Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Если вы хотите открыть свой бизнес по франшизе через кредит, вас должно заинтересовать кредитование с господдержкой. Такое кредитование может получить любой начинающий бизнесмен при условии, что его бизнес – легален и попадает под определенные условия. Обычно условий – 2: входить в реестр малого бизнеса (или вообще микробизнеса) и брать кредит на определенную цель, разрешенную государством. Открытие бизнеса – как раз одна из таких целей, и неважно, что компания хочет открыть бизнес по франшизе. Единственный момент – помните, что какой-никакой первоначальный капитал вам все же нужен будет, потому что ни один крупный банк не выдаст вам кредит на франшизу, если вы не будете готовы участвовать в открытии своими средствами – нужно вложить минимум 20% от стоимости франшизы из своего кармана.
Что важно знать о кредитах на франшизу без первоначального взноса
Кто может оформить кредит на франшизу?
Любое официальное зарегистрированное юридическое лицо, предприниматель. Заемщик должен находится в реестре клиентов малого и среднего бизнеса на сайте ФНС. Он должен иметь дополнительный источник дохода, которого будет достаточно для обслуживания долга, пока бизнес запускается.
Какие бывают виды кредитов на франшизу?
В зависимости от банка может быть предложен целевой коммерческий кредит, кредит на пополнение оборотных средств, оформлена кредитная линия.
Кто выступает поручителем при оформлении кредита на франшизу?
Любое платежеспособное юридическое или физическое лицо, индивидуальный предприниматель. Обычно поручителями в обязательном порядке являются учредители ООО.
Какую сумму можно взять в кредит на франшизу?
До 80% стоимости проекта. Сумма зависит от ваших финансовых возможностей и стоимости залога.
Как оформить кредит на франшизу?
Порядок действий:
- Заключить договор концессии.
- Разработать и утвердить бизнес-план.
- Выбрать банк. Обычно головная компания направляет в конкретный банк с наиболее выгодными условиями.
- Собрать пакет документов.
- Подать заявку. Это можно сделать в банке или онлайн на его сайте.
- Встретиться с менеджером, если заявка одобрена, для согласования сделки.
- Заключить кредитный договор.
Взять кредит на франшизу
Кредиты на покупку франшизы имеют следующие особенности:
- Сумма кредита не более 80% стоимости франшизы, т. е. заемщик должен участвовать в сделке собственными средствами.
- Максимальный срок кредитования 3 года.
- Потребуется составить бизнес-план со сметой расходов и сроком окупаемости вложений.
- Требуется поручитель.
Бизнес-план может быть составлен головной компанией, но он должен учитывать особенности открытия бизнеса в конкретном месте.
Юридическое лицо и ИП могут взять кредит на франшизу без первоначального взноса не по целевому кредитованию, а на стандартных условиях, на пополнение оборотных средств. Тогда сумма выдачи будет зависеть от платежеспособности заемщика и не станет ограничиваться стоимостью франшизы. Сделка будет полностью профинансирована банком, свои средства заемщику вкладывать не придется.
Условия получения кредита на покупку франшизы
Чтобы оформить кредит под франшизу, нужно чтобы были выполнены следующие условия:
- Официальная регистрация юридического лица и ИП.
- Срок ведения бизнеса не менее 6 месяцев.
- Возраст для ИП от 21 года.
- Достаточная кредитоспособность.
- Наличие помимо прибыли по будущей франшизе постоянного иного источника доходов.
- Положительная кредитная история.
- Залог (недвижимость, автотранспорт) и/или поручительство физического лица.
Необходимые документы
Чтобы взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, клиент должен представить в банк пакет документов. В зависимости от юридического статуса заемщика, он будет разным.
Для ИП:
- Паспорт, ИНН.
- Актуальная выписка из ЕГРИП.
- Сданные налоговые декларации, финансовые показатели деятельности.
- Бизнес-план.
- Выписки о движениях по расчетным счетам, открытым в других банках.
- Документы по залогу и поручительству.
Для юридических лиц, счет которых открыт у кредитора:
- Финансовая отчетность за последние 2 отчетные даты, оперативные сведения.
- Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности.
- Договора с контрагентами.
- Бизнес-план.
- Выписки о движениях по расчетным счетам, открытым в других банках.
Если расчетный счет открыт в другом банке, потребуются правоустанавливающие документы компании и документы, подтверждающие полномочия лиц, имеющие право заключать договора от имени компании.
Кроме того, должен быть подготовлен договор концессии и документация на приобретаемый бизнес.
Отзывы о кредитах на франшизу без первоначального взноса
Выгодное рефинансирование бизнес-кредитов с индивидуальным подходом
Хочу выразить благодарность за профессиональное обслуживание при оформлении кредита «Рефинансирование для бизнеса». 15 Ноября 2025 года я обратился в отделение на Поварской улице для рефинансирования кредитов моего предприятия. Мне требовалось объединить несколько кредитов на общую сумму 15 000 000 рублей сроком на 7 лет.
