Победитель премии
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Построить свой бизнес на оборотных средствах с кредитов банка – не самая плохая идея, к тому же – многие бизнесы так и делают. Их финансирование текущей деятельности полностью или почти полностью зависит от пополнения за счет заемных средств, при этому годовая прибыль в процентах превышает ставку кредита – за счет этого они и получают прибыль. Что примечательно – банки по таким кредитам со временем понижают ставку для постоянных клиентов, потому что последние могут документами и своевременными возвратами подтвердить успех – это снижает риски и ставку. Единственный момент – лучше найти программу, по которой вам выдадут возобновляемую кредитную линию, каждый раз оформлять новый денежный договор – мягко говоря, неудобно. Если сразу кредитную линию не дают – найдите банк, у которого она есть, и выплатите пару обычных оборотных кредитов, после этого вам откроют доступ к кредитной линии.
Что важно знать об оборотных кредитах для бизнеса
Что такое оборотный кредит?
Это финансирование текущей деятельности компании за счет заемных средств.
Кто может получить оборотный кредит?
ООО, зарегистрированные и ведущие деятельность на территории РФ, если с момента регистрации прошло более 3-х месяцев. ИП, являющиеся резидентами РФ, осуществляющие деятельность не менее 3 месяцев.
Какие имеются виды обеспечения оборотного кредита?
Кредит может быть выдан под залог недвижимости, автотранспорта, оборотных средств, поручительство учредителей и руководителей ООО.
Как получить оборотный кредит?
- Сравните условия в банках, выберите лучшие.
- Соберите необходимый пакет документов.
- Подайте заявку онлайн.
- Дождитесь звонка от менеджера для согласования сделки.
Какой порядок погашения оборотного кредита?
Кредиты погашаются по графику с ежемесячным погашением. Если у вас сезонный бизнес, вам будет предложен индивидуальный график погашения, с отсрочкой платежа. Проценты по кредиту выплачиваются ежемесячно.
Взять оборотный кредит
Кредит под товар в обороте называют оборотным, т. к. он выдается для поддержания текущего финансового состояния компании. Он предназначен для ООО, для ИП, которые официально зарегистрированы и занесены в реестр малого и среднего бизнеса, размещенный на сайте ФНС.
Кредит получают для увеличения объемов производства, расширения материально-технической базы, повышения уровня продаж и прибыли компании.
Особенности оборотных кредитов:
- Срок кредитования меньше года.
- Сумма выдачи меньше, чем по инвестиционным программам.
- Для своих клиентов банк может предложить разовый коммерческий кредит, кредитную линию.
- Может потребоваться обеспечение в виде залога недвижимости, транспорта, оборотных средств, поручительство учредителей.
В отдельных банках малый бизнес может получить кредит без обеспечения, критерии устанавливаются индивидуально для каждого клиента.
Условия получения кредита на пополнение оборотных средств
Какие условия получения оборотного кредита для бизнеса:
- С момента регистрации заемщика в качестве юридического лица или ИП прошло не менее 6 месяцев.
- Бизнес ведется на территории РФ.
- Сумма выдачи до 5–6 млн руб.
- Срок 6–12 месяцев, с ежемесячным погашением.
- Ставка 1–12%, устанавливается индивидуально по каждому заемщику.
- Бизнес должен быть безубыточным.
- Отсутствие долгов по налогам.
Дополнительно могут выставлены требования к оборотом по расчетному счету, к виду бизнеса.
Требования к заемщикам
- Компания официально зарегистрирована в качестве юридического лица или ИП.
- ИП и учредители компании являются гражданами России.
- ИП более 21 года.
- Заемщик должен представить: учредительные документы, налоговую и бухгалтерскую отчетность, данные по обеспечению.
В некоторых банках кредит выдается только при наличии расчетного счета у кредитора. В других кредитных организациях это не является обязательным требованием, но своим клиентам будут предложены лучшие условия кредитования.
На какие цели выдается оборотный кредит
С помощью кредита на пополнение оборотных средств можно:
- Купить оборудование.
- Приобрести автомобили, спецтехнику.
- Закупить материалы и сырье для производства.
- Произвести расчеты с поставщиками.
- Участвовать в системе госзакупок.
- Рефинансировать текущую задолженность.
- Выплатить зарплату работникам.
Отзывы о оборотных кредитах для бизнеса
Консультация по кредитованию ЮЛ
Появилась необходимость в заемных ДС для бизнеса ООО. От банка было 2 предложени... ЧитатьПоявилась необходимость в заемных ДС для бизнеса ООО. От банка было 2 предложения Оборотный кредит и кредит на длительный срок. Так как впервые столкнулись с кредитом для ООО, потребовалась консультация специалиста банка.
Консультант Т-банка Нелли Я., вн. Номер 68*** все очень подробно рассказала, была очень приветлива в процессе разговоре, быстро и информативно отвечала на доп вопросы, предложила несколько сценариев дальнейших действий исходя из наших потребностей в дальнейшем использовании кредитных ДС.
