Мнение эксперта
Совет первый: во многом ваши шансы на получение инвестиционного кредита зависят от бизнес-плана, который вы предоставите банку. Если у вас есть проработанный бизнес-план хотя бы на год – вы сможете получить деньги на развитие бизнеса в любой банковской организации под хороший процент. Если заемщик предоставляет поверхностный бизнес-план с «дырами» – инвестиции дадут, но – либо не на лучших условиях, либо под залог. Если начинающий бизнесмен вообще не предоставляет бизнес-план – получить деньги будет очень сложно.
Совет второй: обращайте внимание на форму выдачи кредита – разовый кредит или кредитная линия. Все предприниматели всегда хотят развивать свой бизнес, поэтому текущий инвестиционный кредит не будет вашим последним. Будет намного более удобно, если банк откроет вам новую возобновляемую линию, по которой вы сможете брать деньги на инвестиции при необходимости. Если такой опции нет – банк все еще не стоит отметать, возможно, вам удастся договориться на возобновляемую кредитную линию с менеджером, который позвонит вам после того, как вы оставите заявку.
Что важно знать об инвестиционном кредитовании
Что такое инвестиционный кредит?
Для каких целей подойдет инвестиционный кредит?
Кто может воспользоваться инвестиционным кредитованием?
Какие бывают формы инвестиционного кредита?
Как получить инвестиционный кредит?
- Сравните условия в банках, выберите лучшие.
- Соберите необходимый пакет документов.
- Подайте заявку онлайн.
- Дождитесь звонка от менеджера для согласования сделки.
Взять инвестиционный кредит
Получить инвестиционный кредит могут начинающие и уже действующие юридические лица, ИП, оформленные официально. Можно оформить сделку в банке, в котором открыт счет или выбрать более оптимальное предложение в другой кредитной организации.
Особенности инвестиционных кредитов:
- Предназначены для открытия или расширения бизнеса, модернизации производства.
- При расчете суммы выдачи учитывается будущая доходность инвестиций.
- Выдаются в форме разового кредита или открытия кредитной линии.
- Срок более года.
Обеспечением по инвестиционному кредитованию выступает залог. Это может быть залог коммерческой или жилой недвижимости, транспорта, оборотных средств. Залогодателями могут выступать учредители компании, предоставляя личное имущество. Отдельные банки принимают залог от третьих лиц. Дополнительно оформляется поручительство учредителей фирмы, сторонних платежеспособных физических или юридических лиц.
Чтобы банк одобрил заявку на кредит на инвестиционные цели, нужно тщательно подойти к сбору необходимых документов, выполнить все требования кредитора.
Условия получения кредита на инвестиционные цели
На каких условиях может быть получен инвестиционный кредит для малого бизнеса:
- Сумма кредита зависит от кредитоспособности компании, прибыльности открываемого бизнеса, размера предоставляемого залога.
- Срок: краткосрочный – 1-3 года, среднесрочный – 3-5 лет, долгосрочный – более 5 лет.
- Процентная ставка рассчитывается индивидуально. Как правило, она выше средней в банке.
- Если цель кредитования – приобретение недвижимости или другого имущества, оно в последующем оформляется в качестве дополнительного обеспечения для банка.
Необходимые документы
Собрать потребуется два пакета документов.
Первый стандартный:
- Учредительные документы ООО, паспорт ИП.
- Актуальная выписка из ЕГРЮЛ/ИП.
- Заявка на кредит.
- Налоговая отчетность, оперативные финансовые данные.
- Документы по обеспечению.
Второй пакет связан с подтверждением инвестиционных вложений:
- Бизнес-план с подробной расшифровкой статей.
- Расчет окупаемости вложений.
- Предварительные договора с контрагентами, с арендодателем.
Требования к заемщикам
Для получения инвестиционного кредита заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Он должен участвовать в проекте собственными средствами, не менее 20–25%.
- Отсутствие задолженности по налогам и другим обязательным платежам.
- Срок регистрации бизнеса от 6 месяцев.
- Заемщик должен иметь дополнительный источник доходов для обслуживания задолженности на период запуска нового проекта.
Конкретные требования устанавливает банк-кредитор индивидуально по клиенту.
Отзывы о инвестиционных кредитах для малого бизнеса
В каком банке выгоднее взять инвестиционный кредит
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения инвестиционного кредита для бизнеса. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 10 млн ₽ | от 0 до 540 | от 13,5% в год | |
| до 30 млн ₽ | от 365 до 1 825 | от 14% в год | |
| до 15 млн ₽ | от 0 до 1 825 | 1 - 4,49% в месяц | |
| до 30 млн ₽ | от 30 до 1 080 | от 28% в год | |
 | от 0 до 5 475 | 1 - 12,5% в год | |
 | от 0 до 5 475 | от 5% в год | |
 | от 0 до 3 650 | 7,4 - 11% в год | |
 | до 500 млн ₽ | от 0 до 2 555 | 11 - 13% в год |
 | до 100 млн ₽ | от 0 до 3 650 | от 16,5% в год |
 | до 50 млн ₽ | от 180 до 2 520 | от 20,2% в год |