Победитель премии
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Совет первый: во многом ваши шансы на получение инвестиционного кредита зависят от бизнес-плана, который вы предоставите банку. Если у вас есть проработанный бизнес-план хотя бы на год – вы сможете получить деньги на развитие бизнеса в любой банковской организации под хороший процент. Если заемщик предоставляет поверхностный бизнес-план с «дырами» – инвестиции дадут, но – либо не на лучших условиях, либо под залог. Если начинающий бизнесмен вообще не предоставляет бизнес-план – получить деньги будет очень сложно.
Совет второй: обращайте внимание на форму выдачи кредита – разовый кредит или кредитная линия. Все предприниматели всегда хотят развивать свой бизнес, поэтому текущий инвестиционный кредит не будет вашим последним. Будет намного более удобно, если банк откроет вам новую возобновляемую линию, по которой вы сможете брать деньги на инвестиции при необходимости. Если такой опции нет – банк все еще не стоит отметать, возможно, вам удастся договориться на возобновляемую кредитную линию с менеджером, который позвонит вам после того, как вы оставите заявку.
Что важно знать об инвестиционном кредитовании
Что такое инвестиционный кредит?
Это кредит на развитие бизнеса, выдаваемый юридическим лицам и предпринимателям.
Для каких целей подойдет инвестиционный кредит?
Для открытия нового бизнеса, модернизации действующего, покупки коммерческой недвижимости.
Кто может воспользоваться инвестиционным кредитованием?
Официально зарегистрированные юридические лица и ИП, которые соответствуют требованиям банка по инвестиционному кредитованию.
Какие бывают формы инвестиционного кредита?
Кредит может быть выдан разово или открыта кредитная линия. Сначала погашаются только проценты, после запуска проекта заемщик начинает гасить сам кредит.
Как получить инвестиционный кредит?
- Сравните условия в банках, выберите лучшие.
- Соберите необходимый пакет документов.
- Подайте заявку онлайн.
- Дождитесь звонка от менеджера для согласования сделки.
Взять инвестиционный кредит
Получить инвестиционный кредит могут начинающие и уже действующие юридические лица, ИП, оформленные официально. Можно оформить сделку в банке, в котором открыт счет или выбрать более оптимальное предложение в другой кредитной организации.
Особенности инвестиционных кредитов:
- Предназначены для открытия или расширения бизнеса, модернизации производства.
- При расчете суммы выдачи учитывается будущая доходность инвестиций.
- Выдаются в форме разового кредита или открытия кредитной линии.
- Срок более года.
Обеспечением по инвестиционному кредитованию выступает залог. Это может быть залог коммерческой или жилой недвижимости, транспорта, оборотных средств. Залогодателями могут выступать учредители компании, предоставляя личное имущество. Отдельные банки принимают залог от третьих лиц. Дополнительно оформляется поручительство учредителей фирмы, сторонних платежеспособных физических или юридических лиц.
Чтобы банк одобрил заявку на кредит на инвестиционные цели, нужно тщательно подойти к сбору необходимых документов, выполнить все требования кредитора.
Условия получения кредита на инвестиционные цели
На каких условиях может быть получен инвестиционный кредит для малого бизнеса:
- Сумма кредита зависит от кредитоспособности компании, прибыльности открываемого бизнеса, размера предоставляемого залога.
- Срок: краткосрочный – 1-3 года, среднесрочный – 3-5 лет, долгосрочный – более 5 лет.
- Процентная ставка рассчитывается индивидуально. Как правило, она выше средней в банке.
- Если цель кредитования – приобретение недвижимости или другого имущества, оно в последующем оформляется в качестве дополнительного обеспечения для банка.
Необходимые документы
Собрать потребуется два пакета документов.
Первый стандартный:
- Учредительные документы ООО, паспорт ИП.
- Актуальная выписка из ЕГРЮЛ/ИП.
- Заявка на кредит.
- Налоговая отчетность, оперативные финансовые данные.
- Документы по обеспечению.
Второй пакет связан с подтверждением инвестиционных вложений:
- Бизнес-план с подробной расшифровкой статей.
- Расчет окупаемости вложений.
- Предварительные договора с контрагентами, с арендодателем.
Требования к заемщикам
Для получения инвестиционного кредита заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Он должен участвовать в проекте собственными средствами, не менее 20–25%.
- Отсутствие задолженности по налогам и другим обязательным платежам.
- Срок регистрации бизнеса от 6 месяцев.
- Заемщик должен иметь дополнительный источник доходов для обслуживания задолженности на период запуска нового проекта.
Конкретные требования устанавливает банк-кредитор индивидуально по клиенту.
Отзывы о инвестиционных кредитах для малого бизнеса
Работаю с банком больше двух лет по разным направлениям
Обслуживаюсь в банке с 2023 года. За это время успел попробовать несколько продуктов. Веду небольшое производство мебели на заказ, ИП без сотрудников.
