Победитель премии
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Совет первый: во многом ваши шансы на получение инвестиционного кредита зависят от бизнес-плана, который вы предоставите банку. Если у вас есть проработанный бизнес-план хотя бы на год – вы сможете получить деньги на развитие бизнеса в любой банковской организации под хороший процент. Если заемщик предоставляет поверхностный бизнес-план с «дырами» – инвестиции дадут, но – либо не на лучших условиях, либо под залог. Если начинающий бизнесмен вообще не предоставляет бизнес-план – получить деньги будет очень сложно.
Совет второй: обращайте внимание на форму выдачи кредита – разовый кредит или кредитная линия. Все предприниматели всегда хотят развивать свой бизнес, поэтому текущий инвестиционный кредит не будет вашим последним. Будет намного более удобно, если банк откроет вам новую возобновляемую линию, по которой вы сможете брать деньги на инвестиции при необходимости. Если такой опции нет – банк все еще не стоит отметать, возможно, вам удастся договориться на возобновляемую кредитную линию с менеджером, который позвонит вам после того, как вы оставите заявку.
Что важно знать об инвестиционном кредитовании
Что такое инвестиционный кредит?
Это кредит на развитие бизнеса, выдаваемый юридическим лицам и предпринимателям.
Для каких целей подойдет инвестиционный кредит?
Для открытия нового бизнеса, модернизации действующего, покупки коммерческой недвижимости.
Кто может воспользоваться инвестиционным кредитованием?
Официально зарегистрированные юридические лица и ИП, которые соответствуют требованиям банка по инвестиционному кредитованию.
Какие бывают формы инвестиционного кредита?
Кредит может быть выдан разово или открыта кредитная линия. Сначала погашаются только проценты, после запуска проекта заемщик начинает гасить сам кредит.
Как получить инвестиционный кредит?
- Сравните условия в банках, выберите лучшие.
- Соберите необходимый пакет документов.
- Подайте заявку онлайн.
- Дождитесь звонка от менеджера для согласования сделки.
Взять инвестиционный кредит
Получить инвестиционный кредит могут начинающие и уже действующие юридические лица, ИП, оформленные официально. Можно оформить сделку в банке, в котором открыт счет или выбрать более оптимальное предложение в другой кредитной организации.
Особенности инвестиционных кредитов:
- Предназначены для открытия или расширения бизнеса, модернизации производства.
- При расчете суммы выдачи учитывается будущая доходность инвестиций.
- Выдаются в форме разового кредита или открытия кредитной линии.
- Срок более года.
Обеспечением по инвестиционному кредитованию выступает залог. Это может быть залог коммерческой или жилой недвижимости, транспорта, оборотных средств. Залогодателями могут выступать учредители компании, предоставляя личное имущество. Отдельные банки принимают залог от третьих лиц. Дополнительно оформляется поручительство учредителей фирмы, сторонних платежеспособных физических или юридических лиц.
Чтобы банк одобрил заявку на кредит на инвестиционные цели, нужно тщательно подойти к сбору необходимых документов, выполнить все требования кредитора.
Условия получения кредита на инвестиционные цели
На каких условиях может быть получен инвестиционный кредит для малого бизнеса:
- Сумма кредита зависит от кредитоспособности компании, прибыльности открываемого бизнеса, размера предоставляемого залога.
- Срок: краткосрочный – 1-3 года, среднесрочный – 3-5 лет, долгосрочный – более 5 лет.
- Процентная ставка рассчитывается индивидуально. Как правило, она выше средней в банке.
- Если цель кредитования – приобретение недвижимости или другого имущества, оно в последующем оформляется в качестве дополнительного обеспечения для банка.
Необходимые документы
Собрать потребуется два пакета документов.
Первый стандартный:
- Учредительные документы ООО, паспорт ИП.
- Актуальная выписка из ЕГРЮЛ/ИП.
- Заявка на кредит.
- Налоговая отчетность, оперативные финансовые данные.
- Документы по обеспечению.
Второй пакет связан с подтверждением инвестиционных вложений:
- Бизнес-план с подробной расшифровкой статей.
- Расчет окупаемости вложений.
- Предварительные договора с контрагентами, с арендодателем.
Требования к заемщикам
Для получения инвестиционного кредита заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Он должен участвовать в проекте собственными средствами, не менее 20–25%.
- Отсутствие задолженности по налогам и другим обязательным платежам.
- Срок регистрации бизнеса от 6 месяцев.
- Заемщик должен иметь дополнительный источник доходов для обслуживания задолженности на период запуска нового проекта.
Конкретные требования устанавливает банк-кредитор индивидуально по клиенту.
