Россельхозбанк
Рефинансирование кредита в Россельхозбанке
в МосквеОтзывы о рефинансировании кредитов в Россельхозбанке других банков
Что важно знать о рефинансировании кредита в Россельхозбанке
Что потребуется от заемщика?
У банка есть следующие требования к заемщику:
- Гражданство: Российская Федерация.
- Минимальный возраст: 23 лет.
- Максимальный возраст на момент погашения: 65 лет.
- Прописка: постоянная.
- Источник дохода: официальный, подтвержденный.
- Общий трудовой стаж: от 12-ти месяцев за последние 5 лет.
- Стаж на текущем месте работы: от 6-х месяцев.
Нужно предоставить следующие документы:
- паспорт;
- справка о доходах;
- договор и график платежей на каждый рефинансируемый кредит.
Что можно рефинансировать?
Рефинансировать можно потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты, в том числе – взятые в Россельхозбанке.
Под какой процент банк дает рефинансирование?
Надежным клиентам, зарплатным клиентам и работникам госорганизаций – 7%, остальным – 8%. Если не подтвердили целевое использование кредита – +3%, если отказались от страховки – +2.5-4.5% к ставке.
Сколько денег и на сколько лет можно взять?
От 30 000 рублей до 3 000 000 рублей, от 6 месяцев до 5 лет – для обычных клиентов, от 6 месяцев до 7 лет – для зарплатных клиентов, надежных клиентов и работников госорганизаций.
Можно ли взять дополнительные деньги?
Да, можно. Общая сумма рефинансирования + дополнительных денег не должна превышать 3 000 000 рублей.
Какие у банка требования к кредитам?
К рефинансируемым кредитам банк выдвигает следующие требования:
- Валюта: рубли.
- Вид: целевой или нецелевой кредит, автокредит, кредитные карты.
- Кредит был открыт 6 месяцев назад или более.
- Просрочки: нет текущих просрочек, не было просрочек по кредитам.
- Не было пролонгаций (к кредитным картам условие не применяется).
Мне дали деньги. Что дальше?
После того, как вам одобрили рефинансирование, вам нужно написать заявление на полное досрочное погашение по каждому кредиту/кредитке. Написали и подали заявление – пишете в Россельхозбанке заявление на разовый перевод средств на счета в других банках, на досрочное погашение остальных кредитов. Деньги перевели, кредиты закрыли – берете в банках справки о закрытых кредитах и приносите в РСХБ.
Как погашать рефинансирование?
Так же, как и обычный кредит – пополняете счет или привязанную к нему карточку, в дату списания деньги забирают. Пополнить счет или карту можно переводом между банками (со счета на счет), переводом внутри банка, переводом с карты стороннего банка на карту Россельхозбанка, пополнением через банкомат или кассу банка.
Какие у банка штрафы за просрочку?
Неустойка и пеня. Неустойка – 20% годовых, пеня – 0.1% от просроченной суммы за каждый день просрочки.
Условия рефинансирования кредита в Россельхозбанке
Рефинансирование других кредитов в Россельхозбанке позволяет получить до 3 миллионов рублей по ставке от 10 %. При этом кредитование для зарплатных и постоянных клиентов проводится по выгодной ставке и на более длительный срок.
Подробные условия рефинансирования представлены в таблице.
Параметры кредита | Содержание | ||
Минимальная сумма | 10 000 | ||
Схема погашения | На выбор клиента аннуитетными или дифференцированными платежами | ||
Максимальная сумма | Для зарплатных клиентов, получающих зарплату не меньше 6 месяцев | · 3 млн. рублей, если нет просроченной задолженности по всем имеющимся кредитам; · 1 500 млн. рублей, если такие просрочки есть. | |
Для остальных клиентов | · 3 млн. рублей, если нет просрочек; · 750 тысяч, если есть просроченных платежей | ||
Срок кредитования · для зарплатных, надежных клиентов и работников бюджетной сферы; · для остальных категорий | · 7 лет; · 5 лет. | ||
Обеспечение | Не предусмотрено | ||
Срок получения кредита | В течение 45 дней после получения от банка положительного решения | ||
Процентные ставки: · физическим лицам | При сроке кредита до 5 лет | При сроке кредита от 5 до 7 лет | |
11,25 % | 11,5% | ||
· зарплатным /надежным клиентам; | 11 % | 11 % | |
· работникам бюджетных организаций; | 10,5 % | 10,5% | |
· зарплатным клиентам, являющимся «бюджетниками» | 10 % | ||
Процентные ставки могут увеличиться на 4,5 %, если заемщик откажется от личного страхования и на 3 %, если он не представит документы, подтверждающие целевое использование кредита.
