Расчетный счет от Т-Бизнеса
Регистрация бизнеса
Расчетно-кассовое обслуживание
Кредиты для бизнеса
Банковские гарантии
Лизинг
Эквайринг
ВЭД
Рефинансирование кредитов других банков
в МосквеОтзывы о рефинансировании кредитов
Рефинансирование кредитов других банков - ТОП 10 банков в 2025 году
| Продукт | Полная стоимость кредита | Ставка | Сумма | Срок |
|---|---|---|---|---|
 | 25,9 – 51,9 % | от 29 % | ||
 | 18,9 – 51,9 % | от 18,99 % | ||
 | 27,4 – 39,9 % | от 29,9 % | ||
 | 14,9 % | 14,9 % | ||
 | 33,2 – 35,9 % | 35,9 % | ||
 | 24,9 – 39,9 % | от 24,9 % | ||
 | 23,1 – 43 % | от 24 % | ||
 | 20,8 – 35 % | от 26,5 % | ||
 | 35,7 – 35,9 % | 36 % | ||
 | 28,9 % | 28,9 % |
Мнение эксперта
Рефинансирование позволяет снизить кредитную нагрузку. С его помощью можно продлить срок расчета с банком. В результате размер ежемесячных платежей снизится. Однако помните, что величина переплаты по договору повысится, поскольку проценты начисляют в течение всего срока погашения кредита. Чем дольше вы выплачиваете долг, тем больше платите за пользование деньгами. Однако иногда бывают исключения. Во время рефинансирования можно снизить размер процентной ставки. С вами заключат новый кредитный договор, который будет содержать измененные условия возврата средств. В результате можно сэкономить на погашении задолженности перед банком. Поэтому оценивать выгодность рефинансирования нужно индивидуально в каждом случае. Обычно сэкономить удастся, если разница в процентной ставке больше 2-3%. Помните, что в рекламных предложениях указывают минимальную переплату по кредиту. Реальная ставка чаще будет на 1-2% выше.
Что такое рефинансирование кредита
Рефинансирование — это услуга, при которой происходит оформление нового кредита для того, чтобы погасить текущий займ, но с более выгодными условиями. Для этого заёмщик может предложить уменьшить ставку, срок, сумму и пр.
В каком банке лучше сделать рефинансирование
На сегодняшний день большинство банков предлагают услуги рефинансирования кредита с выгодными условиями, например:
- Т-Банк — Рефинансирование — от 29,9%.
- Московский Кредитный Банк — Рефинансирование — от 34,1%.
- Банк ПСБ — Рефинансирование — от 29,9%.
- МТС Банк — Рефинансирование — от 33,25%.
- Газпромбанк — Рефинансирование — от 33,4%.
Ознакомиться более подробно с предложениями от лучших банков вы можете на этой странице выше — там представлен более широкий список предложений от ведущих финансовых организаций.
Кому можно оформить рефинансирование кредита
Требования к лицам, кто хочет провести рефинансирование, как правило, совпадают с требованиями к заёмщикам потребительским кредитов:
- От 18 лет (скорее, 21+).
- Наличие гражданства РФ.
- Постоянная работа или иной подтвержденный стабильный заработок.
Таким образом, практически любой среднестатистический совершеннолетний россиянин имеет право оформить рефинансирование.
Чтобы погасить имеющийся займ, вы можете вернуться в начало этой страницы, задать необходимые критерии кредитования, изучить предложенные варианты и переоформить ссуду на более выгодных условиях.
Какие кредиты можно рефинансировать
Не каждый кредит стоит рефинансировать. Например, небольшие кредиты, срок которых вот-вот истечёт, невыгодно переоформлять в таком формате, в том числе потому, что это невыгодно.
Рассмотреть рефинансирование кредитов стоит для следующих случаев:
- Разница в ставке между кредитом и рефинансированием составляет более 2% (для ипотеки достаточно 1%).
- Вы успели выплатить менее половины от суммы долга.
- Кредит заканчивается не раньше, чем через 3 месяца.
- Сумма кредита превышает 500 000 руб.
Таким образом, можно рефинансировать:
- Ипотечные кредиты.
- Автокредиты.
