Поможем найти самое выгодное предложение
Мнение эксперта
Банковский бизнес к ИП относится в целом хорошо – много денег не берут, высоких рисков не несут. Поэтому банк может без проблем выдать относительно крупный (по меркам индивидуального предпринимателя) кредит на год или на другой срок даже без залога – особенно если предприниматель уже обращался за кредитованием раньше и вовремя все выплачивал.
Отдельная история – льготные кредиты, их оформляют вообще на раз-два, если вы подходите под условия. Банкам кредиты с господдержкой очень выгодны, потому что банк все равно получает свои 15-20% годовых, несмотря на то, что вы платите 1-5% – разницу банку доплачивает государство. Поэтому, если у вас есть малок предприятие – обязательно присмотритесь к программам господдержки.
Если вы – начинающий предприниматель, и у вас все еще нет кредитной истории, но нужно взять крупный кредит – есть 2 варианта. Первый – залог, заёмщик может предоставить что-либо в качестве обеспечения – и тогда ему без проблем выдадут кредит. Второй – взять потребительский нецелевой кредит как физлицо и потратить его на предпринимательство, это не запрещено.
Что важно знать о кредитах предпринимателям
Кто может оформить кредит для ИП?
Можно ли получить кредит для ИП, если есть кредиты в другом банке?
Как подать заявку на кредит для ИП?
Чтобы взять кредит, сделайте следующее:
- Определитесь, какой кредит для вас выгоднее, потребительский или коммерческий.
- Сравните предложения банков с условиями кредитования.
- Выберите оптимальное предложение.
- Соберите необходимые документы.
- Подайте заявку онлайн на сайте банка с пакетом документов.
- После одобрения подпишите договор.
- Деньги будут перечислены на расчетный счет.
По каким причинам банк может отказать в выдаче кредита ИП?
Самые частые причины отказа в выдачи кредита предпринимателю:
- Недостаточная платежеспособность.
- Плохая кредитная история.
- Не соответствие заемщика или обеспечения требованиям банка.
- Заполненная с ошибками и несоответствиями анкетная информация.
Как повысить шансы для одобрения кредита предпринимателю?
От чего зависит процентная ставка по кредиту для ИП?
Ставки рассчитываются индивидуально, они зависят от разных факторов:
- Есть ли у клиента кредитная история в банке-кредиторе или в другой кредитной организации.
- Открыт ли расчетный счет у кредитора.
- Обороты по счету у ИП.
- Работает ли предприниматель с банком по зарплатному проекту, или пользуется эквайрингом банка.
- Выдается кредит с обеспечением или без.
- Оформляет ли ИП договор добровольного страхования.
Можно ли досрочно погашать кредит индивидуальным предпринимателям?
Взять кредит для ИП
Особенностью кредитования предпринимателя является факт, что все имущество оформлено на него, как на физическое лицо, поэтому кредит на развитие бизнеса может быть предоставлен как в виде потребительского кредитования, так и по программам, предназначенным для бизнеса.
Проще всего оформить кредит для ИП онлайн, как на физическое лицо. В этом случае можно получить деньги без подтверждения дохода, без справок.
Виды кредитов для бизнеса предпринимателям:
Коммерческие. Выдаются разово на конкретную цель, например, приобретение оборудования, спецтехники.
Кредитные линии. Кредиты предоставляются частями, пока не будет выбран весь лимит. Если кредитная линия возобновляемая, то можно брать и гасить кредит не однократно в пределах установленного лимита.
Овердрафты. Кредит, позволяющий уходить в минус по расчетному счету. Выдается клиентам, с постоянными оборотами по счету в процентном отношении к их средней величине.
Условия получения кредита для предпринимателей
Чтобы взять кредит для ИП онлайн, нужно соответствовать следующим условиям:
- Возраст от 21 года.
- Срок ведения бизнеса не менее 3–6 месяцев.
- Срок действия расчетного счета в банке-кредиторе не менее 3–6 месяцев.
Остальные требования к заемщикам рассматриваются банками индивидуально. Чтобы взять кредит для ИП без залога и поручителя, нужно иметь положительную кредитную историю в банке-кредиторе.
Кредит для начинающих ИП можно оформить под залог движимого или недвижимого имущества, принадлежащего заемщику, поручительство платежеспособного третьего лица.
Необходимые документы
Для оформления кредита для ИП без отказа, нужно внимательно отнестись к пакету документов, который необходим для рассмотрения заявки.
Стандартно требуется:
- Паспорт заявителя.
- Выписка из ЕГРИП, срок которой не более 30 дней.
- Информация о счетах, открытых в других банках.
- Налоговая отчетность за 2 последние отчетные даты.
- Финансовая отчетность предпринимателя.
- Документы по обеспечению.
Банки рассматривают заемщиков индивидуально, поэтому конкретный список нужно уточнять в банке-кредиторе.
На какие цели выдается кредит для ИП
ИП могут пользоваться любыми видами кредитов, если они соответствуют требованиям банка.
Цели кредитования:
- Личные нужды. В этом случае ИП рассматривается как физическое лицо, кредит может быть направлен на любые цели. Это вариант, чтобы получить кредит наличными для ИП.
- Ипотека. Кредит на покупку жилой недвижимости для ИП выдается на стандартных условиях.
- Автокредитование. ИП может приобрести в кредит автомобиль для личных нужд или для целей бизнеса.
- Пополнение оборотных средств. Кредит на бизнес для приобретения материалов, товаров, техники.
- Инвестиционный. Кредит на покупку коммерческой недвижимости.
Отзывы о кредитах для ИП без залога и поручителей
ТОП банков с лучшими ставками по кредитам для ИП
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для ИП. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 30 млн ₽ | 540 | от 34,5% в год | |
| до 10 млн ₽ | от 0 до 540 | от 1,83% в месяц | |
| до 500 млн ₽ | от 30 до 180 | от 2,1% в месяц | |
| до 500 млн ₽ | от 0 до 3 650 | от 18% в год | |
| до 15 млн ₽ | от 0 до 3 650 | 1 - 4,49% в месяц | |
| до 3 млн ₽ | от 360 до 720 | 65 % в год | |
| до 25 млн ₽ | от 30 до 720 | от 1,95% в месяц | |
| до 100 млн ₽ | от 30 до 720 | от 1,7% в месяц | |
| до 30 млн ₽ | от 0 до 730 | от 18% в год | |
| до 30 млн ₽ | от 30 до 1 080 | от 30,5% в год |