Отзывы о инвестиционных кредитах для малого бизнеса
Кредит онлайн или офис?
Рассматривал несколько банков для кредита в 700 тысяч рублей. Родной банк затребовал личное посещение офиса и предоставление оригиналов договоров, что прямо скажем много гемора ненужного. Это заняло бы много времени и остановило процесс сделки. Подал заявку в Озон банк и получил положительное решение. Кредит оформили полностью онлайн, достаточно было только паспорта. И при это никаких договоров и прочей лабуды. Средства зачислены оперативно, без задержек и дополнительных условий. Срок кредита составил один год. Взял его с конкретной целью получить оптовую скидку при закупке товара. Экономия за счет скидки перекрыла процентную ставку примерна тысяч на 150. В результате решение брать кредит онлайн оказалось выгодным и удобным. Смысла не вижу ездить по офисам, когда можно и онлайн взять кредит
Опыт с оборотным кредитом Тинькофф для ИП: мой отзыв как развил бизнес с Т Банком
Всем привет, мой отзыв! Хочу поделиться опытом, как оформлял оборотный кредит в Тинькофф для развития своего ИП. Занимаюсь ремонтом. Обратился «жирный» клиент, чтобы отремонтировать несколько авто. Прикинув расходы на запчасти, решил брать кредит. Боялся открывать кредитный процесс — тот еще головняк. Решился потому, что оч срочно нужны были средства, и лучше наличные деньги. Но все оказалось норм (и ставка адекватная).
Оформление полностью онлайн через приложение в телефоне. Я знал, что у Т Банка все через интернет, но удивился, что подача заявки и ее регистрация тоже полностью удаленно. Счет в этом банке у меня был, поэтому все данные тоже — паспорт, ИНН. Как и справка про обороты по счету — все видно.
Заявку одобрили быстро, пришло персональное предложение! Оч крутая услуга! Процент ежемесячной комиссии по кредиту дали адекватный. В приложении можно посмотреть расчет по срокам и суммам выплат, и понять, сколько и когда платить.
Самое крутое, что не нужен залог или кто-то в роли поручителя. Не надо бегать по инстанциям за бумагами или подключать друзей и знакомых.
Погашение тож удобно — через приложение. Еще можно получать выписки по счету, видеть остаток по кредиту, контролировать все банковские расходы.
С менеджером банка тоже пообщался. Вообще если у вас все понятно с бизнесом, то все решится и без звонков. Но я сам им писал, чтобы уточнить, нет ли льготных условий плюс вопросы по досрочной выплате, чтоб сократить период долга. В присланном соглашении все норм прописано. Никаких скрытых комиссий и доп взносов. Сразу видно банк с высоким рейтингом.
Заем помог мне поднять обороты и прибыль. Я быстро закупил запчасти, не обнуляя расчетный счет, и выполнил заказ. Со стороны банка стараются сделать все для клиента максимально комфортно и быстро.
Рекомендую оборотный кредит Тинькофф тем, кто хочет быстрое одобрение и спокойно развивать бизнес. Если б были финансовые обязаловки в др банках, я б сделал здесь рефинансирование, потому что уровень банка впечатляет.
Легкость оформления кредита для бизнеса
Я являюсь индивидуальным предпринимателем и недавно взял кредит для расширения своего небольшого бизнеса в банке Синара. Он так и называется кредит для предпринимателей, причем на руки можно получить до 2 и более млн руб, и не обязательно быть РКО клиентом банка. Я брал немного поменьше, и меня если честно поразила простота, с которой получилось все оформить. Никаких проверок и анализов бизнеса, как будто ты получаешь кредит как обычное физ. Лицо. График платежей могу настроить под себя, как мне удобней, причем это можно делать каждый месяц. Управлять всем можно через приложение, в нем же недавно узнал о возможности вернуть проценты если выполнить определенные условия. Пока получается придерживаться этих условий, надеюсь получится и дальше.
Финансирование
В начале июня нам срочно потребовалось финансирование для закупки стройматериалов и оплаты работ на двух объектах. Времени на долгие процедуры не было, поэтому обратились в Делобанк только у них нашли кредит по подписке. 5 Июня написали в чат, уточнили условия. Рассматривали сумму более 5 млн под 30%, но оператор предложил оформить сервисный пакет со ставкой 23%. 5 Июня подали заявку, 6 июня деньги уже были доступны. 7 Июля полный возврат средств, оплатили при этом приемлимые проценты. Удобно и оперативно.
Профессионализм
Долго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации друзей нашли этот замечательный банк. От всей души хочу поблагодарить сотрудников банка, и нашего кредитного менеджера Александра Г. — высококлассный профессионал, высокий уровень клиентоориентированности, конструктивное и вежливое общение.
