Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Если вы ищете экспресс-кредит на свой бизнес – рекомендуем присматриваться не только к условиям самого кредита (сумма, ставка, цели, залог и прочее), но и внимательно смотреть на сам банк, в котором вы собираетесь оформлять кредитование. Дело в том, что: а) экспресс-кредиты время от времени требуются любому бизнесу; б) чем дольше и успешнее будет ваша история взаимоотношений с банком, тем более выгодные условия вы сможете получить. Вывод: заявка на экспресс-кредит в определенном банке – это, скорее всего, начало долгосрочного сотрудничества, при котором вы будете еще не раз брать кредиты и оформлять депозиты по различным программам в этом банке. Поэтому рекомендуем вам выбрать тот банк, который сможет в будущем дать вам выгодный кредит на развитие, выделить возобновляемую кредитную линию «на всякий случай», даст вам бонусы по обслуживанию и так далее. Можете воспользоваться нашим рейтингом банков, чтобы найти подходящий.
Что важно знать об экспресс-кредитах для бизнеса
Чем экспресс-кредит отличается от обычного кредита для бизнеса?
Онлайн-оформлением, быстрым рассмотрением заявок, отсутствием большого перечня необходимых документов, предоставляется без залога. Сумма выдачи по экспресс-кредитам меньше, но ставка выше.
Как получить экспресс-кредит для ИП и юридических лиц?
- Выберите банк с оптимальными условиями.
- Соберите пакет документов.
- Оформите заявку онлайн на сайте кредитора и приложите к ней документы.
- Дождитесь решения банка.
На что можно тратить кредитные средства?
На любые цели для бизнеса: пополнение оборотных средств, покупка транспорта, оборудования, недвижимости, выплата зарплаты и т. д.
На что нельзя тратить кредитные средства?
Кредит нельзя снимать наличными, переводить на другой счет, погашать им задолженность третьим лицам, вносить платежи по лизингу, направлять денежные средства в депозит.
На какие цели выдается экспресс-кредит для бизнеса?
На любые цели, связанные с бизнесом.
Как происходит погашение задолженности?
Стандартно задолженность погашается по графику ежемесячно аннуитетными платежами. В отдельных случаях банк может предложить индивидуальный график погашения.
Взять экспресс-кредит для юридических лиц и ИП
Экспресс кредит для юридических лиц может быть оформлен онлайн, без посещения банка.
Кредит предоставляется на развитие предпринимательской деятельности, рефинансирование, путем перечисления на расчетный счет заемщика. Счет может быть открыт у кредитора или в другом банке.
Особенности экспресс-кредитования для малого бизнеса:
- Быстрое принятие решения.
- Сокращенный пакет документов.
- Часто банки предлагают своим надежным клиентам.
- Отдельные виды бизнеса банки не кредитуют, например, есть ограничения для игорного бизнеса, нотариальной деятельности, букмекерских контор. В каждом банке устанавливается свой перечень.
Стандартно предоставляется экспресс кредит для юридических лиц без залога. Может быть требование по оформлению поручительства. Для ИП это супруг/га, для юр лиц – основные собственники бизнеса.
Условия получения экспресс-кредита для бизнеса
Экспресс кредит для бизнеса может быть выдан на следующих условиях:
- Заемщиками выступают официально зарегистрированные ИП и юридические лица (ООО).
- Сумма от 100 тыс. руб. до 5 млн руб., в зависимости от платежеспособности клиента.
- Срок до 5 лет, с ежемесячным погашением.
- Ставка от 9,95%, для клиентов банка, для новых заемщиков от 12,5%.
- Порядок погашения – аннуитетные платежи.
- Может быть установлена комиссия за досрочное погашение.
Необходимые документы
Для получения экспресс кредита для ИП и юр лиц онлайн потребуются следующие документы:
- Анкета-заявление.
- Паспорта участников сделки: заемщика, поручителей, для ИП супруга/ги.
- Учредительные документы для ООО (если счет открыт не в банке-кредиторе).
- Актуальная выписка из ЕГРЮЛ/ИП.
При необходимости банк запрашивает дополнительные документы, например, обороты по карточке 51 счета; договора на аренду или свидетельства на право собственности на объекты недвижимости, где осуществляется деятельность; договора с поставщиками/покупателями, оперативную отчетность.
Требования к заемщикам
Банки предъявляют к заемщикам следующие требования:
- Может устанавливаться лимит по максимальной годовой выручке клиента.
- Срок деятельности бизнеса не менее 6 месяцев.
- Возраст заемщика ИП от 22 до 65 лет (на момент погашения).
- Отдельные банки устанавливают лимит по среднесписочной численности работников в компании, например, не более 250 человек.
- Бизнес не находится в списке запрещенных для кредитования отраслей.
