Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Что важно: недвижимость остается у вас и вы можете дальше ей свободно пользоваться, это касается и ИП, и юридических лиц. Банку ваше имущество вовсе не нужно: его будет сложно конвертировать в деньги. Единственная цель залогового обязательства – заемщик (будь то физическое лицо, предприниматель или крупный бизнес) дает гарантию того, что в любой год и при любых условиях заем будет выплачен – либо деньгами, либо имуществом.
К слову, бизнес может получить кредит на более выгодных условиях, если предоставит в залог недвижимость. Недвижимость является обеспечением по кредиту – то есть банк знает, что деньги вернутся. Если банк уверен, что деньги вернутся – банк меньше рискует, выдавая кредит. А если у банка понижаются риски – то у клиента повышаются суммы и понижаются ставки. Вы можете самостоятельно предложить банку залог имущества – скажите об этом менеджеру, который позвонит после того, как вы оставите заявку. Вам предложат либо более выгодные условия по обсуждаемому кредиту, либо вообще предложат другую программу.
Что важно знать о кредитах для бизнеса под залог недвижимости
Какие требования предъявляются к залоговой недвижимости?
- Нахождение на территории России, регионе присутствия банка. Максимальная удаленность от кредитора 100 км.
- Предоставление открытого доступа к предмету залога, т. е. он не должен находиться в военных городках, на закрытых территориях.
- У объекта должен быть полный комплект документ, которые требует кредитор.
- Отсутствие обременений и особенностей.
Более четкие характеристики закладываемой недвижимости нужно узнавать в банке-кредиторе.
Что происходит с недвижимостью после оформления кредита?
Сделка регистрируется в Росреестре, право собственности переходит новому владельцу, но с обременением. До полного погашения задолженности и процентов заемщик не сможет продать, переоформить залог, пользоваться им он может беспрепятственно.
Как оформить кредит для бизнеса под залог недвижимости?
- Сравнить условия выдачи в нескольких банках и выбрать оптимальные.
- Проверить соответствие компании или ИП требованиям кредитора.
- Собрать пакет документов.
- Подать заявку. Это можно сделать в банке или онлайн на его сайте.
- Встретиться с менеджером, если заявка одобрена, для согласования сделки.
- Заключить кредитный договор и договор залога.
- Передать документы на регистрацию в Росреестр.
- Кредит будет выдан после получения сведений, что сделка зарегистрирована.
На какие цели выдается кредит для бизнеса под залог недвижимости?
Кредит может быть оформлен на любые цели, связанные с развитием бизнеса: приобретение недвижимости, техники и оборудования, пополнение оборотных средств, расширение производства, на строительство.
Какой банк выбрать для оформления кредита под залог недвижимости?
Сначала обратитесь в банк, где открыт ваш расчетный счет. Для своих клиентов действуют индивидуальные условия. Для сравнения, изучите предложения других кредиторов. Обратите внимание на процентную ставку, от чего она зависит, есть ли дополнительные комиссии. Узнайте, какие требования предъявляет банк к бизнесу и обеспечению.
Взять кредит для ИП и юридических лиц под залог недвижимости
Выдача кредитов под залог недвижимости для ИП и юридических лиц имеет следующие особенности:
- Можно получить в кредит сумму до 70–80% рыночной стоимости имущества.
- При оформлении кредита с обеспечением, вероятность одобрения заявки банком повышается.
- Процентная ставка по кредитам ниже средней на 3–6 пунктов.
- Можно оформить кредит под залог приобретаемого имущества, тогда заемщик должен будет заплатить первоначальный взнос в сумме до 40% стоимости покупки.
- ИП и юр лица могут взять кредит под залог квартиры, имеющейся коммерческой недвижимости, Земельного участка.
- Залог должен принадлежать залогодателю на праве собственности и не иметь обременений. Предоставить обеспечение может третье лицо.
- Договор залога недвижимости регистрируется в Росреестре.
Если стоимости недвижимости недостаточно для получения нужной суммы кредита, дополнительно можно оформить в залог транспорт, оборудование, спец. технику, товары в обороте.