- Потребительские кредиты.
- Кредитные карты.
Необходимые документы для рефинансирования кредита
В зависимости от банка и типа кредита список требуемых документов может отличаться. Вот список с наиболее общими документами, которые пригодятся независимо от финансового учреждения:
- Заявление на рефинансирование. В заявлении вам потребуется указать информацию о действующем кредите, сумму, которую вы хотите оформить в качестве рефинансирования, и прочие подробности.
- Документ, подтверждающий личность. Как правило, паспорт.
- Документы, подтверждающие доход. Для того чтобы повысить вероятность одобрения, необходимо предоставить документы, которые подтвердили бы факт наличия у вас постоянного дохода.
- Документы по текущему кредиту. Будьте готовы предоставить копию договора нынешнего кредита, выписку остатка задолженности и график платежей.
- Оценка недвижимости (если рефинансируете ипотеку). Предварительно уточните у банка, где вы планируете совершать рефинансирование, потребуется ли вам этот документ. В случае положительного ответа недвижимость должна быть оценена независимым экспертом.
Также банк обязательно проверит вашу кредитную историю. Вы можете предварительно сделать это самостоятельно, чтобы понимать возможные риски. Проверить свой кредитный рейтинг вы можете бесплатно на “Сравни”.
Необходимые документы из другого банка
Для рефинансирования кредита могут потребоваться документы из другого банка, если вы планируете рефинансировать его в ином финансовом учреждении. Дополнительно у вас могут запросить:
- Копию договора кредита. Копия договора поможет финансовой организации, в которую вы обращаетесь за рефинансированием, оценить настоящие условия и предложить вам более выгодные условия.
- График платежей. К пакету документов вы можете предоставить график платежей. Это поможет банку оценить положение и предложить более выгодные условия.
- Выписка остатка задолженности. Данная выписка поможет банку понять, какую конкретно сумму необходимо рефинансировать. Вы можете запросить этот документ самостоятельно, либо подобное обращение может направить сам банк, в которым планируется рефинансирование.
Предварительная подготовка и предоставление полного списка документов ускорит процесс одобрение рефинансирования.
Сколько раз в год можно рефинансировать кредит
Согласно законодательству, оформлять рефинансирование можно без ограничений по частоте. В теории, вы можете рефинансировать неограниченное число кредитов. На практике, если вы делаете перекредитование слишком часто, вероятность одобрения в следующий раз снижается. Также важно понимать, а точно ли постоянные рефинансирования будут приносить выгоду? Чтобы знать точный ответ на этот вопрос, необходимо оценить следующий факторы:
- Рефинансирование может скрывать в себе комиссии банка и прочие затраты. При оформлении рефинансирования банк может удержать комиссию за, например, досрочное погашение кредита. Также новый кредит может скрывать в себе неочевидные затраты. По этой причине внимательно ознакомьтесь с условиями перед принятием решения о перекредитовании.
- Рефинансирование влияет на кредитную историю. По сути, рефинансирование — это оформление нового кредита. Слишком частое оформление новых кредитов может вызывать подозрения у финансовых организаций, из-за чего у вас могут возникнуть проблемы при оформлении новых кредитов.
- Условия рефинансирования. Внимательно ознакомьтесь с предложенным вариантом рефинансирования. Условия нового договора могут содержать ограничения на перекредитование в ближайшее время.
Сколько раз в год делать рефинансирование — это выбор клиента, однако стоит понимать возможные последствия, плюсы и минусы процедуры.
Когда выгодно делать рефинансирование
Перед тем, как рефинансировать кредит, необходимо убедиться, что эта процедура действительно окажется выгодной в вашем случае. Для этого проверьте:
- Снизилась ли процентная ставка. Это главный момент, на который стоит обратить внимание. Чем ниже ставка по рефинансированию, тем выгоднее для вас. Для того чтобы процедура была действительно выгодной, ставка должна снизиться минимум на 2% при рефинансировании кредита и 1% при рефинансировании ипотеки.
- Сократился ли срок кредита. Если у вас есть такая возможность, то сокращение срока кредита при рефинансировании также поможет вам сэкономить в перспективе. Это может быть не очень ощутимо в моменте, однако глобально общая сумма выплат по процентам снизится.