Отзывы о экспресс кредитах для юридических лиц и ИП
Срочный кредит в Озон банке
Недавно попал в нестандартную ситуацию: взяли срочный объект, но на инструменты и материалы (Занимаюсь изготовлением кухонь под ключ) и катастрофически не хватило денег. Всё ушло на предыдущий заказ. Не хотелось терять клиента и приостанавливать работы. Решил оформить кредит в Озон Банке через приложение. Спрашивали только по делу, без стопки бумаг. После звонка менеджера деньги поступили чрез 3 часа. , Смог оперативно закупиться всем необходимым: и инструмент обновил, и материалы заказал вовремя. Работы не стояли, бригада осталась довольна, а заказчик тем более. Было приятно, что не пришлось бегать по офисам и тратить время впустую. Деньги помогли не упустить проект и работать в темпе. Кредит выплачен в срок без происшествий.
Оформление овердрафта и отличное обслуживание.
Мы являемся клиентами Делобанка уже почти год, и я очень доволен качеством обслуживания нашей компании. Недавно возникла необходимость в овердрафте для покрытия кассовых разрывов. Я ожидал долгой и муторной процедуры, как это обычно бывает в крупных банках. Однако в Делобанке все прошло максимально быстро и прозрачно. Я оставил заявку прямо в интернет-банке. Менеджер связался со мной в течение часа, уточнил детали и запросил минимум документов. Самое главное, что решение было принято буквально за один рабочий день. Овердрафт подключили сразу же, и мы смогли без проблем провести срочные платежи нашим поставщикам.
Удобный кредит
Я пользуюсь банком Точка с 2018 года, уже не первый раз беру кредит на срочные платежи. Чем нравится кредитный сервис Точки — предложения представлены сжато, но информативно, расчеты просты, без графика платежей (который очень любят в других банках) можно легко посчитать самому свои затраты. И оформление с минимальным пакетом документов — кредит можно оформить за пару минут просто в телефоне и сразу использовать кредит. Гашение и закрытие кредита также без лишней бюрократии. Если есть вопросы — в чате оперативно на них отвечают.
Спасибо Точке за этот комфорт!
Помогли в сложный момент
Изначально у меня был кредит в другом баке. Брал на расширение автосервиса два года назад. Первый год платил нормально, а потом начались проблемы. Клиентов стало меньше, конкуренция выросла, а платеж каждый месяц больше 200 тысяч. Еле тянул, пару раз даже задержки были на несколько дней. Стал искать варианты, наткнулся на рефинансирование в МСП Банке. Подал заявку через сайт, написал всю ситуацию. Дальше перезванивает менеджер, расспрашивает какой кредит, сколько осталось платить, почему стало тяжело, какие у меня обороты сейчас. Попросил документы по текущему кредиту и по бизнесу. Собирать их бухгалтер помогала.
Рассматривали долго, я думал откажут из-за тех задержек. После одобрения срок увеличили с трех до пяти лет, платеж упал до 100 с копейками тысяч. Переплата в итоге будет больше, но зато появилась возможность вздохнуть. Подписал все через ЭЦП, старый кредит закрыли, начал платить по новому графику.
Опыт с оборотным кредитом Тинькофф для ИП: мой отзыв как развил бизнес с Т Банком
Всем привет, мой отзыв! Хочу поделиться опытом, как оформлял оборотный кредит в Тинькофф для развития своего ИП. Занимаюсь ремонтом. Обратился «жирный» клиент, чтобы отремонтировать несколько авто. Прикинув расходы на запчасти, решил брать кредит. Боялся открывать кредитный процесс — тот еще головняк. Решился потому, что оч срочно нужны были средства, и лучше наличные деньги. Но все оказалось норм (и ставка адекватная).
Оформление полностью онлайн через приложение в телефоне. Я знал, что у Т Банка все через интернет, но удивился, что подача заявки и ее регистрация тоже полностью удаленно. Счет в этом банке у меня был, поэтому все данные тоже — паспорт, ИНН. Как и справка про обороты по счету — все видно.
Заявку одобрили быстро, пришло персональное предложение! Оч крутая услуга! Процент ежемесячной комиссии по кредиту дали адекватный. В приложении можно посмотреть расчет по срокам и суммам выплат, и понять, сколько и когда платить.
Самое крутое, что не нужен залог или кто-то в роли поручителя. Не надо бегать по инстанциям за бумагами или подключать друзей и знакомых.
Погашение тож удобно — через приложение. Еще можно получать выписки по счету, видеть остаток по кредиту, контролировать все банковские расходы.
С менеджером банка тоже пообщался. Вообще если у вас все понятно с бизнесом, то все решится и без звонков. Но я сам им писал, чтобы уточнить, нет ли льготных условий плюс вопросы по досрочной выплате, чтоб сократить период долга. В присланном соглашении все норм прописано. Никаких скрытых комиссий и доп взносов. Сразу видно банк с высоким рейтингом.
Заем помог мне поднять обороты и прибыль. Я быстро закупил запчасти, не обнуляя расчетный счет, и выполнил заказ. Со стороны банка стараются сделать все для клиента максимально комфортно и быстро.
