Рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование — это услуга, при которой происходит оформление нового кредита для того, чтобы погасить текущий займ, но с более выгодными условиями. Для этого заёмщик может предложить уменьшить ставку, срок, сумму и пр.

На сегодняшний день большинство банков предлагают услуги рефинансирования кредита с выгодными условиями, например:

• Т-Банк — Рефинансирование — от 29,9%.
• Московский Кредитный Банк — Рефинансирование — от 34,1%.
• Банк ПСБ — Рефинансирование — от 29,9%.
• МТС Банк — Рефинансирование — от 33,25%.
• Газпромбанк — Рефинансирование — от 33,4%.

Ознакомиться более подробно с предложениями от лучших банков вы можете на этой странице выше — там представлен более широкий список предложений от ведущих финансовых организаций.

Требования к лицам, кто хочет провести рефинансирование, как правило, совпадают с требованиями к заёмщикам потребительским кредитов:

• От 18 лет (скорее, 21+).
• Наличие гражданства РФ.
• Постоянная работа или иной подтвержденный стабильный заработок.

Таким образом, практически любой среднестатистический совершеннолетний россиянин имеет право оформить рефинансирование. 

Чтобы погасить имеющийся займ, вы можете вернуться в начало этой страницы, задать необходимые критерии кредитования, изучить предложенные варианты и переоформить ссуду на более выгодных условиях.

Не каждый кредит стоит рефинансировать. Например, небольшие кредиты, срок которых вот-вот истечёт, невыгодно переоформлять в таком формате, в том числе потому, что это невыгодно.

Рассмотреть рефинансирование кредитов стоит для следующих случаев:

• Разница в ставке между кредитом и рефинансированием составляет более 2% (для ипотеки достаточно 1%).
• Вы успели выплатить менее половины от суммы долга.
• Кредит заканчивается не раньше, чем через 3 месяца.
• Сумма кредита превышает 500 000 руб.

Таким образом, можно рефинансировать:

• Ипотечные кредиты.
• Автокредиты.
• Потребительские кредиты.
• Кредитные карты.

В зависимости от банка и типа кредита список требуемых документов может отличаться. Вот список с наиболее общими документами, которые пригодятся независимо от финансового учреждения:

• Заявление на рефинансирование. В заявлении вам потребуется указать информацию о действующем кредите, сумму, которую вы хотите оформить в качестве рефинансирования, и прочие подробности.
• Документ, подтверждающий личность. Как правило, паспорт.
• Документы, подтверждающие доход. Для того чтобы повысить вероятность одобрения, необходимо предоставить документы, которые подтвердили бы факт наличия у вас постоянного дохода.
• Документы по текущему кредиту. Будьте готовы предоставить копию договора нынешнего кредита, выписку остатка задолженности и график платежей.
• Оценка недвижимости (если рефинансируете ипотеку). Предварительно уточните у банка, где вы планируете совершать рефинансирование, потребуется ли вам этот документ. В случае положительного ответа недвижимость должна быть оценена независимым экспертом.

Также банк обязательно проверит вашу кредитную историю. Вы можете предварительно сделать это самостоятельно, чтобы понимать возможные риски. Проверить свой кредитный рейтинг вы можете бесплатно на “Сравни”.

Для рефинансирования кредита могут потребоваться документы из другого банка, если вы планируете рефинансировать его в ином финансовом учреждении. Дополнительно у вас могут запросить:

• Копию договора кредита. Копия договора поможет финансовой организации, в которую вы обращаетесь за рефинансированием, оценить настоящие условия и предложить вам более выгодные условия.
• График платежей. К пакету документов вы можете предоставить график платежей. Это поможет банку оценить положение и предложить более выгодные условия.
• Выписка остатка задолженности. Данная выписка поможет банку понять, какую конкретно сумму необходимо рефинансировать. Вы можете запросить этот документ самостоятельно, либо подобное обращение может направить сам банк, в которым планируется рефинансирование.

Предварительная подготовка и предоставление полного списка документов ускорит процесс одобрение рефинансирования.

Согласно законодательству, оформлять рефинансирование можно без ограничений по частоте. В теории, вы можете рефинансировать неограниченное число кредитов. На практике, если вы делаете перекредитование слишком часто, вероятность одобрения в следующий раз снижается. Также важно понимать, а точно ли постоянные рефинансирования будут приносить выгоду? Чтобы знать точный ответ на этот вопрос, необходимо оценить следующий факторы:

• Рефинансирование может скрывать в себе комиссии банка и прочие затраты. При оформлении рефинансирования банк может удержать комиссию за, например, досрочное погашение кредита. Также новый кредит может скрывать в себе неочевидные затраты. По этой причине внимательно ознакомьтесь с условиями перед принятием решения о перекредитовании.
• Рефинансирование влияет на кредитную историю. По сути, рефинансирование — это оформление нового кредита. Слишком частое оформление новых кредитов может вызывать подозрения у финансовых организаций, из-за чего у вас могут возникнуть проблемы при оформлении новых кредитов.
• Условия рефинансирования. Внимательно ознакомьтесь с предложенным вариантом рефинансирования. Условия нового договора могут содержать ограничения на перекредитование в ближайшее время.