Огромное спасибо за помощь!
Овердрафт_ТОЧКА Банк
Около полугода назад подключил овердрафт в Точка Банке. Согласовали исходя из на... ЧитатьОколо полугода назад подключил овердрафт в Точка Банке. Согласовали исходя из нашего оборота 220 000. Хочу сказать, что очень удобная штука при кассовых разрывах или в период уплаты налогов. Пользовался дважды. Возобновлении линии происходит при поступлении платежей от контаргентов на счет. Продукт хороший, хотя разумным и удобным для клиентов было бы увеличение срока пользования с 2 мес. До 4-6 мес.
Расширил ассортимент и увеличил выручку
Торгую на Озон мужской одеждой — в основном зимние куртки и дубленки. В целом не... ЧитатьТоргую на Озон мужской одеждой — в основном зимние куртки и дубленки. В целом неплохо идет, но все-таки некая сезонность отмечается. Естественно весной-лето продажи падают, покупать начинают осенью в основном. Подумал что пора как-то выравнять эти перепады и выставить еще какую-то одежду на весну и лето — ветровки, толстовки, майки и т д. Понял что мне нужен кредит на расширение бизнеса. Ну где его брать вопросов собственно и не возникало, я весь свой бизнес через озон банк веду они знают мое состояние дел поэтому пошел по пути наименьшего сопротивления. В приложении подал заявку на кредит на 12 месЯцев, приложил паспорт. Документов больше никаких не потребовалось, банк сам запросил статистику с маркетплейса и оценил мои обороты. Одобрили мне 900 тыс на 12 месяцев, проценты не самые высокие. Деньги прислали на следующий день на счет, так что я быстро смог закупить партию новых товаров, заказать карточки и рекламу.
В личном кабинете банка удобно отслеживать — так и график платежей и суммы и остаток все хорошо видно. Можно и в мобильном приложении, но меня напрягает что там постоянно реклама так что захожу через ПК.
Понравилось что все можно оформить онлайн, быстро одобряют и минимум документов. Если вы селлер и нужен кредит, однозначно советую.
Помощь с открытием бизнеса
После успешного старта интернет-магазина декоративных свечей решила расширить би... ЧитатьПосле успешного старта интернет-магазина декоративных свечей решила расширить бизнес и открыть небольшую офлайн-точку продаж в торговом центре. Для развития понадобились дополнительные средства, поэтому обратилась в Яндекс Банк за кредитом для бизнеса.
Заявку подала онлайн через бизнес-кабинет. Указала цель — открытие торговой точки, закупка витрин, первой партии товара и оформление помещения. Банк рассмотрел заявку достаточно быстро и одобрил кредит на сумму 1 000 000 ₽ сроком на 24 месяца под примерно 29% годовых.
Деньги поступили на расчётный счёт бизнеса, поэтому сразу смогла оплатить аренду помещения за 80 000 ₽ в месяц и закупить дополнительную продукцию примерно на 350 000 ₽. Остальные средства пошли на ремонт зоны продаж, установку витрин и оформление вывески.
Благодаря кредиту получилось открыть небольшую точку в торговом центре и увеличить общий оборот бизнеса. По первым результатам выручка выросла примерно до 650 000 ₽ в месяц, так как появился новый канал продаж.
В целом опыт сотрудничества с банком оставил положительное впечатление — оформление кредита прошло онлайн, решение по заявке пришло довольно быстро, а средства можно было сразу направить на развитие бизнеса.
У меня оформлен кредит для ИП
Получала в октябре 2025 года, работаю одна. Больших оборотов еще не было. Нужны... ЧитатьПолучала в октябре 2025 года, работаю одна. Больших оборотов еще не было. Нужны были деньги на оборудование. Подавала заявку онлайн. Расчетный счет был открыт в другом банке, это не стало проблемой. Но сейчас поняла, что это не очень удобно и открыла в декабре р/с здесь. Документов попросили немного и несложные. Одобрили 350 тысяч рублей без залога и поручителей. Деньги уже освоила. Сейчас работаю.
Кредит для бизнеса удобный!
Брала кредит на развитие бизнеса. Очень волновалась, честно, потому что сумма не... ЧитатьБрала кредит на развитие бизнеса. Очень волновалась, честно, потому что сумма немаленькая, отдавать страшно, брать тоже страшно. Заявку через интернет не рискнула заполнять, поехала в отделение. Брала вариант без залога + оформила дополнительные функции, чтобы ставка получилась ниже. Гашу равными частями по основному долгу, каждый месяц сумма понемногу уменьшается. Поручители для ИП не нужны. Мне понравилось и обслуживание, и подробное объяснение условий и в целом те возможности и варианты, которые предложил банк. Этот кредит помог мне развить частную практику, купить нужное оборудование и потихоньку выходить на плюсы. Иначе пришлось бы занимать по знакомым, писать расписки, я этого не люблю. Так пусть и с переплатой для банка, но я спокойна за деньги и их применение.