Условия получения кредита для бизнеса
Кредит для бизнеса под залог недвижимости может быть выдан при выполнении следующих условий:
- С момента регистрации юр. лица или ИП прошло 3–6 месяцев.
- Предпринимателю более 21 года.
- Гражданство ИП и учредителей ООО – российское.
- У заемщика должна отсутствовать в банке картотека документов, не оплаченных в срок из-за отсутствия средств на счете.
В отдельных банках есть требование о наличии расчетного счета у кредитора и оборотов по нему в течение 1–3 месяцев. Другие кредитные организации допускают выдачу при отсутствии счета у банке-кредиторе.
Необходимые документы
Чтобы взять кредит организации под залог недвижимости, клиент должен представить в банк пакет документов. Для юридических лиц и ИП он будет разным.
Для юридических лиц, расчетный счет которых открыт у кредитора:
- Финансовая отчетность как минимум за последние 2 отчетные даты, оперативные сведения.
- Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности.
- Договора с контрагентами.
- Выписки о движениях по расчетным счетам, открытым в других банках.
Если расчетный счет открыт в другом банке, потребуются правоустанавливающие документы компании и документы, подтверждающие полномочия лиц, имеющий право заключать договора от имени ООО.
Для ИП:
- Паспорт, ИНН.
- Актуальная выписка из ЕГРИП.
- Сданные налоговые декларации за 2 последних отчетных периода, финансовые показатели деятельности, документы первичной отчетности.
- Выписки о движениях по расчетным счетам, открытых в других банках.
Кроме того, нужно подготовить документы на предлагаемую в залог недвижимость:
- Выписку их ЕГРН с пометкой об отсутствии обременения.
- Правоустанавливающие документы.
- Техпаспорт, Кадастровый паспорт.
- Отчет о рыночной стоимости имущества.
Отзывы о кредитах для бизнеса под залог недвижимости
Открыл кредитную линию в Альфа Банке для своей агрофирмы
С Альфа банком у нас история идет уже третий год. Начал здесь как ИП теперь дорос до ООО. Нужны были кредиты на развитие, у меня фирма по продаже агрооборудования, нужны объемы, покупатели уже есть. Подал заявку на кредитную линию, нужно было несколько миллионов рублей без залога. Адекватное и быстрое рассмотрение, ставка со скидкой была 17% в моем случае. С нами работал персональный менеджер, который вел только наш проект. Постоянно на связи, оперативно консультировал, помог с документами, расписал график, объяснил все выгоды. Остановились на такой схеме, где каждый месяц платеж становится меньше. Оборудование уже в пути для клиентов, мы скоро будем считать прибыль, получилось все удачно в сегодняшних реалиях. Никаких скрытых комиссий или кабальных условий, реальная помощь, будем сотрудничать и дальше.
ИП хороший старт, но в кредит
Открыл маленький барбершоп. Сначала 2 места под посадку, но повезло с рекламой и в итоге стали третье оборудовать. Не хватало денег на кресло и зеркала. Нашел комплект на 300к. Кредит получил через Озон всё быстро, деньги на мой родной банк поступили. ИЗ документов мне хватило паспорта. Озон сам все данные подгрузил. Из важного деньги идут только на твое ИП куда заявку подавал, на чужое ИП кредит не взять, но думаю это и так понятно. Зато как поступили за 1 день все деньги без проблем потратил. Уже через день привезли оборудование
Абсолютно не жалею. Суммарно заработал поверх процентов около 190к в плюс. И главное прибыль сейчас на +40к больше чем я планировал по лучшим расчетам. Фактически кредит закрепил за мной новых клиентов, это пожалуй главный плюс
Работа с малым бизнесом
Хорошо проинструктированные менеджеры, умеющие работать с юридическими лицами. Когда мы получали кредит на сумму 6 млн, с нами связался как раз такой представитель банка и проявил себя как клиентоориентированный и нешаблонный. С помощью его грамотной работы, понимания процессов и глубокого погружения в нашу заявку, мы получили всю сумму в адекватные сроки. Менеджер связался с нами на следующий день после оставления обращения, прислал понятные пошаговые инструкции, запросил все необходимые данные компании и всегда оставался с нами на связи. Когда получили одобрение, в тот же день после подписания договора деньги поступили на наш счет. Приятно работать с таким отношением.