Во-первых, хочу отметить работу менеджеров. Когда подавал первую заявку на кредит, созвонились на следующий день, объяснили какие документы нужны и почему именно эти. Не просто список прислали, а реально помогли разобраться. Приятно когда чувствуешь что тебе помогают, а не просто шлют отписки ботом. Во-вторых, услуги и условия. Первый кредит брал на оборудование 2,5 миллиона, одобрили. Потом через полгода понадобилась гарантия для муниципального контракта. Была небольшая, банк согласился дать под поручительство. Тендер выиграл, сейчас выполняем заказ. Недавно открыл депозит на три месяца пока деньги между проектами свободные. В-третьих, отношение к малому бизнесу. Обращался в три крупных банка раньше, не понимают они специфики ИП и не хотят разбираться. Здесь смотрят на бизнес, на обороты, договоры. Один из немногих банков, где действительно работают с предпринимательством.
Выгодное рефинансирование бизнес-кредитов с индивидуальным подходом
Хочу выразить благодарность за профессиональное обслуживание при оформлении кредита «Рефинансирование для бизнеса». 15 Ноября 2025 года я обратился в отделение на Поварской улице для рефинансирования кредитов моего предприятия. Мне требовалось объединить несколько кредитов на общую сумму 15 000 000 рублей сроком на 7 лет.
Меня консультировал ведущий специалист по корпоративному кредитованию Андрей Викторович К., который проявил высочайший профессионализм. Весь процесс от подачи заявки до одобрения занял 5 рабочих дней, что позволило оптимизировать кредитную нагрузку бизнеса.
Андрей Викторович детально разъяснил все условия программы рефинансирования, включая процентную ставку от ключевой ставки ЦБ +4%, возможность использования комбинированного залога, требования к ежеквартальным оборотам по счету и условия страхования залогового имущества. Особое внимание специалист уделил анализу текущих кредитов предприятия и расчету потенциальной экономии.
Особую благодарность хочу выразить за помощь в подготовке полного пакета документов и консультацию по выбору оптимального графика платежей. Андрей Викторович сопровождал сделку на всех этапах, оперативно отвечая на возникающие вопросы.
Все обязательства банка были выполнены в полном объеме. Отделение отличается комфортной атмосферой и слаженной работой сотрудников. Рекомендую программу «Рефинансирование для бизнеса» и лично Андрея Викторовича К. всем предпринимателям, желающим оптимизировать кредитный портфель своего предприятия.
Срочный кредит в Озон банке
Недавно попал в нестандартную ситуацию: взяли срочный объект, но на инструменты и материалы (Занимаюсь изготовлением кухонь под ключ) и катастрофически не хватило денег. Всё ушло на предыдущий заказ. Не хотелось терять клиента и приостанавливать работы. Решил оформить кредит в Озон Банке через приложение. Спрашивали только по делу, без стопки бумаг. После звонка менеджера деньги поступили чрез 3 часа. , Смог оперативно закупиться всем необходимым: и инструмент обновил, и материалы заказал вовремя. Работы не стояли, бригада осталась довольна, а заказчик тем более. Было приятно, что не пришлось бегать по офисам и тратить время впустую. Деньги помогли не упустить проект и работать в темпе. Кредит выплачен в срок без происшествий.
Оформление овердрафта и отличное обслуживание.
Мы являемся клиентами Делобанка уже почти год, и я очень доволен качеством обслуживания нашей компании. Недавно возникла необходимость в овердрафте для покрытия кассовых разрывов. Я ожидал долгой и муторной процедуры, как это обычно бывает в крупных банках. Однако в Делобанке все прошло максимально быстро и прозрачно. Я оставил заявку прямо в интернет-банке. Менеджер связался со мной в течение часа, уточнил детали и запросил минимум документов. Самое главное, что решение было принято буквально за один рабочий день. Овердрафт подключили сразу же, и мы смогли без проблем провести срочные платежи нашим поставщикам.
Удобный кредит
Я пользуюсь банком Точка с 2018 года, уже не первый раз беру кредит на срочные платежи. Чем нравится кредитный сервис Точки — предложения представлены сжато, но информативно, расчеты просты, без графика платежей (который очень любят в других банках) можно легко посчитать самому свои затраты. И оформление с минимальным пакетом документов — кредит можно оформить за пару минут просто в телефоне и сразу использовать кредит. Гашение и закрытие кредита также без лишней бюрократии. Если есть вопросы — в чате оперативно на них отвечают.
Спасибо Точке за этот комфорт!
Опыт с оборотным кредитом Тинькофф для ИП: мой отзыв как развил бизнес с Т Банком
Всем привет, мой отзыв! Хочу поделиться опытом, как оформлял оборотный кредит в Тинькофф для развития своего ИП. Занимаюсь ремонтом. Обратился «жирный» клиент, чтобы отремонтировать несколько авто. Прикинув расходы на запчасти, решил брать кредит. Боялся открывать кредитный процесс — тот еще головняк. Решился потому, что оч срочно нужны были средства, и лучше наличные деньги. Но все оказалось норм (и ставка адекватная).