Сколько раз в год делать рефинансирование — это выбор клиента, однако стоит понимать возможные последствия, плюсы и минусы процедуры.

Перед тем, как рефинансировать кредит, необходимо убедиться, что эта процедура действительно окажется выгодной в вашем случае. Для этого проверьте:

• Снизилась ли процентная ставка. Это главный момент, на который стоит обратить внимание. Чем ниже ставка по рефинансированию, тем выгоднее для вас. Для того чтобы процедура была действительно выгодной, ставка должна снизиться минимум на 2% при рефинансировании кредита и 1% при рефинансировании ипотеки.
• Сократился ли срок кредита. Если у вас есть такая возможность, то сокращение срока кредита при рефинансировании также поможет вам сэкономить в перспективе. Это может быть не очень ощутимо в моменте, однако глобально общая сумма выплат по процентам снизится.
• Улучшились ли платёжные условия. Рефинансирование также может предлагать заёмщикам более приятные и удобные платёжные условия. Например, вы можете обратиться с просьбой о снижении ежемесячного платежа.

Таким образом, перед принятием решения о рефинансировании внимательно ознакомьтесь с условиями и сравните их с настоящим кредитом. После этого вы сможете принять более объективное решение о том, насколько рефинансирование выгодно для вас.

Среди преимуществ рефинансирования можно выделить:

• Снижение размера ежемесячной платы.
• Более выгодная процентная ставка.
• Возможность объединения нескольких кредитов и разных банков в один.

Как следствие всего вышесказанного, вы экономите и переплачиваете гораздо меньше, чем могли бы по старым условиям. Чем больше срок и размер кредита, тем выгоднее для вас может быть рефинансирование.

К минусам рефинансирования можно отнести:

• Увеличение срока кредита. Это не всегда так, но если ваша задача уменьшить ежемесячный платёж, а ставка упала несильно, по сравнению с настоящим кредитом, то банк будет вынужден увеличит срок выплаты.
• Проценты за кредит выплачиваются заново.

Что выбрать — рефинансирование или потребительский кредит — зависит от ваших целей и потребностей. При выборе вы можете опираться на следующие критерии:

• Ваша цель. Если вы хотите сделать условия уже имеющегося кредита более выгодными, то рефинансирование может стать более выгодным вариантом.
• Сумма и срок. Если вам требуется небольшая сумма на короткий срок, то лучше отдать предпочтение потребительскому кредиту. Его проще и быстрее оформить. Рефинансирование может быть выгодно в случае если кредит оформлен на большую сумму и срок.
• Процентная ставка. Если потребительский кредит имеет ту же ставку, что и рефинансирование, то его оформление может быть более простым и удобным.
• Гибкость. Если вам важно иметь более гибкие условия и свободу в распоряжении полученных средств, то по этому параметру кредит выигрывает у рефинансирования.

Таким образом, однозначного ответа, что лучше — кредит или рефинансирования — нет. Окончательный выбор может зависеть только от вас.

Иногда банк может отказать в получении рефинансировании, если им покажется, что клиент не совсем надёжный. Финансовая организация подробно проверяет документы и КИ перед тем, как согласиться на перекредитование кредита на меньший процент. Если банк отказал вам в рефинансировании, то вы можете:

• Улучшить кредитную историю. Перед тем, как подать заявку, проверьте свою кредитную историю и убедитесь, что она является положительной. Совершайте все выплаты вовремя, погасите часть задолженностей досрочно — это поможет улучшить КИ.
• Подтвердить своё доход. Банки имеют больше доверия к тем, у кого есть официальная зарплата и стабильный доход. По возможности предоставьте справки о зарплате или налоговые декларации, которые подтвердят вашу платежеспособность.
• Убедиться в том, что вам подходит кредитор. Перед тем, как подать заявку, изучите условия и требования банка для рефинансирования, отзывы других людей и прочие моменты.
• Заполняйте заявление без ошибок. При допущении ошибок проверка документов может не только серьёзно затянуться, но и привести к отказу в целом.

Перед тем, как подать заявку на рефинансирование, посоветуйтесь с банком, в котором у вас оформлен действующий кредит. Возможно, он также сможет предложить вам перекредитование на более выгодных условиях. Подать заявку на рефинансирование можно на этой странице выше.