Выгодное рефинансирование бизнес-кредитов с индивидуальным подходом
Хочу выразить благодарность за профессиональное обслуживание при оформлении кред... ЧитатьХочу выразить благодарность за профессиональное обслуживание при оформлении кредита «Рефинансирование для бизнеса». 15 Ноября 2025 года я обратился в отделение на Поварской улице для рефинансирования кредитов моего предприятия. Мне требовалось объединить несколько кредитов на общую сумму 15 000 000 рублей сроком на 7 лет.
Меня консультировал ведущий специалист по корпоративному кредитованию Андрей Викторович К., который проявил высочайший профессионализм. Весь процесс от подачи заявки до одобрения занял 5 рабочих дней, что позволило оптимизировать кредитную нагрузку бизнеса.
Андрей Викторович детально разъяснил все условия программы рефинансирования, включая процентную ставку от ключевой ставки ЦБ +4%, возможность использования комбинированного залога, требования к ежеквартальным оборотам по счету и условия страхования залогового имущества. Особое внимание специалист уделил анализу текущих кредитов предприятия и расчету потенциальной экономии.
Особую благодарность хочу выразить за помощь в подготовке полного пакета документов и консультацию по выбору оптимального графика платежей. Андрей Викторович сопровождал сделку на всех этапах, оперативно отвечая на возникающие вопросы.
Все обязательства банка были выполнены в полном объеме. Отделение отличается комфортной атмосферой и слаженной работой сотрудников. Рекомендую программу «Рефинансирование для бизнеса» и лично Андрея Викторовича К. всем предпринимателям, желающим оптимизировать кредитный портфель своего предприятия.
Легкость оформления кредита для бизнеса
Я являюсь индивидуальным предпринимателем и недавно взял кредит для расширения с... ЧитатьЯ являюсь индивидуальным предпринимателем и недавно взял кредит для расширения своего небольшого бизнеса в банке Синара. Он так и называется кредит для предпринимателей, причем на руки можно получить до 2 и более млн руб, и не обязательно быть РКО клиентом банка. Я брал немного поменьше, и меня если честно поразила простота, с которой получилось все оформить. Никаких проверок и анализов бизнеса, как будто ты получаешь кредит как обычное физ. Лицо. График платежей могу настроить под себя, как мне удобней, причем это можно делать каждый месяц. Управлять всем можно через приложение, в нем же недавно узнал о возможности вернуть проценты если выполнить определенные условия. Пока получается придерживаться этих условий, надеюсь получится и дальше.
Финансирование
В начале июня нам срочно потребовалось финансирование для закупки стройматериало... ЧитатьВ начале июня нам срочно потребовалось финансирование для закупки стройматериалов и оплаты работ на двух объектах. Времени на долгие процедуры не было, поэтому обратились в Делобанк только у них нашли кредит по подписке. 5 Июня написали в чат, уточнили условия. Рассматривали сумму более 5 млн под 30%, но оператор предложил оформить сервисный пакет со ставкой 23%. 5 Июня подали заявку, 6 июня деньги уже были доступны. 7 Июля полный возврат средств, оплатили при этом приемлимые проценты. Удобно и оперативно.
Профессионализм
Долго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации д... ЧитатьДолго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации друзей нашли этот замечательный банк. От всей души хочу поблагодарить сотрудников банка, и нашего кредитного менеджера Александра Г. — высококлассный профессионал, высокий уровень клиентоориентированности, конструктивное и вежливое общение.
Сам банк уютный, все сотрудники очень хорошо выглядят, чистый, опрятный, ни разу не столкнулись ни с каким техничесим сбоем, рассмотрели нашу заявку очень оперативно и в течение трех рабочих дней получили результат. У банка очень много продуктов.
Отдельно хочу поблагодарить руководство банка и конкретно руководителя московского отделения банка. Желаю вам всем процветания. Так держать, это очень важно.
В каком банке выгоднее взять оборотный кредит для ООО и ИП
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения оборотного кредита для бизнеса. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Срок | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 30 млн ₽ | от 3 до 12 месяцев | 1 - 4,99% в месяц | |
| до 1 млн ₽ | до 6 месяцев | от 4,1% в месяц | |
| до 10 млн ₽ | до 22 месяцев | от 15,9% в год | |
| до 500 млн ₽ | от 1 до 6 месяцев | от 1,5% в месяц | |
| до 30 млн ₽ | от 1 до 5 лет | от 13% в год | |
| до 30 млн ₽ | от 1 до 36 месяцев | от 25,5% в год | |
| до 3 млн ₽ | от 180 до 720 дней | от 65% в год | |
 | Индивидуально | до 15 месяцев | от 5% в год |
 | до 20 млн ₽ | до 90 месяцев | 19,9 % в год |
 | до 50 млн ₽ | до 36 месяцев | от 20,26% в год |