Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Оформлять кредит на автомобиль через банк – это крайне выгодно, поскольку юридическое лицо практически ничего не должно платить за него государству – НДФЛ за авто уплачивается только тогда, когда бизнес закрывается или машина выводится из оборота компании. Кроме того, ставка за автокредит обычно не кусается, особенно – если используется программа покупки авто в кредит с залогом уже имеющейся техники. Поэтому у вас может возникнуть идея взять новое транспортное средство для себя, записав его при этом на баланс предприятия, особенно часто такая мысль возникает у ИП. Хотим предупредить, что это – не лучшая идея, поскольку вы действительно получите новое авто на выгодных условиях, и сможете сэкономить на налогах (в том числе – за счет увеличения расходов), но есть шанс, что покупка обернется штрафами, когда налоговая узнает про вашу махинацию. Если хотите приобрести авто в кредит для себя – лучше берите кредит на авто для физлиц, его вам дадут на выгодных условиях ввиду наличия у вас бизнеса.
Что важно знать о кредитах на автомобиль или спецтехнику юридическому лицу и ИП
Кому подходит данный вид кредита?
Кредит на покупку авто подойдет для любого вида бизнеса, но особенно это выгодно при оказании транспортных услуг (службы такси, доставки). При возникновении потребности в обновлении парка транспортных средств, вам не потребуется расходовать собственные оборотные средства.
Какие требования предъявляются к приобретаемому транспорту?
Банки не выставляют требования к приобретаемому транспорту, только, если он будет являться залогом. В этом случае банк разрешит покупку строго определенных видов ТС, будут ограничения по году выпуска и периоду эксплуатации. Могут быть выставлены требования к продавцу транспорта.
Как оформить кредит на покупку машины для ИП и ООО?
- Выберите банк с оптимальными условиями.
- Соберите пакет документов.
- Оформите заявку онлайн на сайте кредитора и приложите к ней документы.
- Дождитесь решения банка.
Что лучше: автомобиль в кредит или в лизинг?
Сравните условия лизина и кредита, просчитайте величину переплаты в обоих случаях, затем определяйтесь с выбором.
В каких случаях выгодно взять кредит на авто для бизнеса?
Если банк предоставляет лучшие условия кредитования, чем по альтернативным способам покупки (в лизинг, в рассрочку), с более низкой переплатой. Если предложена выгодная цена на транспортное средство.
Взять кредит на автомобиль для ИП и ООО
Кредит на авто для юридических лиц и ИП можно оформить как в банке, где они обслуживаются, так и выбрать другого кредитора с наиболее подходящими условиями кредитования.
Особенности выдачи:
- Кредит предоставляется разово.
- Можно приобрести легковой или грузовой автомобиль, спец технику.
- Если в кредитном договоре прописано, что кредит берется для оплаты конкретного счета за транспортное средство, он должен быть направлен именно для этой сделки, в противном случае банк может отказать в перечислении средств.
- Залогом может быть приобретаемое транспортное средство или уже имеющееся в собственности у компании, ее владельцев или ИП.
Своим клиентам, с хорошими оборотами по расчетному счету, банк может предложить кредит без обеспечения, под поручительство владельцев бизнеса. Предприниматель предоставляет поручительство супруги/га или платежеспособного третьего лица.
Условия получения автомобиля в кредит для юридических лиц и ИП
Кредит на машину юридическому лицу или ИП может быть выдан на следующих условиях:
- Сумма выдачи от 50 тыс. руб. до 2–4 млн руб., в зависимости от кредитоспособности заемщика.
- Если залогом выступает приобретаемый автомобиль, сумма кредита не может быть больше 80% его стоимости, 20% заемщик доплачивает из собственных средств.
- Срок от 6 месяцев до 4 лет.
- Ставка от 16%, устанавливается индивидуально по каждому заемщику.
- Срок действия бизнеса не менее 6 месяцев.
- Бизнес должен быть безубыточным.
- Отсутствие долгов по налогам.
- Потребуется залог или поручительство.
Требования к заемщикам
Банки предъявляют к заемщикам следующие требования:
- Бизнес функционирует не менее 9–12 месяцев.
- Возраст заемщика ИП и основных учредителей ООО от 22 до 65 лет (на момент погашения).