Оформление заявки
Есть 2 способа оформить заявку на рефинансирование кредитов в Россельхозбанке для физических лиц:
- онлайн. В специальной форме нужно указать желаемую сумму кредита и срок кредитования, а также оставить свои контактные данные: номер телефона и адрес имейл. В течение 1 часа с заемщиком свяжется менеджер, проинформирует о продукте и поможет подобрать нужную программу;
- в отделении. С собой необходимо иметь полный комплект документов и заполнить анкету. Заявка на рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке, рассматривается в течение 3 дней с момента представления полного комплекта документов.
После одобрения заявки у заемщика есть 45 дней, чтобы получить кредит. Для этого он должен заполнить заявление на разовое перечисление денег или заявление на перевод денег с текущего счета на счет в другом банке для погашения кредита. Бланк выдадут в отделении. После заполнения заявления деньги в тот же день перечисляются на счет.
Дополнительно к кредитному заключаются следующие договора:
- об открытии счета. Если у заемщика его нет;
- договор личного страхования.
Последний вид оформляется по желанию заемщика.
Требования к рефинансируемому кредиту
Россельхозбанк рефинансирует 3 вида кредитов: потребительские, автокредиты, кредитные карты. Вне зависимости от разновидности, все они должны быть открыты в рублях. Другие требования к рефинансируемому займу такие:
- количество кредитов – не более трех;
- до конца срока действия кредитного договора должно оставаться не меньше 6 месяцев, если он был оформлен в Сбербанке, Газпромбанке, ВТБ, Райффайзен банке и 12 месяцев, если оформлялся в других банках. Эти сроки отсчитываются с даты первого платежа;
- не было пролонгации или реструктуризации задолженности.
Рефинансируют не только кредиты, полученные в других банках, но и в самом Россельхозбанке.
Требования для физических лиц
Заемщик, оформляющий рефинансирование потребительских кредитов в Россельхозбанке должен соответствовать таким требованиям:
- возраст – от 23 лет до 65 лет на момент погашения кредита;
- российское гражданство;
- постоянная регистрация на территории РФ.
К стажу особые требования:
- для всех категорий клиентов – не менее 6 месяцев на текущей работе и от 1 года общего трудового стажа;
- для зарплатных клиентов – не меньше 3 месяцев на текущем месте работы и 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет;
- для граждан с ЛПХ – ведение подсобного хозяйства не менее 12 месяцев. Об этом должна иметься запись в похозяйственной книге местной администрации.
На пенсионеров, получающих выплаты на счет банка, требования о стаже не распространяется.
Доходы, которые учитываются при определении размера кредита:
- зарплата с основной и дополнительной работы;
- доходы от частной практики или предпринимательской деятельности;
- пенсия;
- выручка от ведения ЛПХ;
- другие законные источники дохода: авторские гонорары, плата за сдачу в аренду недвижимости и другие.
Можно привлекать созаемщиков.
Необходимые документы
В банк представляется такой пакет:
- справка о доходах по форме банка;
- анкета-заявление на предоставление кредита;
- приложение к анкете- заявлению для граждан ведущих ЛПХ;
Эти документы нужны, чтобы заявку рассмотрели.
Расчет рефинансирования
При расчете рефинансирования учитываются такие параметры:
- желаемая сумма кредита;
- срок;
- среднемесячный доход;
- категория клиента.
Самая большую скидку к процентной ставке получают заемщики, которые одновременно соответствуют таким условиям:
- являются зарплатными клиентами;
- работниками бюджетных организаций – снижение ставки на 1 %;
- надежными клиентами – дисконт 0,5%;
- готовы представить справку о погашении задолженности в другом банке – снижение ставки на 3 %;
- согласны заключить договор личного страхования – снижение на 4,5 %.
Кредит выдается в безналичной форме путем зачисления на счет.
Особенности рефинансирования потребительского кредита
Есть несколько моментов, которые отличают рефинансирование потребительского кредита от других видов кредитования:
- объединение несколько кредитов разных банков в один без залогов и комиссий;
- получение наличными части кредита, оставшейся от погашения и возможность потратить ее на любые цели;
- выбор удобной даты платежа – 5, 10, 15, 20 число;
- выбор схемы погашения: дифференцированными или аннуитетными платежами;
- возможность привлечения созаещмиков. За счет того, что учитываются и их доходы увеличивается сумму кредита;
Такой кредит всегда можно погасить досрочно без моратория и дополнительных комиссий.