Банк с нормальным обслуживанием
Лет 10 назад я взял свой первый кредит в банке Ренессанс. С тех пор я постоянный клиент банка. Да, приходится брать кредиты, потому что нам, ип-шникам, банки сильно неохотно дают кредиты. Здесь же вообще никаких сложностей не возникает никогда. Не думаю, что это из-за того, что я давно с банком взаимодействую. Скорее всего, такая политика руководства. Кредиты беру, если нужно для бизнеса — оборудование обновить, материалы закупить срочно. Для личных нужд есть накопительный счет с не очень большой суммой. Здесь вообще стандартный набор банковских услуг, и все взаимодействие лично я осуществляю через приложение, быстро и с комфортом
Выгодное рефинансирование бизнес-кредитов с индивидуальным подходом
Хочу выразить благодарность за профессиональное обслуживание при оформлении кредита «Рефинансирование для бизнеса». 15 Ноября 2025 года я обратился в отделение на Поварской улице для рефинансирования кредитов моего предприятия. Мне требовалось объединить несколько кредитов на общую сумму 15 000 000 рублей сроком на 7 лет.
Меня консультировал ведущий специалист по корпоративному кредитованию Андрей Викторович К., который проявил высочайший профессионализм. Весь процесс от подачи заявки до одобрения занял 5 рабочих дней, что позволило оптимизировать кредитную нагрузку бизнеса.
Андрей Викторович детально разъяснил все условия программы рефинансирования, включая процентную ставку от ключевой ставки ЦБ +4%, возможность использования комбинированного залога, требования к ежеквартальным оборотам по счету и условия страхования залогового имущества. Особое внимание специалист уделил анализу текущих кредитов предприятия и расчету потенциальной экономии.
Особую благодарность хочу выразить за помощь в подготовке полного пакета документов и консультацию по выбору оптимального графика платежей. Андрей Викторович сопровождал сделку на всех этапах, оперативно отвечая на возникающие вопросы.
Все обязательства банка были выполнены в полном объеме. Отделение отличается комфортной атмосферой и слаженной работой сотрудников. Рекомендую программу «Рефинансирование для бизнеса» и лично Андрея Викторовича К. всем предпринимателям, желающим оптимизировать кредитный портфель своего предприятия.
Удобный кредит
Я пользуюсь банком Точка с 2018 года, уже не первый раз беру кредит на срочные платежи. Чем нравится кредитный сервис Точки — предложения представлены сжато, но информативно, расчеты просты, без графика платежей (который очень любят в других банках) можно легко посчитать самому свои затраты. И оформление с минимальным пакетом документов — кредит можно оформить за пару минут просто в телефоне и сразу использовать кредит. Гашение и закрытие кредита также без лишней бюрократии. Если есть вопросы — в чате оперативно на них отвечают.
Спасибо Точке за этот комфорт!
Опыт с оборотным кредитом Тинькофф для ИП: мой отзыв как развил бизнес с Т Банком
Всем привет, мой отзыв! Хочу поделиться опытом, как оформлял оборотный кредит в Тинькофф для развития своего ИП. Занимаюсь ремонтом. Обратился «жирный» клиент, чтобы отремонтировать несколько авто. Прикинув расходы на запчасти, решил брать кредит. Боялся открывать кредитный процесс — тот еще головняк. Решился потому, что оч срочно нужны были средства, и лучше наличные деньги. Но все оказалось норм (и ставка адекватная).
Оформление полностью онлайн через приложение в телефоне. Я знал, что у Т Банка все через интернет, но удивился, что подача заявки и ее регистрация тоже полностью удаленно. Счет в этом банке у меня был, поэтому все данные тоже — паспорт, ИНН. Как и справка про обороты по счету — все видно.