- Может устанавливаться лимит по максимальной годовой выручке клиента.
- Отдельные банки устанавливают лимит по среднесписочной численности работников в компании, например, не более 250 человек.
- Бизнес не находится в списке запрещенных для кредитования в банке отраслей.
К транспорту требования обычно не выставляют, оно может быть любого вида, типа, года производства и производителя. Но приобретать нужно у производителя или официального дилера, работающего в этом бизнесе не менее 3-х лет.
Необходимые документы
Для получения кредита потребуются следующие документы:
- Анкета-заявление.
- Паспорта участников сделки: заемщика, поручителей, для ИП супруга/ги.
- Учредительные документы для ООО (если счет открыт не в банке-кредиторе).
- Актуальная выписка из ЕГРЮЛ/ИП.
- Договор и счет на оплату за оборудование.
- Договора на аренду или свидетельства на право собственности на объекты недвижимости, где осуществляется деятельность.
- Оперативная отчетность.
Банк может уменьшать или увеличивать перечень по своему усмотрению.
Отзывы о кредитах на авто для юридических лиц
Легкость оформления кредита для бизнеса
Я являюсь индивидуальным предпринимателем и недавно взял кредит для расширения своего небольшого бизнеса в банке Синара. Он так и называется кредит для предпринимателей, причем на руки можно получить до 2 и более млн руб, и не обязательно быть РКО клиентом банка. Я брал немного поменьше, и меня если честно поразила простота, с которой получилось все оформить. Никаких проверок и анализов бизнеса, как будто ты получаешь кредит как обычное физ. Лицо. График платежей могу настроить под себя, как мне удобней, причем это можно делать каждый месяц. Управлять всем можно через приложение, в нем же недавно узнал о возможности вернуть проценты если выполнить определенные условия. Пока получается придерживаться этих условий, надеюсь получится и дальше.
Кредитование бизнеса
Хочу выразить искреннюю благодарность сотруднику ТБанка Б. Екатерине за профессиональную помощь.
Возникли проблемы в процесее оформления заявки на овердрафт, обратился за помощью в чат поддержки ТБанка. С самого начала обращения Екатерина проявила высокий уровень компетентности, подробно и доступно объяснила все условия и нюансы, связанные с данной услугой.
Особенно ценным было ее желание и готовность ответить на все мои вопросы, даже на самые сложные и детализированные. Она помогла мне разобраться во всех тонкостях процесса подачи заявки и подготовить необходимые документы. Благодаря ее внимательности и экспертным знаниям, дальнейший процесс оформления прошел быстро и без каких-либо проблем.
Финансирование
В начале июня нам срочно потребовалось финансирование для закупки стройматериалов и оплаты работ на двух объектах. Времени на долгие процедуры не было, поэтому обратились в Делобанк только у них нашли кредит по подписке. 5 Июня написали в чат, уточнили условия. Рассматривали сумму более 5 млн под 30%, но оператор предложил оформить сервисный пакет со ставкой 23%. 5 Июня подали заявку, 6 июня деньги уже были доступны. 7 Июля полный возврат средств, оплатили при этом приемлимые проценты. Удобно и оперативно.
Профессионализм
Долго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации друзей нашли этот замечательный банк. От всей души хочу поблагодарить сотрудников банка, и нашего кредитного менеджера Александра Г. — высококлассный профессионал, высокий уровень клиентоориентированности, конструктивное и вежливое общение.
Сам банк уютный, все сотрудники очень хорошо выглядят, чистый, опрятный, ни разу не столкнулись ни с каким техничесим сбоем, рассмотрели нашу заявку очень оперативно и в течение трех рабочих дней получили результат. У банка очень много продуктов.
Отдельно хочу поблагодарить руководство банка и конкретно руководителя московского отделения банка. Желаю вам всем процветания. Так держать, это очень важно.
Обслуживание и кредитование юр. Лиц
Доброе утро.
