Лучшие кредитные карты с кэшбеком

Есть отдельная, широко распространенная категория бонусов – мили. Их начисляют на покупки, связанные с путешествиями: аренда авто, бронирование отелей, билеты и так далее. Затем этими милями гасятся уже совершенные покупки, связанные с путешествиями, вам на счет возвращают деньги.

Еще одна отдельная категория бонусов – «Спасибо» от Сбербанка. Эти бонусы работают как альтернативные деньги – ими можно оплачивать покупки прямо на кассе.

Остальные бонусы – обычные баллы, которыми можно погашать стоимость уже совершенных покупок.

Чистый кэшбэк – это живые деньги, которые банк возвращает вам после совершения покупки. Бонусы – это условные единицы, которые затем можно непрямым способом конвертировать в деньги. Чаще всего бонусами можно оплачивать покупки, по одной из 2-х схем:

1. Вы прямо оплачиваете товар или услугу, которую хотите купить, бонусами.
2. Вы оплачиваете товар или услугу живыми деньгами, после чего в личном кабинете банка выбираете покупку и возвращаете за нее деньги – если хватает бонусов.

Есть 3 вида кэшбэка: на все покупки, по категориям, у партнеров. Самый маленький – на все покупки, его дают, если ваша покупка не попала ни в одну другую категорию. Стоит заметить, что даже этот кэшбэк не дают на оплату коммуналки, штрафов, телефона и снятие денег. Средний размер кэшбэка на все покупки – 1%.

Кэшбэк по категориям – это повышенный возврат денег за покупки определенного типа. Иногда вы сами выбираете категории, иногда банк жестко их фиксирует. Категориями могут быть, например, билеты, рестораны, заправки, онлайн-игры и прочее. Средний размер кэшбэка в категориях – 5%.

Кэшбэк у партнеров – это очень большой возврат денег за покупки в магазинах, заключивших контракты с банком. У каждого банка – свой набор партнеров. Кэшбэк здесь может составлять 30% и больше.

Для заработка у вас есть 2 основных инструмента – грейс-период и кэшбэк/бонусы. Грейс-период позволяет вам не тратить деньги на погашение процентов, что тоже является заработком. Кэшбэк и бонусы приносят вам прямую прибыль. Для того, чтобы эту прибыль максимизировать, вам нужно заранее подумать о том, где вы сможете получить максимальный возврат. Кредитки с кэшбэком бывают разными – за одни дают мили, у вторых есть очень много партнерских предложений с 20%+ кэшбэком, третьи ориентируются на популярные категории (заправки, рестораны, путешествия и так далее). Сядьте и распишите структуру своих ежемесячных расходов, чтобы понять, на что вы тратите больше всего денег. Это поможет вам понять, какая именно кредитка вам нужна.

Грейс-период – это определенный промежуток времени, в который банк позволяет вам вернуть деньги, которые вы взяли у него на оплату товаров или услуг, без уплаты процентов. Работает следующим образом – у вас есть дата окончания отчетного периода (какое-то число месяца). Все деньги, которые вы брали у банка на покупки за последний месяц, в эту дату суммируются, и вам выставляют платеж. С этого момента начинается отсчет – у вас есть срок грейс-периода, чтобы вернуть деньги. Успели – проценты платить не нужно.

Да, хотя и не безвозмездно. Банки получают ощутимую прибыль, когда вы расплачиваетесь кредиткой за товары или услуги. Если снимаете деньги наличкой – прибыль ускользает от банка, поэтому последний делает все, чтобы наличка в ваших с кредиткой отношениях не фигурировала. Обычно за съем наличных с кредитки банк берет большую комиссию – 4-5% + 200-400 рублей. В некоторых случаях те, кто снял деньги, лишаются привилегий вроде беспроцентного периода, а на саму снятую сумму устанавливается повышенный процент.

Кредитные карты выдают практически тем же клиентам, которым выдают кредиты: гражданство РФ, возраст 18/20/21/23 года (зависит от банка), есть официальный источник дохода (зарплата, пенсия), более-менее чистая кредитная история. Некоторые банки требуют прописку или определенный трудовой стаж.

Из документов в обязательном порядке требуют паспорт. Иногда нужно предоставить заверенную копию трудовой или справку о доходах.

Кредитный лимит устанавливается алгоритмом, ответственным за выдачу кредитов. У каждого банка – свой алгоритм, но было замечено, что практически во всех банках решающими факторами становятся доход и кредитная история. Если по КИ есть незакрытые просрочки, карточку скорее всего вообще не дадут, если КИ просто плохая – дадут минимальный лимит. С доходом все просто – чем больше свободных денег (после выплаты налогов и других кредитов) у вас есть, тем выше будет ваш кредитный лимит.

Хороший способ – тратить лимит по максимуму и вовремя возвращать деньги. Банк отдает приоритет тем заемщикам, которые наиболее активно пользуются его деньгами. Кроме этого, вы можете позакрывать все остальные кредиты (или хотя бы некоторые) – это уменьшит ежемесячную кредитную нагрузку и увеличит объем свободных денег. Самый сложный, но действенный способ – увеличить свой доход. Если ваш подтвержденный доход увеличился – сообщите об этом в банк, и есть высокая вероятность, что при следующем пересмотре вам повысят кредитный лимит.

Банк применит неустойку как меру наказания. Под неустойкой обычно подразумевается либо штраф, либо пеня, либо повышение процентной ставки. Иногда банки применяют несколько видов неустойки одновременно, а то и все сразу. Кроме того, если вы пропускаете платеж – банк отменяет привилегии, например – грейс-период.