- Улучшились ли платёжные условия. Рефинансирование также может предлагать заёмщикам более приятные и удобные платёжные условия. Например, вы можете обратиться с просьбой о снижении ежемесячного платежа.
Таким образом, перед принятием решения о рефинансировании внимательно ознакомьтесь с условиями и сравните их с настоящим кредитом. После этого вы сможете принять более объективное решение о том, насколько рефинансирование выгодно для вас.
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
Среди преимуществ рефинансирования можно выделить:
- Снижение размера ежемесячной платы.
- Более выгодная процентная ставка.
- Возможность объединения нескольких кредитов и разных банков в один.
Как следствие всего вышесказанного, вы экономите и переплачиваете гораздо меньше, чем могли бы по старым условиям. Чем больше срок и размер кредита, тем выгоднее для вас может быть рефинансирование.
К минусам рефинансирования можно отнести:
- Увеличение срока кредита. Это не всегда так, но если ваша задача уменьшить ежемесячный платёж, а ставка упала несильно, по сравнению с настоящим кредитом, то банк будет вынужден увеличит срок выплаты.
- Проценты за кредит выплачиваются заново.
Что лучше - рефинансирование или кредит
Что выбрать — рефинансирование или потребительский кредит — зависит от ваших целей и потребностей. При выборе вы можете опираться на следующие критерии:
- Ваша цель. Если вы хотите сделать условия уже имеющегося кредита более выгодными, то рефинансирование может стать более выгодным вариантом.
- Сумма и срок. Если вам требуется небольшая сумма на короткий срок, то лучше отдать предпочтение потребительскому кредиту. Его проще и быстрее оформить. Рефинансирование может быть выгодно в случае если кредит оформлен на большую сумму и срок.
- Процентная ставка. Если потребительский кредит имеет ту же ставку, что и рефинансирование, то его оформление может быть более простым и удобным.
- Гибкость. Если вам важно иметь более гибкие условия и свободу в распоряжении полученных средств, то по этому параметру кредит выигрывает у рефинансирования.
Таким образом, однозначного ответа, что лучше — кредит или рефинансирования — нет. Окончательный выбор может зависеть только от вас.
Почему банки могут отказать в рефинансировании кредита
Иногда банк может отказать в получении рефинансировании, если им покажется, что клиент не совсем надёжный. Финансовая организация подробно проверяет документы и КИ перед тем, как согласиться на перекредитование кредита на меньший процент. Если банк отказал вам в рефинансировании, то вы можете:
- Улучшить кредитную историю. Перед тем, как подать заявку, проверьте свою кредитную историю и убедитесь, что она является положительной. Совершайте все выплаты вовремя, погасите часть задолженностей досрочно — это поможет улучшить КИ.
- Подтвердить своё доход. Банки имеют больше доверия к тем, у кого есть официальная зарплата и стабильный доход. По возможности предоставьте справки о зарплате или налоговые декларации, которые подтвердят вашу платежеспособность.
- Убедиться в том, что вам подходит кредитор. Перед тем, как подать заявку, изучите условия и требования банка для рефинансирования, отзывы других людей и прочие моменты.
- Заполняйте заявление без ошибок. При допущении ошибок проверка документов может не только серьёзно затянуться, но и привести к отказу в целом.
Перед тем, как подать заявку на рефинансирование, посоветуйтесь с банком, в котором у вас оформлен действующий кредит. Возможно, он также сможет предложить вам перекредитование на более выгодных условиях. Подать заявку на рефинансирование можно на этой странице выше.
Почему выгодно рефинансировать кредит на Сравни?
Что важно знать о рефинансировании кредита
Какие документы нужны для рефинансирования кредита?
Набор документов, который подается при рефинансировании кредита:
- российский паспорт;
- второй документ для идентификации заемщика (военный билет, удостоверение – водительское или пенсионное, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.д.);
- документы по существующим кредитам (договор с банком, справка о текущей задолженности, график погашения);
- документы, подтверждающие официальное трудоустройство, наличие источников дохода и их размер.
Сколько раз в год можно делать рефинансирование?
