Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Бизнес-кредит на оборудование во многом похож на бизнес-ипотеку: можно получить его по более выгодным условиям, включая ставку, если вы представите банку залог. Обычно программы позволяют оставлять в качестве залога как технику (оборудование или транспортные средства), так и недвижимость. Если у вас есть возможность – мы бы рекомендовали кредитование под залог недвижимости, потому что этот залог считается более ценным. Сумма кредита во многом определяется из оценочной стоимости залогового имущества, и с авто/техникой/оборудованием есть проблемы – износ, необходимость ремонта, амортизация и так далее. Все это уменьшает итоговую стоимость залогового имущества, как результат – ухудшает условия по кредиту. С недвижимостью все проще – она меньше подвержена факторам, снижающим стоимость, поэтому ее ценность – существенно выше. А чем больше будет обеспечение по кредиту – тем больше денег и на более выгодных условиях вам дадут.
Что важно знать о кредитах на покупку оборудования для бизнеса
Что лучше: купить оборудование в рассрочку или в кредит?
Сравните условия рассрочки и кредитования, где будет меньше переплата, те условия и будут лучшими.
В каких случаях необходим кредит на покупку оборудования для бизнеса?
Кредит потребуется, если возникла необходимость в модернизации производства или вы решили открыть новое направление деятельности, но вынимать собственные средства из оборота нецелесообразно.
Какие требования предъявляются к оборудованию и продавцу?
Оборудование должно быть приобретено у производителя или официального дилера, работающего в этом бизнесе не менее 3-х лет. Принимается оборудование российских и зарубежных производителей. Продавец должен осуществлять техническую поддержку продаваемого оборудования, предоставить гарантийный срок обслуживания.
Как получить кредит на оборудование для ИП и ООО?
- Выберите банк с оптимальными условиями.
- Соберите пакет документов.
- Оформите заявку онлайн на сайте кредитора и приложите к ней документы.
- Дождитесь решения банка.
Какие могут возникнуть трудности с получением кредита на оборудование для бизнеса?
Возникнут трудности, если у компании недостаточная кредитоспособность, негативная кредитная история. Банк рассматривает каждого клиента индивидуально, но в отдельных случаях может отказать в выдаче. При получении оборудования из-за границы сделка будет подлежать валютному контролю со стороны банка.
Взять кредит на оборудование для бизнеса
Кредит организации на покупку оборудования – это целевой кредит, который можно оформить в кредитной организации, где открыт расчетный счет или выбрать другого кредитора. Воспользоваться им могут предприятия, относящиеся к категории малого и среднего бизнеса, официально зарегистрированные ООО и ИП.
Особенности кредитов на покупку оборудования:
- Срок кредитования до года.
- Для клиентов банк может предложить разовый коммерческий кредит или открытие кредитной линии.
- Если в кредитном договоре прописано, что кредит берется для оплаты конкретного счета за оборудование, он должен быть направлен именно для этой сделки, в противном случае банк может увеличить ставку на 1–2%.
- Может потребоваться обеспечение в виде залога недвижимости, транспорта, оборотных средств, поручительство учредителей.
- Залогом может быть приобретаемое оборудование.
В отдельных банках малый бизнес может получить кредит без обеспечения, критерии устанавливаются индивидуально для каждого клиента.
Условия получения кредита на покупку оборудования для бизнеса
Основными условиями получения кредита на покупку оборудования для бизнеса являются:
- С момента регистрации заемщика в качестве юридического лица или ИП прошло не менее 6 месяцев.
- Бизнес ведется на территории РФ.
- Сумма выдачи до 2–4 млн руб., в зависимости от бизнеса сумма может быть больше.
- Срок 6–12 месяцев, с ежемесячным погашением.
- Средняя ставка 15%, устанавливается индивидуально по каждому заемщику.
- Бизнес должен быть безубыточным.
- Отсутствие долгов по налогам.
Требования к заемщикам
Банки предъявляют к заемщикам следующие требования:
- Возраст заемщика ИП от 22 до 65 лет (на момент погашения).
- Может устанавливаться лимит по максимальной годовой выручке клиента.
- Отдельные банки устанавливают лимит по среднесписочной численности работников в компании, например, не более 250 человек.
- Бизнес не находится в списке запрещенных для кредитования в банке отраслей.
- Дополнительно могут выставлены требования к оборотом по расчетному счету, к виду бизнеса.
Необходимые документы
Для получения кредита потребуются следующие документы:
- Анкета-заявление.
- Паспорта участников сделки: заемщика, поручителей, для ИП супруга/ги.
