рублей сроком на 7 лет.
Меня консультировал ведущий специалист по корпоративному кредитованию Андрей Викторович К., который проявил высочайший профессионализм. Весь процесс от подачи заявки до одобрения занял 5 рабочих дней, что позволило оптимизировать кредитную нагрузку бизнеса.
Андрей Викторович детально разъяснил все условия программы рефинансирования, включая процентную ставку от ключевой ставки ЦБ +4%, возможность использования комбинированного залога, требования к ежеквартальным оборотам по счету и условия страхования залогового имущества. Особое внимание специалист уделил анализу текущих кредитов предприятия и расчету потенциальной экономии.
Особую благодарность хочу выразить за помощь в подготовке полного пакета документов и консультацию по выбору оптимального графика платежей. Андрей Викторович сопровождал сделку на всех этапах, оперативно отвечая на возникающие вопросы.
Все обязательства банка были выполнены в полном объеме. Отделение отличается комфортной атмосферой и слаженной работой сотрудников. Рекомендую программу «Рефинансирование для бизнеса» и лично Андрея Викторовича К. всем предпринимателям, желающим оптимизировать кредитный портфель своего предприятия.
Удобный кредит
Я пользуюсь банком Точка с 2018 года, уже не первый раз беру кредит на срочные платежи. Чем нравится кредитный сервис Точки — предложения представлены сжато, но информативно, расчеты просты, без графика платежей (который очень любят в других банках) можно легко посчитать самому свои затраты. И оформление с минимальным пакетом документов — кредит можно оформить за пару минут просто в телефоне и сразу использовать кредит. Гашение и закрытие кредита также без лишней бюрократии. Если есть вопросы — в чате оперативно на них отвечают.
Спасибо Точке за этот комфорт!
Легкость оформления кредита для бизнеса
Я являюсь индивидуальным предпринимателем и недавно взял кредит для расширения своего небольшого бизнеса в банке Синара. Он так и называется кредит для предпринимателей, причем на руки можно получить до 2 и более млн руб, и не обязательно быть РКО клиентом банка. Я брал немного поменьше, и меня если честно поразила простота, с которой получилось все оформить. Никаких проверок и анализов бизнеса, как будто ты получаешь кредит как обычное физ. Лицо. График платежей могу настроить под себя, как мне удобней, причем это можно делать каждый месяц. Управлять всем можно через приложение, в нем же недавно узнал о возможности вернуть проценты если выполнить определенные условия. Пока получается придерживаться этих условий, надеюсь получится и дальше.
Финансирование
В начале июня нам срочно потребовалось финансирование для закупки стройматериалов и оплаты работ на двух объектах. Времени на долгие процедуры не было, поэтому обратились в Делобанк только у них нашли кредит по подписке. 5 Июня написали в чат, уточнили условия. Рассматривали сумму более 5 млн под 30%, но оператор предложил оформить сервисный пакет со ставкой 23%. 5 Июня подали заявку, 6 июня деньги уже были доступны. 7 Июля полный возврат средств, оплатили при этом приемлимые проценты. Удобно и оперативно.
В каком банке выгоднее взять экспресс кредит для бизнеса
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения экспресс кредита для юр лиц и ИП. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 30 млн ₽ | 26 - 29% в месяц | ||
 | до 100 млн ₽ | от 23% в месяц | |
 | до 5 млн ₽ | от 28% в месяц | |
 | от 18,5% в месяц | ||
 | до 50 млн ₽ | от 22% в месяц | |
 | до 5 млн ₽ | от 23,5% в месяц |