Никаких ограничений со стороны законодательства нет, хотя в условиях рефинансирования обычно прописано, что рефинансируемый кредит должен быть оформлен минимум 3 месяца назад – это делают для того, чтобы клиенты не злоупотребляли рефинансированием. Рефинансирование – вполне нормальная процедура, но если вы будете делать рефинансирование своих кредитов каждые 3 месяца – вы можете испортить себе кредитную историю. Кроме того, банк, опасаясь вашего «побега» к конкуренту, может сделать условия менее выгодными – поэтому в целом нежелательно делать рефинансирование чаще 1 раза в год.
В каких случаях выгодно делать рефинансирование?
- получение кредита на более выгодных условиях. Если разница в процентных ставках – предлагаемой и существующей – составляет от 13,9 %%, рефинансирование становится выгодным.
- объединение нескольких кредитов в один, что существенно упрощает их обслуживание.
Что лучше: рефинансирование или потребительский кредит?
Рефинансирование предусматривает переход на обслуживание в другой банк. Поэтому такой вариант действий имеет смысл, если условия кредитования заметно выгоднее, чем текущие. Потребительский кредит в старом банке может быть оформлен быстрее. Но в большинстве случаев процентная ставка по нему выше, чем при рефинансировании.
Что делать, если банки отказывают в рефинансировании кредита?
Рефинансирование – это целевой кредит, и если банки отказывают вам – нужно искать проблему в вашей платежеспособности/кредитной истории. Если часто сталкиваетесь с отказами – в первую очередь рекомендуем вам проверить свой скоринг, это можно сделать бесплатно на Сравни. Если скоринг выглядит более-менее адекватным, стоит:
- Поглубже копнуть свою кредитную историю. Узнайте, в каких БКИ хранятся данные о вас, и запросите полную КИ – посмотрите, все ли там в порядке.
- Улучшить свою КИ. Если скоринг все же оказался не очень хорошим – улучшайте свою кредитную историю. Для этого нужно вовремя выплачивать кредиты – можно пойти на хитрость и открыть парочку мелких кредитов, которые вы впоследствии строго по графику выплатите.
- Указать банку на дополнительный доход. Возможно, у вас есть доход, который не регистрируется в налоговой. Если сильно хотите получить кредит – выйдите на связь с менеджером и предоставьте ему выписки со счетов, доказывающих наличие такого дохода.
- Найти залог/поручителя. Это снижает риски в глазах банка, следовательно – вам с большей вероятность одобрят кредит.
Почему рефинансирование может оказаться невыгодным?
Рефинансирование может оказаться невыгодным, если вы пытаетесь рефинансировать выгодные кредиты по менее выгодной ставке – логика подсказывает, что не стоит этого делать. Кроме того, рефинансирование будет менее выгодным, если вы увеличите итоговый срок кредита – но при этом вы существенно уменьшите свою ежемесячную кредитную нагрузку, поэтому такая жертва может оказаться для вас полезной по итогу.
Что еще нужно помнить о рефинансировании?
Вам нужно помнить, что рефинансирование – это целевой кредит, и если вы не соблюдаете условия целевой растраты – к вам применяют санкции. Рефинансирование должно быть потрачено на погашение текущих кредитов/займов (за исключением свободных денег, если они прописаны в договоре), и вам дают определенный срок на то, чтобы погасить указанные кредиты/займы и предоставить справки об их закрытии – этот срок прописан в договоре. Если вы не выполняете условия целевой траты (не предоставляете справки в срок) – вам повышают ставку, обычно – существенно (ставка прописана в договоре). В большинстве случаев банки не «жестят», и если вы все же предоставите впоследствии справки о закрытии – ставку вернут к нормальной.
Как погасить кредиты других банков после оформления рефинансирования?
Читайте договоры с этими банками – в каждом договоре будут прописаны шаги для полного досрочного закрытия. Обычно нужно известить банк о полном досрочном погашении кредита за несколько дней до, а в назначенный день на счету должна лежать нужная сумма (ее можно проверить в приложении или узнать у техподдержки). Штрафы и комиссии за досрочное закрытие банки назначать не могут – это запрещено законом.