Кредитные линии для юридических лиц и ИП

Кредитная линия для юридических лиц и ИП – это отдельный вид кредитования, предусматривающий установление лимита выдачи, в пределах которого заемщик может пользоваться заемными средствами.

Особенности кредитования:

• Можно выбирать кредит траншами, пока не будет использован весь лимит (При невозобновлямой кредитной линии).
• Оформить лимит можно один раз, а пользоваться им неоднократно (При возобновляемой кредитной линии для ИП и юр лиц).
• Проценты начисляются только на фактически использованные заемные средства.
• Кредит можно расходовать на любые цели, связанные с ведением бизнеса.
• Для открытия кредитной линии потребуется обеспечение. Стандартно это залог недвижимости или транспорта. В отдельных случаях допускается залог оборудования или ТМЦ. Дополнительно может потребоваться поручительство владельцев бизнеса и супруги/га ИП.

Кредитная линия может быть открыта на следующих условиях:

• Заемщиками могут быть официально зарегистрированные ИП и юридические лица (ООО).
• Кредитный лимит до 15 млн руб., в зависимости от платежеспособности заемщика.
• Ставка от 9% годовых для своих клиентов и от 12% для сторонних заемщиков.
• Срок до 5 лет, с ежемесячным погашением.
• Порядок погашения – раз в месяц в зависимости от остатка задолженности.
• Требуется обеспечение.

Для открытия кредитной линии индивидуальному предпринимателю, он должен соответствовать следующим требованиям:

• Гражданство РФ.
• Возраст от 22 до 65 лет.
• Отсутствие просроченной задолженности по кредитам и налогам.
• Срок деятельности не менее 6 месяцев.

Требования для юридических лиц:

• Бизнес в доли более 50% должен принадлежать гражданам России.
• Срок деятельности компании не менее 6 месяцев.
• Отсутствие просроченной задолженности в бюджет и внебюджетные фонды.
• Положительная кредитная история.

Ограничениями для кредитования, независимо от юридического статуса компании являются:

• Нахождение направления деятельности бизнеса в списке запрещенных для кредитования отраслей. Например, есть ограничения для игорного бизнеса, нотариальной деятельности, букмекерских контор.
• Установление лимита по среднесписочной численности работников в компании, например, не более 250 человек.

Кредитная линия открывается, когда потребность в заемных средствах возникает не разово в большой сумме, а в несколько этапов. Чтобы не оформлять разовый кредит на крупную сумму и платить проценты, заемщикам предлагают брать кредит частями в пределах установленного лимита.

Возможные цели кредитования:

• Покрытие кассовых разрывов.
• Задержки поступлений от контрагентов.
• Пополнение оборотных средств.
• Покупка оборудования или ТМЦ с поставкой частями.