Кредиты для бизнеса

Кредитование малого бизнеса осуществляется на следующих условиях:

• Собственниками бизнеса являются резиденты РФ.
• Срок деятельности компании от 6–12 месяцев.
• Годовая выручка не более установленной банком величины.
• Расчетный счет должен быть открыт в банке кредитора.
• Обороты по расчетному счету должны быть не менее 3–6 месяцев.
• Безубыточная деятельность.

Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля выдаются, как правило, под поручительство учредителей и под залог их личного имущества.

Обеспечением по кредиту может быть залог недвижимости (жилая, производственная, административная), автомобиля, спецтехники, оборотных средств. В качестве обеспечения может выступать гарантийный депозит. Залог может принадлежать компании или быть оформленным на учредителя. Можно оформить кредит без обеспечения.

Сумма выдачи кредита на развитие и открытие бизнеса будет зависеть от показателей финансовой деятельности компании, качества кредитной истории, оборотов по расчетному счету.

Чтобы взять кредит для малого бизнеса, нужно подготовить следующие документы:

• Кредитное заявление с указанием целей.
• Актуальная выписка из ЕГРЮЛ.
• Перечень движимого и недвижимого имущества (основные средства) на последнюю отчетную дату.
• Копии основных контрактов/договоров на закупку и реализацию товаров, работ, услуг.
• Финансовая отчетность за 2–4 последние отчетные даты, в зависимости от используемых режимов налогообложения.
• Документы по залогу, поручителям.
• Если кредит на открытие бизнеса, потребуется технико-экономическое обоснование сделки.

Кредиты малому и среднему бизнесу могут быть выданы на конкретные цели:

• Приобретение оборудования, транспортных средств.
• Покупка производственной, коммерческой недвижимости.
• Финансирование госконтрактов.
• Проведение весенне-посевных, уборочных работ.
• На развитие и открытие

Банк может предложить воспользоваться кредитом не на конкретную цель, а обобщенную, например, пополнение оборотных средств, покрытие кассовых разрывов. В этом случае целевое направление расходования заемных средств банк не контролирует.

Банки предлагают юридическим лицам разные формы кредитования на открытие и развитие бизнеса:

Разовый. Кредит на развитие и открытие бизнеса выдается в одной сумме, затем погашается единовременно или по графику. Такие кредиты подходят для конкретных сделок: приобретение оборудования (пополнение оборотных средств), недвижимости (инвестиционные), целевыми (финансирование госконтрактов). Применяются в случаях, когда покупателю выписан конкретный счет, который необходимо оплатить в полной сумме.

Кредитная линия. Кредит предоставляется частями с установленным лимитом выдачи. Она может быть возобновляемой и не возобновляемой. В первом случае израсходованный лимит восстанавливается и им можно пользоваться еще раз в пределах размера выдачи. Во втором случае лимит не восстанавливается, заемщик просто берет деньги у банка частями, чтобы не переплачивать по процентам. Подходит для целей текущей деятельности, когда проект финансируется частями.

Овердрафт. Кредит работает по типу кредитной карты физического лица. Банк устанавливает лимит, в пределах которого заемщик может пользоваться денежными средствами. После погашения задолженности лимит восстанавливается и его можно использовать неоднократно в пределах срока кредитного договора. Выдается на покрытие кассовых разрывов, без указания конкретной цели кредитования. Кредит предоставляется финансово устойчивым компаниям, имеющим стабильные обороты по расчетному счету, часто без залога и поручителей.