Хочу оставить отзыв о работе с Просто Банком. Работаем с данным банком с начала 2025 года и очень этому рады. Открыли расчетный счет и пользуемся возобновляемой кредитной линией от Просто Банка. Используем деньги из предоставленного лимита, возвращаем и вновь ими пользуемся, прозрачные, понятные условия. 22.04.2025 Обратились на горячую линию Просто Банка для уточнения актуальной информации по кредитному продукту, а именно как погасить свою задолженность, специалист на линии предоставил полную информацию и ответила на все вопросы, также продублировал необходимые файлы на электронную почту. Спасибо за быстрое реагирование на все обращения и компетентные консультации по вопросам. Служба поддержки всегда на связи и всегда готова помочь разобраться в любых вопросах при работе с банком. Рекомендую банк.
Хороший бизнес партнёр
Нашей компании требовалась приличная сумма на расширение бизнеса, решили брать кредит в БЖФ Банке и это не случайный выбор, мы уже тут кредитовались и прошлый опыт был положительный. У них очень приятная руководитель отдела З\*\*\*\*\*\*\* Ольга, с которой работать одно удовольствие. Банк хорошо клиентоориентирован, сотрудники понимают, что нам надо и как сделать сотрудничество взаимовыгодным.
Опыт работы
Работаю с банком более 6 лет. Меня полностью устраивают тарифы, прекрасно работает техническая поддержка. Брала кредит в банке, проценты были очень даже приемлемые в сравнении с другими
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником!
ООО «Интерстрой»
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником! Сбербанк является одним из ведущих финансовых институтов нашей страны! Ваша преданность делу, профессионализм, стремление к высоким результатам вносят значительный вклад в развитие финансовой системы государства и нашей организации. ООО «Интерстроймебель» партнер Сбербанк с 2016 года! Основной вид деятельности нашей компании- производство корпусной мебели. Работаем 20 лет. Имеем статус социального предприятия. Широкий спектр банковских услуг позволяет нам успешно работать на рынке Калмыкии и Юга России. Эффективные банковские инструменты позволяют нам успешно производить расчеты, пополнять оборотные средства. Ваши передовые поддержки инвестиционных проектов доходят до адресатов! В данный момент два инвестиционных льготных кредита от любимого банка позволили в 2023 году модернизировать наш станочный парк, построить новое производственное здание в 1300 кВ метров! Увеличили количество рабочих мест в г Элиста, объем производства качественной мебели растет! Искренне поздравляем и благодарим за работу корпоративного менеджера ПАО Сбербанк М.Андрея и начальника сектора продаж клиентам малого бизнеса С.Нелли Кузьминичну! Желаем здоровья успехов в работе, любви и счастья, семейного благополучия! С уважением, генеральный директор ООО «Интерстроймебель» У. Любовь Карловна.
Отличный банк, отличный сервис. Хорошие условия кредитования.
Взяли кредит для пополнения оборотных средств. Условия прозрачные, процентная ставка не самая высокая. Консультант в отделении банка помог подобрать подходящий тариф, процесс оформления прошёл быстро. Отличный банк, отличный сервис. Рекомендую.
Помогли с оформлением кредита для малого бизнеса
Решил я как-то взять кредит для малого бизнеса в альфе. Я не очень разбирался на их сайте, поэтому сразу написал 11 сентября в 21:43 с просьбой описать условия, лимиты и так далее. Со мной связался оператор Вячеслав и написал мне номер по которому я могу позвонить и получить подробную информацию о кредите для малого бизнеса. Сразу хочу сказать что меня как клиента порадовало знание продуктов и вежливое отношение. Оператор помог мне в оформление кредита. Рекомендую кому важна помощь от сотрудников банка.
Топ 10 банков по кредитам для ИП на покупку автомобиля
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита на автомобиль для ИП и ООО. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 50 млн ₽ | от 0 до 3 650 | от 20% в год | |
| до 10 млн ₽ | от 90 до 360 | 1 - 3,99% в месяц | |
| до 20 млн ₽ | от 0 до 270 | от 3% в месяц | |
| до 30 млн ₽ | от 30 до 1 080 | от 28% в год | |
| до 500 млн ₽ | от 0 до 3 650 | от 1,5% в месяц | |
 | до 2 000 млн ₽ | от 30 до 3 650 | от 14,5% в год |
 | до 50 млн ₽ | от 180 до 2 520 | от 20,2% в год |
 | от 30 до 9 125 | от 22,5% в год | |
 | от 0 до 2 555 | 22,5 % в год | |
 | до 100 млн ₽ | от 180 до 1 825 | от 24% в год |