Оформление полностью онлайн через приложение в телефоне. Я знал, что у Т Банка все через интернет, но удивился, что подача заявки и ее регистрация тоже полностью удаленно. Счет в этом банке у меня был, поэтому все данные тоже — паспорт, ИНН. Как и справка про обороты по счету — все видно.
Заявку одобрили быстро, пришло персональное предложение! Оч крутая услуга! Процент ежемесячной комиссии по кредиту дали адекватный. В приложении можно посмотреть расчет по срокам и суммам выплат, и понять, сколько и когда платить.
Самое крутое, что не нужен залог или кто-то в роли поручителя. Не надо бегать по инстанциям за бумагами или подключать друзей и знакомых.
Погашение тож удобно — через приложение. Еще можно получать выписки по счету, видеть остаток по кредиту, контролировать все банковские расходы.
С менеджером банка тоже пообщался. Вообще если у вас все понятно с бизнесом, то все решится и без звонков. Но я сам им писал, чтобы уточнить, нет ли льготных условий плюс вопросы по досрочной выплате, чтоб сократить период долга. В присланном соглашении все норм прописано. Никаких скрытых комиссий и доп взносов. Сразу видно банк с высоким рейтингом.
Заем помог мне поднять обороты и прибыль. Я быстро закупил запчасти, не обнуляя расчетный счет, и выполнил заказ. Со стороны банка стараются сделать все для клиента максимально комфортно и быстро.
Рекомендую оборотный кредит Тинькофф тем, кто хочет быстрое одобрение и спокойно развивать бизнес. Если б были финансовые обязаловки в др банках, я б сделал здесь рефинансирование, потому что уровень банка впечатляет.
Легкость оформления кредита для бизнеса
Я являюсь индивидуальным предпринимателем и недавно взял кредит для расширения своего небольшого бизнеса в банке Синара. Он так и называется кредит для предпринимателей, причем на руки можно получить до 2 и более млн руб, и не обязательно быть РКО клиентом банка. Я брал немного поменьше, и меня если честно поразила простота, с которой получилось все оформить. Никаких проверок и анализов бизнеса, как будто ты получаешь кредит как обычное физ. Лицо. График платежей могу настроить под себя, как мне удобней, причем это можно делать каждый месяц. Управлять всем можно через приложение, в нем же недавно узнал о возможности вернуть проценты если выполнить определенные условия. Пока получается придерживаться этих условий, надеюсь получится и дальше.
Профессионализм
Долго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации друзей нашли этот замечательный банк. От всей души хочу поблагодарить сотрудников банка, и нашего кредитного менеджера Александра Г. — высококлассный профессионал, высокий уровень клиентоориентированности, конструктивное и вежливое общение.
Сам банк уютный, все сотрудники очень хорошо выглядят, чистый, опрятный, ни разу не столкнулись ни с каким техничесим сбоем, рассмотрели нашу заявку очень оперативно и в течение трех рабочих дней получили результат. У банка очень много продуктов.
Отдельно хочу поблагодарить руководство банка и конкретно руководителя московского отделения банка. Желаю вам всем процветания. Так держать, это очень важно.
Обслуживание и кредитование юр. Лиц
Доброе утро.
Хочу оставить отзыв о работе с Просто Банком. Работаем с данным банком с начала 2025 года и очень этому рады. Открыли расчетный счет и пользуемся возобновляемой кредитной линией от Просто Банка. Используем деньги из предоставленного лимита, возвращаем и вновь ими пользуемся, прозрачные, понятные условия. 22.04.2025 Обратились на горячую линию Просто Банка для уточнения актуальной информации по кредитному продукту, а именно как погасить свою задолженность, специалист на линии предоставил полную информацию и ответила на все вопросы, также продублировал необходимые файлы на электронную почту. Спасибо за быстрое реагирование на все обращения и компетентные консультации по вопросам. Служба поддержки всегда на связи и всегда готова помочь разобраться в любых вопросах при работе с банком. Рекомендую банк.
Хороший бизнес партнёр
Нашей компании требовалась приличная сумма на расширение бизнеса, решили брать кредит в БЖФ Банке и это не случайный выбор, мы уже тут кредитовались и прошлый опыт был положительный. У них очень приятная руководитель отдела З\*\*\*\*\*\*\* Ольга, с которой работать одно удовольствие. Банк хорошо клиентоориентирован, сотрудники понимают, что нам надо и как сделать сотрудничество взаимовыгодным.
В каком банке выгоднее взять инвестиционный кредит
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения инвестиционного кредита для бизнеса. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 30 млн ₽ | от 14% в месяц | ||
| до 15 млн ₽ | 1 - 4,49% в месяц | ||
| до 30 млн ₽ | от 26,5% в месяц | ||
 | от 5% в месяц | ||
 | 6,95 - 10,25% в месяц | ||
 | до 500 млн ₽ | 9,5 - 11,5% в месяц | |
 | до 100 млн ₽ | от 13% в месяц | |
 | до 50 млн ₽ | от 20,2% в месяц | |
 | до 50 млн ₽ | от 21,99% в месяц | |
 | до 80 млн ₽ | от 23% в месяц |