Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Кредит на коммерческую недвижимость берут часто, а вот бизнес-ипотеку на жилую недвижимость оформляют намного реже – а зря, потому что банк это никак не запрещает. Естественно, основное условие – жилое помещение должно как-то использоваться бизнесом, иначе у вас будут проблемы и с банком, и с налоговой. Но если вы, например, размещаете наемных работников где-то – можете рассмотреть вариант покупки жилой недвижимости и размещения работников там. Плюсы такого решения: а) вам не нужно платить за аренду; б) жилая недвижимость – неплохое вложение для сохранения денег; в) не нужно будет разбираться с арендодателем, если ваши работники что-то «учудят» по месту размещения; г) помещение можно отдать в залог при оформлении другого кредита. Последнее особенно актуально, если вы постоянно расширяетесь – часто нежилое помещение (офис, склад или еще что-нибудь) дают в кредит под залог недвижимости, если предлагаете уже имеющуюся – ставки существенно падают.
Что важно знать о кредитах для бизнеса на покупку недвижимости
На какую коммерческую недвижимость можно получить кредит в банке?
В кредит можно купить любые виды коммерческой недвижимости: офисные, торговые помещения, склады, производственные цеха, административное здание, если объект соответствует требованиям банка.
Какие требования к продавцу коммерческой недвижимости?
Продавцом может быть юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, физическое лицо (старше 18 лет). Можно приобрести имущество, стоящее на балансе муниципальных или государственных органов. Продавец не должен быть связан с заемщиком.
Какие требования к поручителям для получения кредита на коммерческую недвижимость?
Поручителем у ИП может выступать супруг/га. Для юр лиц допускается поручительство физического лица – учредителя или руководителя. Если в залог предоставляется имущество, принадлежащее третьему лицу, он дополнительно должен выступать поручителем.
Какие требования к приобретаемой коммерческой недвижимости?
- Нахождение на территории РФ, в регионе присутствия банка.
- Отсутствие ограничений на доступ к объекту.
- Без обременений и особенностей.
Как получить кредит на покупку помещения для бизнеса?
- Выберите банк с оптимальными условиями.
- Соберите пакет документов.
- Оформите заявку онлайн на сайте кредитора и приложите к ней документы.
- Дождитесь решения банка.
Оформить ипотеку на коммерческую недвижимость для ИП и юридических лиц
Кредит на коммерческую недвижимость для ИП и юр лиц называется бизнес-ипотека. Оформить можно во многих банках.
Какие особенности у программы:
- Приобрести можно коммерческую недвижимость (офисную, торговую, складскую, производственную), жилую (квартиру, дом, коттедж).
- Залогом может быть покупаемый объект или уже имеющаяся в компании недвижимость. В первом случае нужен первоначальный взнос, во втором нет.
- В качестве дополнительного обеспечения может выступать залог оборудования, транспорта, ТМЦ.
- Для оплаты может применяться аккредитивная форма расчетов.
- Страхование объекта не является обязательным.
- Недвижимость перейдет в собственности покупателя с обременением. Он сможет в ней осуществлять деятельность, но без права продажи или обмена.
- Сделка будет зарегистрирована в Росреестре.
Условия получения кредитов на коммерческую недвижимость для бизнеса
Кредит под коммерческую недвижимость для ИП и юр лиц может быть выдан на следующих условиях:
- Сумма до 80% от рыночной стоимости недвижимости, максимально можно получить 200 и более млн руб.
- Срок 5–15 лет.
- Средняя ставка 11% годовых, она устанавливается индивидуально по каждому заемщику.
- Обеспечение в виде залога приобретаемого или имеющегося недвижимого имущества.
- Кредит может быть оформлен в банке, где у клиента открыт расчетный счет или в другой кредитной организации.
Требования к заемщикам
Требования для оформления кредита на коммерческую недвижимость для юридического лица:
- Официальный статус юридического лица.
- Могут быть ограничения по составу учредителей, например, чтобы доля нерезидентов или общественных, религиозных компаний в уставном капитале не превышала 25%.
- С момента регистрации бизнеса прошло более 9–12 месяцев.
- Юридический адрес и фактическое нахождение компании должно быть в регионе нахождения представительства банка. Фактическое место нахождение удалено от банка не более чем на 100 км.
- Предоставление контактных данных.
Требования для ИП:
- Гражданство РФ.
- Возраст 22–65 лет.
- Официальная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя.
- Срок ведения бизнеса от 9–12 месяцев.
- Наличие номера мобильного телефона.
- Наличие регистрации в регионе присутствия банка.
- Место ведения бизнеса не более чем в 100 км. от нахождения представительства банка.
Необходимые документы
Чтобы взять кредит ИП или юр лицу на покупку недвижимости, потребуются следующие документы:
- Учредительные и регистрационные.
- Паспорт ИП, руководителей и владельцев бизнеса.
- Финансовая официальная и оперативная отчетность.
- Выписки по оборотам по расчетным счетам, открытым в других банках.
