Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Нередко слышим вопрос: так в чем существенная разница между кредитной линией и обычным кредитом для юридического лица? И там, и там банк выдает деньги, в первом случае – их можно брать несколько раз (и то не всегда, поскольку есть еще невозобновляемая линия), во втором случае – просто еще раз подать документы. Так вот, существенную разницу хранит в себе договор и его конкретные условия. Обычный кредит выдается сразу весь, заемщик получил деньги – может тратить их полностью хоть в этот же день. Кредитная линия же – более сложный инструмент, удобство которого полностью зависит от условий, прописанных в договоре. Оформляя кредитную линию, банк может показать вам как свое доверие, так и свое недоверие. Недоверие заключается в лимитах выдачи в определенный срок – их часто ставят по невозобновляемым линиям, средства выдаются постепенно. Доверие заключается в том, что вы можете брать деньги еще раз, если вернули весь долг или его часть (возобновляемая линия) – банк не будет заново проверять ваши документы. И это должно быть вашей целью – оформление возобновляемой кредитной линии без лимита по траншам. Что самое удобное в таком кредите – вы можете взять деньги в любой момент, но вы не платите проценты, пока не взяли деньги.
Что важно знать о кредитной линии для юридических лиц и ИП
Что такое кредитная линия для юридических лиц?
Это вид кредитования, предполагающий выдачу денежных средств частями в пределах установленного лимита.
Чем кредитная линия отличается от кредита для бизнеса?
Заемщик сможет оформить кредит один раз и пользоваться им неоднократно, своевременно погашая задолженность и восстанавливая лимит.
Какие бывают виды кредитных линий для бизнеса?
Возобновляемая – когда устанавливается кредитный лимит, в пределах которого можно брать и погашать задолженность. Может быть установлен лимит задолженности, когда транш выдачи не может быть выше установленной суммы.
Невозобновляемая – когда установлен кредитный лимит, который можно выбирать частями.
Как открыть кредитную линию юридическим лицам и ИП?
- Выберите банк с оптимальными условиями.
- Соберите пакет документов.
- Оформите заявку онлайн на сайте кредитора и приложите к ней документы.
- Дождитесь решения банка.
Когда может понадобиться возобновляемая кредитная линия для бизнеса?
При появлении кассовых разрывов, когда есть задержки в расчетах с контрагентами, если требуются денежные средства для закупки товара, приобретения транспорта, техники, инвентаря.
На что нельзя тратить кредитные средства?
Кредит нельзя снимать наличными, переводить на другой счет, погашать им задолженность третьим лицам, вносить платежи по лизингу, направлять денежные средства в депозит.
Особенности кредитной линии для бизнеса
Кредитная линия для юридических лиц и ИП – это отдельный вид кредитования, предусматривающий установление лимита выдачи, в пределах которого заемщик может пользоваться заемными средствами.
Особенности кредитования:
- Можно выбирать кредит траншами, пока не будет использован весь лимит (При невозобновлямой кредитной линии).
- Оформить лимит можно один раз, а пользоваться им неоднократно (При возобновляемой кредитной линии для ИП и юр лиц).
- Проценты начисляются только на фактически использованные заемные средства.
- Кредит можно расходовать на любые цели, связанные с ведением бизнеса.
- Для открытия кредитной линии потребуется обеспечение. Стандартно это залог недвижимости или транспорта. В отдельных случаях допускается залог оборудования или ТМЦ. Дополнительно может потребоваться поручительство владельцев бизнеса и супруги/га ИП.
Условия предоставления кредитной линии для юридических лиц и ИП
Кредитная линия может быть открыта на следующих условиях:
- Заемщиками могут быть официально зарегистрированные ИП и юридические лица (ООО).
- Кредитный лимит до 15 млн руб., в зависимости от платежеспособности заемщика.
- Ставка от 9% годовых для своих клиентов и от 12% для сторонних заемщиков.
- Срок до 5 лет, с ежемесячным погашением.
- Порядок погашения – раз в месяц в зависимости от остатка задолженности.
- Требуется обеспечение.
Требования к заемщикам
Для открытия кредитной линии индивидуальному предпринимателю, он должен соответствовать следующим требованиям:
- Гражданство РФ.
- Возраст от 22 до 65 лет.