Меня консультировал ведущий специалист по корпоративному кредитованию Андрей Викторович К., который проявил высочайший профессионализм. Весь процесс от подачи заявки до одобрения занял 5 рабочих дней, что позволило оптимизировать кредитную нагрузку бизнеса.
Андрей Викторович детально разъяснил все условия программы рефинансирования, включая процентную ставку от ключевой ставки ЦБ +4%, возможность использования комбинированного залога, требования к ежеквартальным оборотам по счету и условия страхования залогового имущества. Особое внимание специалист уделил анализу текущих кредитов предприятия и расчету потенциальной экономии.
Особую благодарность хочу выразить за помощь в подготовке полного пакета документов и консультацию по выбору оптимального графика платежей. Андрей Викторович сопровождал сделку на всех этапах, оперативно отвечая на возникающие вопросы.
Все обязательства банка были выполнены в полном объеме. Отделение отличается комфортной атмосферой и слаженной работой сотрудников. Рекомендую программу «Рефинансирование для бизнеса» и лично Андрея Викторовича К. всем предпринимателям, желающим оптимизировать кредитный портфель своего предприятия.
Срочный кредит в Озон банке
Недавно попал в нестандартную ситуацию: взяли срочный объект, но на инструменты и материалы (Занимаюсь изготовлением кухонь под ключ) и катастрофически не хватило денег. Всё ушло на предыдущий заказ. Не хотелось терять клиента и приостанавливать работы. Решил оформить кредит в Озон Банке через приложение. Спрашивали только по делу, без стопки бумаг. После звонка менеджера деньги поступили чрез 3 часа. , Смог оперативно закупиться всем необходимым: и инструмент обновил, и материалы заказал вовремя. Работы не стояли, бригада осталась довольна, а заказчик тем более. Было приятно, что не пришлось бегать по офисам и тратить время впустую. Деньги помогли не упустить проект и работать в темпе. Кредит выплачен в срок без происшествий.
Оформление овердрафта и отличное обслуживание.
Мы являемся клиентами Делобанка уже почти год, и я очень доволен качеством обслуживания нашей компании. Недавно возникла необходимость в овердрафте для покрытия кассовых разрывов. Я ожидал долгой и муторной процедуры, как это обычно бывает в крупных банках. Однако в Делобанке все прошло максимально быстро и прозрачно. Я оставил заявку прямо в интернет-банке. Менеджер связался со мной в течение часа, уточнил детали и запросил минимум документов. Самое главное, что решение было принято буквально за один рабочий день. Овердрафт подключили сразу же, и мы смогли без проблем провести срочные платежи нашим поставщикам.
Удобный кредит
Я пользуюсь банком Точка с 2018 года, уже не первый раз беру кредит на срочные платежи. Чем нравится кредитный сервис Точки — предложения представлены сжато, но информативно, расчеты просты, без графика платежей (который очень любят в других банках) можно легко посчитать самому свои затраты. И оформление с минимальным пакетом документов — кредит можно оформить за пару минут просто в телефоне и сразу использовать кредит. Гашение и закрытие кредита также без лишней бюрократии. Если есть вопросы — в чате оперативно на них отвечают.
Спасибо Точке за этот комфорт!
Помогли в сложный момент
Изначально у меня был кредит в другом баке. Брал на расширение автосервиса два года назад. Первый год платил нормально, а потом начались проблемы. Клиентов стало меньше, конкуренция выросла, а платеж каждый месяц больше 200 тысяч. Еле тянул, пару раз даже задержки были на несколько дней. Стал искать варианты, наткнулся на рефинансирование в МСП Банке. Подал заявку через сайт, написал всю ситуацию. Дальше перезванивает менеджер, расспрашивает какой кредит, сколько осталось платить, почему стало тяжело, какие у меня обороты сейчас. Попросил документы по текущему кредиту и по бизнесу. Собирать их бухгалтер помогала.
Рассматривали долго, я думал откажут из-за тех задержек. После одобрения срок увеличили с трех до пяти лет, платеж упал до 100 с копейками тысяч. Переплата в итоге будет больше, но зато появилась возможность вздохнуть. Подписал все через ЭЦП, старый кредит закрыли, начал платить по новому графику.
Опыт с оборотным кредитом Тинькофф для ИП: мой отзыв как развил бизнес с Т Банком
Всем привет, мой отзыв! Хочу поделиться опытом, как оформлял оборотный кредит в Тинькофф для развития своего ИП. Занимаюсь ремонтом. Обратился «жирный» клиент, чтобы отремонтировать несколько авто. Прикинув расходы на запчасти, решил брать кредит. Боялся открывать кредитный процесс — тот еще головняк. Решился потому, что оч срочно нужны были средства, и лучше наличные деньги. Но все оказалось норм (и ставка адекватная).