- Контракты с поставщиками/покупателями.
- Договора аренды или документы о праве собственности на объекты недвижимости, где осуществляется деятельность.
- Копии лицензий.
- Документы по залогу.
Отзывы о кредитах на коммерческую недвижимость
Брал экспресс-поддержку без залога
В октябре 2024 года брал в банке экспресс-кредит на 700 тысяч под крупный заказ. Ситуация такая, что нужно было срочно оборудование обновить и материалы закупить. Подал заявку через их сайт, через несколько дней одобрили. Залог не требовали вообще. Документы грузил в кабинет, подписал все электронно. Деньги упали на счет сразу после одобрения, успел все купить и заказ закрыть. Срок был год, платежи списывались сами, ни разу не зависло. Погасил полностью недавно. Очень выручили в тот момент, без этих денег заказ бы сорвался.
Сезонный бизнес одобрили
У меня сезонный бизнес. Оборот прыгает, в сезон по 1-2 млн и прибыль есть, вне сезона одни расходы и оборот еле-еле 100к-200к. Ну что поделаешь, такой сезон. Организация трассы для сноутюбинга. Поэтому в некоторых банках с кредитом начинаются проблемы. Но Озон банк посмотрел на годовую прибыль и одобрил без лишних вопросов одобрил 600к. Заявка полностью онлайн, загрузила только паспорт, больше ничего не требовали. При этом я не клиент банка, о банке узнала за неделю до кредита из рекламы. Никаких поручителей, договоров или дополнительных бумаг не понадобилось. Кредит одобрили быстро примерно час, деньги пришли в тот же день мне на счет моего банка, и я сразу пустила их в работу и к концу дня их не осталось. Тут оговорку сделаю, был понедельник, возможно в выхи дольше будет. Удобно, что нет всякого ненужного шлака деньги одобрили. Кредит постепенно выплачиваю. Сумма платежа и ставка совпали с озвученным на старте.
Оборотный кредит
Для клиентов банк предоставляет оборотный кредит на выгодных условиях от партнеров. Очень быстрое оформление, дополнительных документов предосталять не потребовалось, выдача, а тот же день. Нет скрытых комиссий и страховок, всё предельно понятно. Рекомендую к сотрудничеству.
Опыт с оборотным кредитом Тинькофф для ИП: мой отзыв как развил бизнес с Т Банком
Всем привет, мой отзыв! Хочу поделиться опытом, как оформлял оборотный кредит в Тинькофф для развития своего ИП. Занимаюсь ремонтом. Обратился «жирный» клиент, чтобы отремонтировать несколько авто. Прикинув расходы на запчасти, решил брать кредит. Боялся открывать кредитный процесс — тот еще головняк. Решился потому, что оч срочно нужны были средства, и лучше наличные деньги. Но все оказалось норм (и ставка адекватная).
Оформление полностью онлайн через приложение в телефоне. Я знал, что у Т Банка все через интернет, но удивился, что подача заявки и ее регистрация тоже полностью удаленно. Счет в этом банке у меня был, поэтому все данные тоже — паспорт, ИНН. Как и справка про обороты по счету — все видно.
Заявку одобрили быстро, пришло персональное предложение! Оч крутая услуга! Процент ежемесячной комиссии по кредиту дали адекватный. В приложении можно посмотреть расчет по срокам и суммам выплат, и понять, сколько и когда платить.
Самое крутое, что не нужен залог или кто-то в роли поручителя. Не надо бегать по инстанциям за бумагами или подключать друзей и знакомых.
Погашение тож удобно — через приложение. Еще можно получать выписки по счету, видеть остаток по кредиту, контролировать все банковские расходы.
С менеджером банка тоже пообщался. Вообще если у вас все понятно с бизнесом, то все решится и без звонков. Но я сам им писал, чтобы уточнить, нет ли льготных условий плюс вопросы по досрочной выплате, чтоб сократить период долга. В присланном соглашении все норм прописано. Никаких скрытых комиссий и доп взносов. Сразу видно банк с высоким рейтингом.
Заем помог мне поднять обороты и прибыль. Я быстро закупил запчасти, не обнуляя расчетный счет, и выполнил заказ. Со стороны банка стараются сделать все для клиента максимально комфортно и быстро.
Рекомендую оборотный кредит Тинькофф тем, кто хочет быстрое одобрение и спокойно развивать бизнес. Если б были финансовые обязаловки в др банках, я б сделал здесь рефинансирование, потому что уровень банка впечатляет.
Легкость оформления кредита для бизнеса
Я являюсь индивидуальным предпринимателем и недавно взял кредит для расширения своего небольшого бизнеса в банке Синара. Он так и называется кредит для предпринимателей, причем на руки можно получить до 2 и более млн руб, и не обязательно быть РКО клиентом банка. Я брал немного поменьше, и меня если честно поразила простота, с которой получилось все оформить. Никаких проверок и анализов бизнеса, как будто ты получаешь кредит как обычное физ. Лицо. График платежей могу настроить под себя, как мне удобней, причем это можно делать каждый месяц. Управлять всем можно через приложение, в нем же недавно узнал о возможности вернуть проценты если выполнить определенные условия. Пока получается придерживаться этих условий, надеюсь получится и дальше.