Рекомендую оборотный кредит Тинькофф тем, кто хочет быстрое одобрение и спокойно развивать бизнес. Если б были финансовые обязаловки в др банках, я б сделал здесь рефинансирование, потому что уровень банка впечатляет.
Легкость оформления кредита для бизнеса
Я являюсь индивидуальным предпринимателем и недавно взял кредит для расширения своего небольшого бизнеса в банке Синара. Он так и называется кредит для предпринимателей, причем на руки можно получить до 2 и более млн руб, и не обязательно быть РКО клиентом банка. Я брал немного поменьше, и меня если честно поразила простота, с которой получилось все оформить. Никаких проверок и анализов бизнеса, как будто ты получаешь кредит как обычное физ. Лицо. График платежей могу настроить под себя, как мне удобней, причем это можно делать каждый месяц. Управлять всем можно через приложение, в нем же недавно узнал о возможности вернуть проценты если выполнить определенные условия. Пока получается придерживаться этих условий, надеюсь получится и дальше.
Профессионализм
Долго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации друзей нашли этот замечательный банк. От всей души хочу поблагодарить сотрудников банка, и нашего кредитного менеджера Александра Г. — высококлассный профессионал, высокий уровень клиентоориентированности, конструктивное и вежливое общение.
Сам банк уютный, все сотрудники очень хорошо выглядят, чистый, опрятный, ни разу не столкнулись ни с каким техничесим сбоем, рассмотрели нашу заявку очень оперативно и в течение трех рабочих дней получили результат. У банка очень много продуктов.
Отдельно хочу поблагодарить руководство банка и конкретно руководителя московского отделения банка. Желаю вам всем процветания. Так держать, это очень важно.
Обслуживание и кредитование юр. Лиц
Доброе утро.
Хочу оставить отзыв о работе с Просто Банком. Работаем с данным банком с начала 2025 года и очень этому рады. Открыли расчетный счет и пользуемся возобновляемой кредитной линией от Просто Банка. Используем деньги из предоставленного лимита, возвращаем и вновь ими пользуемся, прозрачные, понятные условия. 22.04.2025 Обратились на горячую линию Просто Банка для уточнения актуальной информации по кредитному продукту, а именно как погасить свою задолженность, специалист на линии предоставил полную информацию и ответила на все вопросы, также продублировал необходимые файлы на электронную почту. Спасибо за быстрое реагирование на все обращения и компетентные консультации по вопросам. Служба поддержки всегда на связи и всегда готова помочь разобраться в любых вопросах при работе с банком. Рекомендую банк.
Хороший бизнес партнёр
Нашей компании требовалась приличная сумма на расширение бизнеса, решили брать кредит в БЖФ Банке и это не случайный выбор, мы уже тут кредитовались и прошлый опыт был положительный. У них очень приятная руководитель отдела З\*\*\*\*\*\*\* Ольга, с которой работать одно удовольствие. Банк хорошо клиентоориентирован, сотрудники понимают, что нам надо и как сделать сотрудничество взаимовыгодным.
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником!
ООО «Интерстрой»
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником! Сбербанк является одним из ведущих финансовых институтов нашей страны! Ваша преданность делу, профессионализм, стремление к высоким результатам вносят значительный вклад в развитие финансовой системы государства и нашей организации. ООО «Интерстроймебель» партнер Сбербанк с 2016 года! Основной вид деятельности нашей компании- производство корпусной мебели. Работаем 20 лет. Имеем статус социального предприятия. Широкий спектр банковских услуг позволяет нам успешно работать на рынке Калмыкии и Юга России. Эффективные банковские инструменты позволяют нам успешно производить расчеты, пополнять оборотные средства. Ваши передовые поддержки инвестиционных проектов доходят до адресатов! В данный момент два инвестиционных льготных кредита от любимого банка позволили в 2023 году модернизировать наш станочный парк, построить новое производственное здание в 1300 кВ метров! Увеличили количество рабочих мест в г Элиста, объем производства качественной мебели растет! Искренне поздравляем и благодарим за работу корпоративного менеджера ПАО Сбербанк М.Андрея и начальника сектора продаж клиентам малого бизнеса С.Нелли Кузьминичну! Желаем здоровья успехов в работе, любви и счастья, семейного благополучия! С уважением, генеральный директор ООО «Интерстроймебель» У. Любовь Карловна.
В каком банке выгоднее взять экспресс кредит для бизнеса
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения экспресс кредита для юр лиц и ИП. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 30 млн ₽ | от 26,5% в месяц | ||
 | до 50 млн ₽ | от 22,5% в месяц | |
 | до 100 млн ₽ | от 23% в месяц | |
 | до 5 млн ₽ | от 28% в месяц | |
 | от 20% в месяц | ||
 | до 15 млн ₽ | от 21% в месяц | |
 | до 30 млн ₽ | от 21,4% в месяц | |
 | до 10 млн ₽ | 21,5 % в месяц |