Заявку одобрили быстро, пришло персональное предложение! Оч крутая услуга! Процент ежемесячной комиссии по кредиту дали адекватный. В приложении можно посмотреть расчет по срокам и суммам выплат, и понять, сколько и когда платить.
Самое крутое, что не нужен залог или кто-то в роли поручителя. Не надо бегать по инстанциям за бумагами или подключать друзей и знакомых.
Погашение тож удобно — через приложение. Еще можно получать выписки по счету, видеть остаток по кредиту, контролировать все банковские расходы.
С менеджером банка тоже пообщался. Вообще если у вас все понятно с бизнесом, то все решится и без звонков. Но я сам им писал, чтобы уточнить, нет ли льготных условий плюс вопросы по досрочной выплате, чтоб сократить период долга. В присланном соглашении все норм прописано. Никаких скрытых комиссий и доп взносов. Сразу видно банк с высоким рейтингом.
Заем помог мне поднять обороты и прибыль. Я быстро закупил запчасти, не обнуляя расчетный счет, и выполнил заказ. Со стороны банка стараются сделать все для клиента максимально комфортно и быстро.
Рекомендую оборотный кредит Тинькофф тем, кто хочет быстрое одобрение и спокойно развивать бизнес. Если б были финансовые обязаловки в др банках, я б сделал здесь рефинансирование, потому что уровень банка впечатляет.
Легкость оформления кредита для бизнеса
Я являюсь индивидуальным предпринимателем и недавно взял кредит для расширения своего небольшого бизнеса в банке Синара. Он так и называется кредит для предпринимателей, причем на руки можно получить до 2 и более млн руб, и не обязательно быть РКО клиентом банка. Я брал немного поменьше, и меня если честно поразила простота, с которой получилось все оформить. Никаких проверок и анализов бизнеса, как будто ты получаешь кредит как обычное физ. Лицо. График платежей могу настроить под себя, как мне удобней, причем это можно делать каждый месяц. Управлять всем можно через приложение, в нем же недавно узнал о возможности вернуть проценты если выполнить определенные условия. Пока получается придерживаться этих условий, надеюсь получится и дальше.
Финансирование
В начале июня нам срочно потребовалось финансирование для закупки стройматериалов и оплаты работ на двух объектах. Времени на долгие процедуры не было, поэтому обратились в Делобанк только у них нашли кредит по подписке. 5 Июня написали в чат, уточнили условия. Рассматривали сумму более 5 млн под 30%, но оператор предложил оформить сервисный пакет со ставкой 23%. 5 Июня подали заявку, 6 июня деньги уже были доступны. 7 Июля полный возврат средств, оплатили при этом приемлимые проценты. Удобно и оперативно.
Профессионализм
Долго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации друзей нашли этот замечательный банк. От всей души хочу поблагодарить сотрудников банка, и нашего кредитного менеджера Александра Г. — высококлассный профессионал, высокий уровень клиентоориентированности, конструктивное и вежливое общение.
Сам банк уютный, все сотрудники очень хорошо выглядят, чистый, опрятный, ни разу не столкнулись ни с каким техничесим сбоем, рассмотрели нашу заявку очень оперативно и в течение трех рабочих дней получили результат. У банка очень много продуктов.
Отдельно хочу поблагодарить руководство банка и конкретно руководителя московского отделения банка. Желаю вам всем процветания. Так держать, это очень важно.
Топ банков по кредитам для ИП и ООО под залог недвижимости
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для бизнеса под залог недвижимости. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 150 млн ₽ | от 19% в месяц | ||
| до 15 млн ₽ | 1 - 4,49% в месяц | ||
 | от 5% в месяц | ||
 | до 500 млн ₽ | 9 - 11% в месяц | |
 | до 2 000 млн ₽ | от 12,5% в месяц | |
 | до 100 млн ₽ | от 13% в месяц | |
 | до 10 млн ₽ | от 40% в месяц | |
 | 13 - 19% в месяц | ||
 | до 85 млн ₽ | 16 - 25% в месяц | |
 | 17,5 % в месяц |