- Учредительные документы для ООО (если счет открыт не в банке-кредиторе).
- Актуальная выписка из ЕГРЮЛ/ИП.
- Договор и счет на оплату за оборудование.
- Договора на аренду или свидетельства на право собственности на объекты недвижимости, где осуществляется деятельность.
- Оперативная отчетность.
Банк может уменьшать или увеличивать перечень по своему усмотрению.
Отзывы о кредитах на оборудование для бизнеса
Кредит в озоне
Взял кредит для бизнеса в момент, когда спрос резко вырос на мои украшения, хорошо залетела реклама. Клиенты начали заказывать больше, а денег на склад уже не хватало. Раньше в такой ситуации я просто ограничивал продажи. В этот раз решил рискнуть и взять кредит. Деньги пришли быстро 460 тысяч на 6 месяцев, без лишних вопросов. Я сразу закупил товар с запасом и смог закрыть все заказы без задержек. В итоге не только сохранил клиентов, но и получил новых по рекомендациям. За пару месяцев оборот вырос заметно, а прибыль спокойно покрывала платеж по кредиту. Сам кредит воспринимал как временную поддержку, а не долг. Если бы не он, я бы просто уперся в потолок и остался на старых объемах. Пожалуй, основной плюс, что быстро и онлайн. Если бы где-то застопорился, то передумал бы или не успел.
Овердрафт!
Я индивидуальный предприниматель, имею рассчетный счёт в этом банке. Кроме того, что этот банк идеален в плане коммуникации со своими клиентами, так ещё эти ребята ни какие-то " роботы», а действительно настоящие люди!
Случилась неприятная ситуация, что я воспользовался овердрафтом и потом не смог очень долгое время вернуть деньги, причем сумма около миллиона рублей!
Не смотря огромные просрочки по оплате, этот банк с пониманием относился к моей ситуации! И давали ещё времени! Общий срок просрочки, составил более 3 месяцев!
Спасибо вам большое!
Отдельная благодарность моему персональному менеджеру Максиму, а так же Анне!
У меня оформлен кредит для ИП
Получала в октябре 2025 года, работаю одна. Больших оборотов еще не было. Нужны были деньги на оборудование. Подавала заявку онлайн. Расчетный счет был открыт в другом банке, это не стало проблемой. Но сейчас поняла, что это не очень удобно и открыла в декабре р/с здесь. Документов попросили немного и несложные. Одобрили 350 тысяч рублей без залога и поручителей. Деньги уже освоила. Сейчас работаю.
Кредит для бизнеса удобный!
Брала кредит на развитие бизнеса. Очень волновалась, честно, потому что сумма немаленькая, отдавать страшно, брать тоже страшно. Заявку через интернет не рискнула заполнять, поехала в отделение. Брала вариант без залога + оформила дополнительные функции, чтобы ставка получилась ниже. Гашу равными частями по основному долгу, каждый месяц сумма понемногу уменьшается. Поручители для ИП не нужны. Мне понравилось и обслуживание, и подробное объяснение условий и в целом те возможности и варианты, которые предложил банк. Этот кредит помог мне развить частную практику, купить нужное оборудование и потихоньку выходить на плюсы. Иначе пришлось бы занимать по знакомым, писать расписки, я этого не люблю. Так пусть и с переплатой для банка, но я спокойна за деньги и их применение.
Выгодное рефинансирование бизнес-кредитов с индивидуальным подходом
Хочу выразить благодарность за профессиональное обслуживание при оформлении кредита «Рефинансирование для бизнеса». 15 Ноября 2025 года я обратился в отделение на Поварской улице для рефинансирования кредитов моего предприятия. Мне требовалось объединить несколько кредитов на общую сумму 15 000 000 рублей сроком на 7 лет.
Меня консультировал ведущий специалист по корпоративному кредитованию Андрей Викторович К., который проявил высочайший профессионализм. Весь процесс от подачи заявки до одобрения занял 5 рабочих дней, что позволило оптимизировать кредитную нагрузку бизнеса.
Андрей Викторович детально разъяснил все условия программы рефинансирования, включая процентную ставку от ключевой ставки ЦБ +4%, возможность использования комбинированного залога, требования к ежеквартальным оборотам по счету и условия страхования залогового имущества. Особое внимание специалист уделил анализу текущих кредитов предприятия и расчету потенциальной экономии.
Особую благодарность хочу выразить за помощь в подготовке полного пакета документов и консультацию по выбору оптимального графика платежей. Андрей Викторович сопровождал сделку на всех этапах, оперативно отвечая на возникающие вопросы.