- Отсутствие просроченной задолженности по кредитам и налогам.
- Срок деятельности не менее 6 месяцев.
Требования для юридических лиц:
- Бизнес в доли более 50% должен принадлежать гражданам России.
- Срок деятельности компании не менее 6 месяцев.
- Отсутствие просроченной задолженности в бюджет и внебюджетные фонды.
- Положительная кредитная история.
Ограничениями для кредитования, независимо от юридического статуса компании являются:
- Нахождение направления деятельности бизнеса в списке запрещенных для кредитования отраслей. Например, есть ограничения для игорного бизнеса, нотариальной деятельности, букмекерских контор.
- Установление лимита по среднесписочной численности работников в компании, например, не более 250 человек.
Для каких целей используется кредитная линия в бизнесе
Кредитная линия открывается, когда потребность в заемных средствах возникает не разово в большой сумме, а в несколько этапов. Чтобы не оформлять разовый кредит на крупную сумму и платить проценты, заемщикам предлагают брать кредит частями в пределах установленного лимита.
Возможные цели кредитования:
- Покрытие кассовых разрывов.
- Задержки поступлений от контрагентов.
- Пополнение оборотных средств.
- Покупка оборудования или ТМЦ с поставкой частями.
Отзывы о кредитной линии для юридических лиц
Получение кредита для ИП
Персональный менеджер помог оперативно оформить заявку на получение кредита для ИП. Минимальное время на оформление заявки, интуитивно понятный интерфейс, все делается в личном кабинете банка для ИП за несколько минут. Не нужна кипа документов, все данные подтягиваются автоматически. Понятны лимиты исходя из оборота. Сразу доступен график платежей, чтобы проанализировать переплату. Также можно варьировать срок кредитования от 6 до 18 месяцев. Спасибо за понятный и четкий сервис!
Кредитование бизнеса
Хочу выразить искреннюю благодарность сотруднику ТБанка Б. Екатерине за профессиональную помощь.
Возникли проблемы в процесее оформления заявки на овердрафт, обратился за помощью в чат поддержки ТБанка. С самого начала обращения Екатерина проявила высокий уровень компетентности, подробно и доступно объяснила все условия и нюансы, связанные с данной услугой.
Особенно ценным было ее желание и готовность ответить на все мои вопросы, даже на самые сложные и детализированные. Она помогла мне разобраться во всех тонкостях процесса подачи заявки и подготовить необходимые документы. Благодаря ее внимательности и экспертным знаниям, дальнейший процесс оформления прошел быстро и без каких-либо проблем.
Индивидуальный подход к клиентам
Работаем как сельхозкооператив, с сезонными поступлениями и спецтехникой в собственности. В других банках сталкивались с тем, что не готовы принимать такую технику в залог, либо просят график платежей, который не учитывает сезон. Один банк вообще сделал платежи каждый месяц с одинаковой суммой, хотя у нас доход только два раза в год после сбора урожая. В этом банке более здравый по смыслу подход. Предложили решение с отсрочкой основного долга, залог приняли после независимой оценки. Документов действительно много, но пояснили каждый пункт. Получили средства, закупили технику к сезону. Хоть какой-то банк понимает, что бизнес бывает разный и стандартные условия некоторым не подходят.
Финансирование
В начале июня нам срочно потребовалось финансирование для закупки стройматериалов и оплаты работ на двух объектах. Времени на долгие процедуры не было, поэтому обратились в Делобанк только у них нашли кредит по подписке. 5 Июня написали в чат, уточнили условия. Рассматривали сумму более 5 млн под 30%, но оператор предложил оформить сервисный пакет со ставкой 23%. 5 Июня подали заявку, 6 июня деньги уже были доступны. 7 Июля полный возврат средств, оплатили при этом приемлимые проценты. Удобно и оперативно.
Профессионализм
Долго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации друзей нашли этот замечательный банк. От всей души хочу поблагодарить сотрудников банка, и нашего кредитного менеджера Александра Г. — высококлассный профессионал, высокий уровень клиентоориентированности, конструктивное и вежливое общение.
Сам банк уютный, все сотрудники очень хорошо выглядят, чистый, опрятный, ни разу не столкнулись ни с каким техничесим сбоем, рассмотрели нашу заявку очень оперативно и в течение трех рабочих дней получили результат. У банка очень много продуктов.