Оформление полностью онлайн через приложение в телефоне. Я знал, что у Т Банка все через интернет, но удивился, что подача заявки и ее регистрация тоже полностью удаленно. Счет в этом банке у меня был, поэтому все данные тоже — паспорт, ИНН. Как и справка про обороты по счету — все видно.
Заявку одобрили быстро, пришло персональное предложение! Оч крутая услуга! Процент ежемесячной комиссии по кредиту дали адекватный. В приложении можно посмотреть расчет по срокам и суммам выплат, и понять, сколько и когда платить.
Самое крутое, что не нужен залог или кто-то в роли поручителя. Не надо бегать по инстанциям за бумагами или подключать друзей и знакомых.
Погашение тож удобно — через приложение. Еще можно получать выписки по счету, видеть остаток по кредиту, контролировать все банковские расходы.
С менеджером банка тоже пообщался. Вообще если у вас все понятно с бизнесом, то все решится и без звонков. Но я сам им писал, чтобы уточнить, нет ли льготных условий плюс вопросы по досрочной выплате, чтоб сократить период долга. В присланном соглашении все норм прописано. Никаких скрытых комиссий и доп взносов. Сразу видно банк с высоким рейтингом.
Заем помог мне поднять обороты и прибыль. Я быстро закупил запчасти, не обнуляя расчетный счет, и выполнил заказ. Со стороны банка стараются сделать все для клиента максимально комфортно и быстро.
Рекомендую оборотный кредит Тинькофф тем, кто хочет быстрое одобрение и спокойно развивать бизнес. Если б были финансовые обязаловки в др банках, я б сделал здесь рефинансирование, потому что уровень банка впечатляет.
Легкость оформления кредита для бизнеса
Я являюсь индивидуальным предпринимателем и недавно взял кредит для расширения своего небольшого бизнеса в банке Синара. Он так и называется кредит для предпринимателей, причем на руки можно получить до 2 и более млн руб, и не обязательно быть РКО клиентом банка. Я брал немного поменьше, и меня если честно поразила простота, с которой получилось все оформить. Никаких проверок и анализов бизнеса, как будто ты получаешь кредит как обычное физ. Лицо. График платежей могу настроить под себя, как мне удобней, причем это можно делать каждый месяц. Управлять всем можно через приложение, в нем же недавно узнал о возможности вернуть проценты если выполнить определенные условия. Пока получается придерживаться этих условий, надеюсь получится и дальше.
Профессионализм
Долго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации друзей нашли этот замечательный банк. От всей души хочу поблагодарить сотрудников банка, и нашего кредитного менеджера Александра Г. — высококлассный профессионал, высокий уровень клиентоориентированности, конструктивное и вежливое общение.
Сам банк уютный, все сотрудники очень хорошо выглядят, чистый, опрятный, ни разу не столкнулись ни с каким техничесим сбоем, рассмотрели нашу заявку очень оперативно и в течение трех рабочих дней получили результат. У банка очень много продуктов.
Отдельно хочу поблагодарить руководство банка и конкретно руководителя московского отделения банка. Желаю вам всем процветания. Так держать, это очень важно.
Обслуживание и кредитование юр. Лиц
Доброе утро.
Хочу оставить отзыв о работе с Просто Банком. Работаем с данным банком с начала 2025 года и очень этому рады. Открыли расчетный счет и пользуемся возобновляемой кредитной линией от Просто Банка. Используем деньги из предоставленного лимита, возвращаем и вновь ими пользуемся, прозрачные, понятные условия. 22.04.2025 Обратились на горячую линию Просто Банка для уточнения актуальной информации по кредитному продукту, а именно как погасить свою задолженность, специалист на линии предоставил полную информацию и ответила на все вопросы, также продублировал необходимые файлы на электронную почту. Спасибо за быстрое реагирование на все обращения и компетентные консультации по вопросам. Служба поддержки всегда на связи и всегда готова помочь разобраться в любых вопросах при работе с банком. Рекомендую банк.
Хороший бизнес партнёр
Нашей компании требовалась приличная сумма на расширение бизнеса, решили брать кредит в БЖФ Банке и это не случайный выбор, мы уже тут кредитовались и прошлый опыт был положительный. У них очень приятная руководитель отдела З\*\*\*\*\*\*\* Ольга, с которой работать одно удовольствие. Банк хорошо клиентоориентирован, сотрудники понимают, что нам надо и как сделать сотрудничество взаимовыгодным.
В каком банке выгоднее взять кредит под франшизу
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита на франшизу. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 20 млн ₽ | от 16,5% в месяц | ||
| до 500 млн ₽ | от 1,7% в месяц | ||
| до 30 млн ₽ | 1 - 4,99% в месяц | ||
| до 100 млн ₽ | от 16,5% в месяц | ||
| до 5 млн ₽ | 15 - 50% в месяц | ||
| до 25 млн ₽ | от 16% в месяц | ||
| 0 % в месяц | |||
| до 5 млн ₽ | от 2% в месяц | ||
| от 23% в месяц | |||
| до 3 млн ₽ | 65 % в месяц |