Чем меньше у банка требований к заемщику, тем менее выгодные условия он предлагает по кредитке. У кредиток с очень высоким шансом на одобрение нет кэшбэка/очень маленький кэшбэк, небольшой кредитный лимит, нет процентов на «свой» остаток и более жесткие штрафы в случае просрочки платежа.

Для банка самыми неблагонадежными заемщиками являются:

• люди с текущими просрочками, еще хуже – если по этим просрочкам ведется судебное разбирательство;
• клиенты, выплатившие последние 5 кредитов с просрочками;
• заемщики, текущая ежемесячная кредитная нагрузка которых составляет более 50% от официального ежемесячного дохода.

Кроме того, кредитку не дадут иностранцу.

Грейс-период очень похож на рассрочку, только деньги нужно вернуть в короткий срок.

Как это вообще работает: у вас по кредитке есть отчетный период – какое-то число месяца, 22-е к примеру. Если вы совершили покупку 10-го числа этого месяца, 22-го начнется отсчет беспроцентного периода для этой покупки (обычно составляет 25 дней) – начиная с 23-го числа, у вас есть 25 дней для того, чтобы внести на карточку взятые у банка деньги и не платить по ним проценты. Не успели – возвращаете не только заемные деньги, но и проценты за их использование. Таким образом, максимум можно не платить проценты по заемным деньгам 55 дней – если вы совершили покупку 23-го числа, отсчет начнется 22-го числа следующего месяца, 30 + 25 = 55.

Можно, без проблем. Кэшбэк и бонусы уже давно не являются эксклюзивами для дебетовых карт. К примеру:

• Сбербанк Золотая. 0.5% от всех покупок начисляется бонусами «Спасибо», у партнеров можно получить до 30% кэшбэка.
• Тинькофф Платинум. 1% от покупок начисляется баллами, у партнеров кэшбэк возрастает до 30%.
• Карта «Дорожная» от Росгосстрах. 0.5% кэшбэка на все покупки, по 7% кэшбэка за покупки в категориях.

Да, можно, хотя и не рекомендуется. Проблема в том, что большинство банков позволяет снимать наличные с кредитной карты только со штрафами – это может быть либо высокая комиссия (5%, от 600 рублей, например), либо повышение процентной ставки при снятии наличных. Некоторые банки практикуют одновременно и то, и то.

Кредитную карты обычно дают гражданам РФ, достигшим совершеннолетия. Прописку требуют примерно в половине случаев. Нужно иметь официальную работу или другой источник постоянного дохода (пенсию, например). У некоторых банков есть требования по рабочему стажу.

По документам – обязательно нужен паспорт. Если вы уже пользовались услугами банка, есть вероятность, что кроме паспорта ничего не потребуется. Если же вы – новый клиент, банк может запросить копию трудовой книги и/или справку о доходах.

Основные параметры, на которые банк обращает внимание – ежемесячный доход и кредитная история. Доход считается только официальный, если получаете зарплату в конвертах, получить большой кредитный лимит будет сложно. Кроме того, банк учитывает ваши прошлые с ним взаимоотношения – если вы имели вклад, кредит или дебетовую карточку в этом банке, получить более серьезный кредитный лимит будет проще. Наконец, важным фактором является ваша текущая кредитная нагрузка – если платежи по кредитам составляют 50% от ежемесячного дохода, вам либо вообще откажут, либо выдадут небольшой кредитный лимит.

С повышением кредитного лимита есть проблема – решения по кредитам уже давно принимают роботы, которых нельзя уговорить. Можно только повышать свои параметры в глазах робота, но что это за параметры – до конца неизвестно, потому что банк не раскрывает тайну.

Вот – советы, которые могут помочь с увеличением лимита:

• Если вам дали прибавку к зарплате – позвоните в банк и сообщите об этом оператору, пусть обновит вашу анкету.
• Активно пользуйтесь карточкой. Чаще тратите и возвращаете – лучше выглядите в глазах банка.
• Избегайте просрочек. Одна просрочка откинет вас далеко назад.
• Не снимайте деньги наличными.
• Избавляйтесь от других кредитов. Чем меньше нагрузка, тем больше шансы на повышение лимита.

Чаще всего при просрочке клиентом платежа по кредитке банк использует одно из 3-х наказаний:

1. Повышение процентной ставки вместе с отменой грейс-периода. Ставка может вырасти существенно – с 22% до 36%, например.
2. Пеня. Классическое наказание, на сумму долга ежедневно начисляется пеня.
3. Штраф. Клиент должен выплатить образовавшийся долг плюс штрафную сумму сверху. Используется редко.

Иногда банк применяет несколько видов наказания одновременно.