Сам банк уютный, все сотрудники очень хорошо выглядят, чистый, опрятный, ни разу не столкнулись ни с каким техничесим сбоем, рассмотрели нашу заявку очень оперативно и в течение трех рабочих дней получили результат. У банка очень много продуктов.
Отдельно хочу поблагодарить руководство банка и конкретно руководителя московского отделения банка. Желаю вам всем процветания. Так держать, это очень важно.
Обслуживание и кредитование юр. Лиц
Доброе утро.
Хочу оставить отзыв о работе с Просто Банком. Работаем с данным банком с начала 2025 года и очень этому рады. Открыли расчетный счет и пользуемся возобновляемой кредитной линией от Просто Банка. Используем деньги из предоставленного лимита, возвращаем и вновь ими пользуемся, прозрачные, понятные условия. 22.04.2025 Обратились на горячую линию Просто Банка для уточнения актуальной информации по кредитному продукту, а именно как погасить свою задолженность, специалист на линии предоставил полную информацию и ответила на все вопросы, также продублировал необходимые файлы на электронную почту. Спасибо за быстрое реагирование на все обращения и компетентные консультации по вопросам. Служба поддержки всегда на связи и всегда готова помочь разобраться в любых вопросах при работе с банком. Рекомендую банк.
Хороший бизнес партнёр
Нашей компании требовалась приличная сумма на расширение бизнеса, решили брать кредит в БЖФ Банке и это не случайный выбор, мы уже тут кредитовались и прошлый опыт был положительный. У них очень приятная руководитель отдела З\*\*\*\*\*\*\* Ольга, с которой работать одно удовольствие. Банк хорошо клиентоориентирован, сотрудники понимают, что нам надо и как сделать сотрудничество взаимовыгодным.
Опыт работы
Работаю с банком более 6 лет. Меня полностью устраивают тарифы, прекрасно работает техническая поддержка. Брала кредит в банке, проценты были очень даже приемлемые в сравнении с другими
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником!
ООО «Интерстрой»
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником! Сбербанк является одним из ведущих финансовых институтов нашей страны! Ваша преданность делу, профессионализм, стремление к высоким результатам вносят значительный вклад в развитие финансовой системы государства и нашей организации. ООО «Интерстроймебель» партнер Сбербанк с 2016 года! Основной вид деятельности нашей компании- производство корпусной мебели. Работаем 20 лет. Имеем статус социального предприятия. Широкий спектр банковских услуг позволяет нам успешно работать на рынке Калмыкии и Юга России. Эффективные банковские инструменты позволяют нам успешно производить расчеты, пополнять оборотные средства. Ваши передовые поддержки инвестиционных проектов доходят до адресатов! В данный момент два инвестиционных льготных кредита от любимого банка позволили в 2023 году модернизировать наш станочный парк, построить новое производственное здание в 1300 кВ метров! Увеличили количество рабочих мест в г Элиста, объем производства качественной мебели растет! Искренне поздравляем и благодарим за работу корпоративного менеджера ПАО Сбербанк М.Андрея и начальника сектора продаж клиентам малого бизнеса С.Нелли Кузьминичну! Желаем здоровья успехов в работе, любви и счастья, семейного благополучия! С уважением, генеральный директор ООО «Интерстроймебель» У. Любовь Карловна.
Отличный банк, отличный сервис. Хорошие условия кредитования.
Взяли кредит для пополнения оборотных средств. Условия прозрачные, процентная ставка не самая высокая. Консультант в отделении банка помог подобрать подходящий тариф, процесс оформления прошёл быстро. Отличный банк, отличный сервис. Рекомендую.
В каком банке выгоднее взять инвестиционный кредит
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения инвестиционного кредита для бизнеса. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 30 млн ₽ | от 365 до 1 825 | от 14% в год | |
| до 10 млн ₽ | от 0 до 540 | от 19,2% в год | |
| до 15 млн ₽ | от 0 до 1 825 | 1 - 4,49% в месяц | |
| до 30 млн ₽ | от 30 до 1 080 | от 28% в год | |
 | от 0 до 5 475 | 1 - 11% в год | |
 | от 0 до 5 475 | от 5% в год | |
 | от 0 до 3 650 | 7,1 - 10,5% в год | |
 | до 500 млн ₽ | от 0 до 2 555 | 10 - 12% в год |
 | до 100 млн ₽ | от 0 до 3 650 | от 14,5% в год |
 | до 50 млн ₽ | от 180 до 2 520 | от 20,2% в год |