Все обязательства банка были выполнены в полном объеме. Отделение отличается комфортной атмосферой и слаженной работой сотрудников. Рекомендую программу «Рефинансирование для бизнеса» и лично Андрея Викторовича К. всем предпринимателям, желающим оптимизировать кредитный портфель своего предприятия.
Удобный кредит
Я пользуюсь банком Точка с 2018 года, уже не первый раз беру кредит на срочные платежи. Чем нравится кредитный сервис Точки — предложения представлены сжато, но информативно, расчеты просты, без графика платежей (который очень любят в других банках) можно легко посчитать самому свои затраты. И оформление с минимальным пакетом документов — кредит можно оформить за пару минут просто в телефоне и сразу использовать кредит. Гашение и закрытие кредита также без лишней бюрократии. Если есть вопросы — в чате оперативно на них отвечают.
Спасибо Точке за этот комфорт!
Легкость оформления кредита для бизнеса
Я являюсь индивидуальным предпринимателем и недавно взял кредит для расширения своего небольшого бизнеса в банке Синара. Он так и называется кредит для предпринимателей, причем на руки можно получить до 2 и более млн руб, и не обязательно быть РКО клиентом банка. Я брал немного поменьше, и меня если честно поразила простота, с которой получилось все оформить. Никаких проверок и анализов бизнеса, как будто ты получаешь кредит как обычное физ. Лицо. График платежей могу настроить под себя, как мне удобней, причем это можно делать каждый месяц. Управлять всем можно через приложение, в нем же недавно узнал о возможности вернуть проценты если выполнить определенные условия. Пока получается придерживаться этих условий, надеюсь получится и дальше.
Финансирование
В начале июня нам срочно потребовалось финансирование для закупки стройматериалов и оплаты работ на двух объектах. Времени на долгие процедуры не было, поэтому обратились в Делобанк только у них нашли кредит по подписке. 5 Июня написали в чат, уточнили условия. Рассматривали сумму более 5 млн под 30%, но оператор предложил оформить сервисный пакет со ставкой 23%. 5 Июня подали заявку, 6 июня деньги уже были доступны. 7 Июля полный возврат средств, оплатили при этом приемлимые проценты. Удобно и оперативно.
Профессионализм
Долго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации друзей нашли этот замечательный банк. От всей души хочу поблагодарить сотрудников банка, и нашего кредитного менеджера Александра Г. — высококлассный профессионал, высокий уровень клиентоориентированности, конструктивное и вежливое общение.
Сам банк уютный, все сотрудники очень хорошо выглядят, чистый, опрятный, ни разу не столкнулись ни с каким техничесим сбоем, рассмотрели нашу заявку очень оперативно и в течение трех рабочих дней получили результат. У банка очень много продуктов.
Отдельно хочу поблагодарить руководство банка и конкретно руководителя московского отделения банка. Желаю вам всем процветания. Так держать, это очень важно.
Обслуживание и кредитование юр. Лиц
Доброе утро.
Хочу оставить отзыв о работе с Просто Банком. Работаем с данным банком с начала 2025 года и очень этому рады. Открыли расчетный счет и пользуемся возобновляемой кредитной линией от Просто Банка. Используем деньги из предоставленного лимита, возвращаем и вновь ими пользуемся, прозрачные, понятные условия. 22.04.2025 Обратились на горячую линию Просто Банка для уточнения актуальной информации по кредитному продукту, а именно как погасить свою задолженность, специалист на линии предоставил полную информацию и ответила на все вопросы, также продублировал необходимые файлы на электронную почту. Спасибо за быстрое реагирование на все обращения и компетентные консультации по вопросам. Служба поддержки всегда на связи и всегда готова помочь разобраться в любых вопросах при работе с банком. Рекомендую банк.
Топ банков по кредитам на покупку оборудования для бизнеса
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита на покупку оборудования для бизнеса. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 30 млн ₽ | 1 - 4,99% в месяц | ||
| до 30 млн ₽ | от 26,5% в месяц | ||
 | до 50 млн ₽ | от 20,7% в месяц | |
 | до 50 млн ₽ | от 21,99% в месяц | |
 | 22,5 - 23,5% в месяц | ||
 | до 80 млн ₽ | от 23% в месяц | |
 | до 2 000 млн ₽ | от 12,5% в месяц | |
 | от 18% в месяц | ||
 | от 19% в месяц | ||
 | до 150 млн ₽ | от 19% в месяц |