Отдельно хочу поблагодарить руководство банка и конкретно руководителя московского отделения банка. Желаю вам всем процветания. Так держать, это очень важно.
Обслуживание и кредитование юр. Лиц
Доброе утро.
Хочу оставить отзыв о работе с Просто Банком. Работаем с данным банком с начала 2025 года и очень этому рады. Открыли расчетный счет и пользуемся возобновляемой кредитной линией от Просто Банка. Используем деньги из предоставленного лимита, возвращаем и вновь ими пользуемся, прозрачные, понятные условия. 22.04.2025 Обратились на горячую линию Просто Банка для уточнения актуальной информации по кредитному продукту, а именно как погасить свою задолженность, специалист на линии предоставил полную информацию и ответила на все вопросы, также продублировал необходимые файлы на электронную почту. Спасибо за быстрое реагирование на все обращения и компетентные консультации по вопросам. Служба поддержки всегда на связи и всегда готова помочь разобраться в любых вопросах при работе с банком. Рекомендую банк.
Хороший бизнес партнёр
Нашей компании требовалась приличная сумма на расширение бизнеса, решили брать кредит в БЖФ Банке и это не случайный выбор, мы уже тут кредитовались и прошлый опыт был положительный. У них очень приятная руководитель отдела З\*\*\*\*\*\*\* Ольга, с которой работать одно удовольствие. Банк хорошо клиентоориентирован, сотрудники понимают, что нам надо и как сделать сотрудничество взаимовыгодным.
Опыт работы
Работаю с банком более 6 лет. Меня полностью устраивают тарифы, прекрасно работает техническая поддержка. Брала кредит в банке, проценты были очень даже приемлемые в сравнении с другими
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником!
ООО «Интерстрой»
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником! Сбербанк является одним из ведущих финансовых институтов нашей страны! Ваша преданность делу, профессионализм, стремление к высоким результатам вносят значительный вклад в развитие финансовой системы государства и нашей организации. ООО «Интерстроймебель» партнер Сбербанк с 2016 года! Основной вид деятельности нашей компании- производство корпусной мебели. Работаем 20 лет. Имеем статус социального предприятия. Широкий спектр банковских услуг позволяет нам успешно работать на рынке Калмыкии и Юга России. Эффективные банковские инструменты позволяют нам успешно производить расчеты, пополнять оборотные средства. Ваши передовые поддержки инвестиционных проектов доходят до адресатов! В данный момент два инвестиционных льготных кредита от любимого банка позволили в 2023 году модернизировать наш станочный парк, построить новое производственное здание в 1300 кВ метров! Увеличили количество рабочих мест в г Элиста, объем производства качественной мебели растет! Искренне поздравляем и благодарим за работу корпоративного менеджера ПАО Сбербанк М.Андрея и начальника сектора продаж клиентам малого бизнеса С.Нелли Кузьминичну! Желаем здоровья успехов в работе, любви и счастья, семейного благополучия! С уважением, генеральный директор ООО «Интерстроймебель» У. Любовь Карловна.
Отличный банк, отличный сервис. Хорошие условия кредитования.
Взяли кредит для пополнения оборотных средств. Условия прозрачные, процентная ставка не самая высокая. Консультант в отделении банка помог подобрать подходящий тариф, процесс оформления прошёл быстро. Отличный банк, отличный сервис. Рекомендую.
Сравнить возобновляемые кредитные линии для юридических лиц
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредитной линии. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 60 млн ₽ | 1 800 | от 26,5% в год | |
| до 15 млн ₽ | от 0 до 3 650 | 1 - 4,49% в месяц | |
| до 300 млн ₽ | от 90 до 360 | от 2% в месяц | |
| до 30 млн ₽ | от 0 до 730 | от 1,5% в месяц | |
| до 100 млн ₽ | от 0 до 360 | от 25% в год | |
 | от 0 до 5 475 | от 5% в год | |
 | до 50 млн ₽ | от 0 до 270 | от 14% в год |
 | до 2 000 млн ₽ | от 30 до 3 650 | от 14,5% в год |
 | до 10 млн ₽ | от 0 до 660 | от 18,9% в год |
 | до 50 млн ₽ | от 180 до 1 080 | от 20,2% в год |