Виртуальные кредитные карты

Сначала вам нужно завести обычную кредитку. Затем – зайти в личный кабинет, выпустить дополнительную виртуальную карту и установить на нее лимиты. Обычно это бесплатно.

Виртуальная карта – это карта, не имеющая физического носителя. Она существует только в цифровом виде: в банкомат не вставишь, к терминалу не приложишь.

Неименная карта – это карта, на которой не вытеснена информация о владельце. Она – реальная, ее можно заказать в любом банке. Неименные карты хороши тем, что выпускаются за 15-20 минут. Учтите, что карта не является анонимной – вы все равно указываете свои данные, когда подписываете договор.

Это быстро и просто. Неименные карты – сплошь бесплатные, и открываются прямо в момент обращения в банк. Кроме того, такую карту очень просто перевыпустить – нужно простой обратиться в отделение и получить новый пластик. Неименные карты обычно используются при поездке за рубеж.

Грейс-период чем-то похож на рассрочку – вы берете деньги, после чего имеете право в определенный срок вернуть их без процентов. Отсчет грейс-периода начинается с отчетной даты месяца. Например: ваш грейс период составляет 30 дней, новый отчетный период начинается 18-го числа. 18-го все деньги, которые вы заняли у банка с 19-го числа прошлого месяца по сей день, суммируются, и банк выставляет счет. С этого момента у вас есть 30 дней, чтобы вернуть деньги без процентов. Не успеваете – платите процентную ставку.

Да, таких предложений много. Например:

• Россельхозбанк, «Своя карта». Приветственные баллы – 5 000. За любые покупки вы получаете 2-4 балла (за каждые 100 рублей), в зависимости от того, сколько вы в сумме потратили за месяц.
• РНКБ, «Кредитная». За покупки у партнеров вы получаете 3-20%.
• СДМ-Банк, «С льготным периодом». За каждые 50 потраченных рублей вам начисляют 1 балл, по специальным категориям начисляют 1 балл за 25 рублей.

Можно, хотя это и может повлечь за собой штрафные санкции. Дело в том, что банк зарабатывает деньги, когда вы расплачиваетесь за покупки кредиткой, и при снятии наличных этот заработок улетучивается. Поэтому банки ограничивают снятие наличных без штрафов, а то и вовсе его запрещают. Из методов регулирования – высокие комиссии, отмена бонусов, повышение процентной ставки и так далее.

Кредитку выдают гражданам РФ, обязательное условие – эти граждане достигли взрослого возраста (как минимум 18 лет, некоторые банки требуют 20/23 года). Прописка – где-то не имеет значения, где-то требуется. Практически всегда нужен какой-либо официальный доход, без него получить что-то выше минимального кредитного лимита будет сложно. Могут требовать рабочий стаж.

Документы – паспорт (обязательно), справка о доходах (не везде).

Решение о назначении кредитного лимита принимает робот, причем у разных банков – разные факторы. В основном банки смотрят на ежемесячный доход, кредитную нагрузку и кредитную историю. Доход – чем больше, тем лучше, кредитная нагрузка – не более 40% от ежемесячного дохода (иначе с высокой вероятностью дадут минимальный лимит), кредитная история – без текущих просрочек, чем меньше просрочек было в прошлом, тем лучше.

В первую очередь вам нужно тратить деньги с кредитки. Если она у вас будет лежать «на черный случай» (что, кстати, является сомнительной практикой), кредитный лимит вам точно не повысят. Тратьте и возвращайте. Не допускайте просрочек. Если поднялся официальный доход – сообщите об этом оператору банка, пусть обновит вашу анкету. Можете еще досрочно закрыть другие кредиты, если есть возможность – увеличится количество свободных денег, что положительно скажется на решении о повышении кредитного лимита.