Финансирование
В начале июня нам срочно потребовалось финансирование для закупки стройматериалов и оплаты работ на двух объектах. Времени на долгие процедуры не было, поэтому обратились в Делобанк только у них нашли кредит по подписке. 5 Июня написали в чат, уточнили условия. Рассматривали сумму более 5 млн под 30%, но оператор предложил оформить сервисный пакет со ставкой 23%. 5 Июня подали заявку, 6 июня деньги уже были доступны. 7 Июля полный возврат средств, оплатили при этом приемлимые проценты. Удобно и оперативно.
Профессионализм
Долго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации друзей нашли этот замечательный банк. От всей души хочу поблагодарить сотрудников банка, и нашего кредитного менеджера Александра Г. — высококлассный профессионал, высокий уровень клиентоориентированности, конструктивное и вежливое общение.
Сам банк уютный, все сотрудники очень хорошо выглядят, чистый, опрятный, ни разу не столкнулись ни с каким техничесим сбоем, рассмотрели нашу заявку очень оперативно и в течение трех рабочих дней получили результат. У банка очень много продуктов.
Отдельно хочу поблагодарить руководство банка и конкретно руководителя московского отделения банка. Желаю вам всем процветания. Так держать, это очень важно.
Обслуживание и кредитование юр. Лиц
Доброе утро.
Хочу оставить отзыв о работе с Просто Банком. Работаем с данным банком с начала 2025 года и очень этому рады. Открыли расчетный счет и пользуемся возобновляемой кредитной линией от Просто Банка. Используем деньги из предоставленного лимита, возвращаем и вновь ими пользуемся, прозрачные, понятные условия. 22.04.2025 Обратились на горячую линию Просто Банка для уточнения актуальной информации по кредитному продукту, а именно как погасить свою задолженность, специалист на линии предоставил полную информацию и ответила на все вопросы, также продублировал необходимые файлы на электронную почту. Спасибо за быстрое реагирование на все обращения и компетентные консультации по вопросам. Служба поддержки всегда на связи и всегда готова помочь разобраться в любых вопросах при работе с банком. Рекомендую банк.
Хороший бизнес партнёр
Нашей компании требовалась приличная сумма на расширение бизнеса, решили брать кредит в БЖФ Банке и это не случайный выбор, мы уже тут кредитовались и прошлый опыт был положительный. У них очень приятная руководитель отдела З\*\*\*\*\*\*\* Ольга, с которой работать одно удовольствие. Банк хорошо клиентоориентирован, сотрудники понимают, что нам надо и как сделать сотрудничество взаимовыгодным.
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником!
ООО «Интерстрой»
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником! Сбербанк является одним из ведущих финансовых институтов нашей страны! Ваша преданность делу, профессионализм, стремление к высоким результатам вносят значительный вклад в развитие финансовой системы государства и нашей организации. ООО «Интерстроймебель» партнер Сбербанк с 2016 года! Основной вид деятельности нашей компании- производство корпусной мебели. Работаем 20 лет. Имеем статус социального предприятия. Широкий спектр банковских услуг позволяет нам успешно работать на рынке Калмыкии и Юга России. Эффективные банковские инструменты позволяют нам успешно производить расчеты, пополнять оборотные средства. Ваши передовые поддержки инвестиционных проектов доходят до адресатов! В данный момент два инвестиционных льготных кредита от любимого банка позволили в 2023 году модернизировать наш станочный парк, построить новое производственное здание в 1300 кВ метров! Увеличили количество рабочих мест в г Элиста, объем производства качественной мебели растет! Искренне поздравляем и благодарим за работу корпоративного менеджера ПАО Сбербанк М.Андрея и начальника сектора продаж клиентам малого бизнеса С.Нелли Кузьминичну! Желаем здоровья успехов в работе, любви и счастья, семейного благополучия! С уважением, генеральный директор ООО «Интерстроймебель» У. Любовь Карловна.
Топ 10 банков по кредитам на коммерческую недвижимость
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита на коммерческую недвижимость. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 10 млн ₽ | 1 - 3,99% в месяц | ||
| до 30 млн ₽ | от 27% в месяц | ||
 | до 500 млн ₽ | 9,5 - 11,5% в месяц | |
 | до 2 000 млн ₽ | от 13% в месяц | |
 | до 100 млн ₽ | от 13,5% в месяц | |
 | до 50 млн ₽ | от 20,2% в месяц | |
 | до 50 млн ₽ | от 21,99% в месяц | |
 | до 80 млн ₽ | от 23% в месяц | |
 | до 500 млн ₽ | 9,5 - 11,5% в месяц | |
 | до 10 млн ₽ | от 17,8% в месяц |