Регистрация бизнеса
Расчетно-кассовое обслуживание
Кредиты для бизнеса
Банковские гарантии
Лизинг
Эквайринг
ВЭД
Долгосрочные кредиты
в МосквеОтзывы о кредитах на длительный срок
Топ 10 предложений с низким процентом по кредитам на длительный срок
| Продукт | Полная стоимость кредита | Ставка | Сумма | Срок |
|---|---|---|---|---|
 | 18,9 – 52,5 % | от 18,99 % | ||
 | 17,1 – 35,9 % | |||
| 18,9 – 52,5 % | от 18,99 % | ||
 | 2,9 – 3 % | 3 % | ||
| 24,9 – 34,9 % | от 24,9 % | ||
| 24,9 – 39,9 % | от 24,9 % | ||
 | 11,9 – 39 % | от 11,9 % | ||
 | 25,9 – 51,9 % | от 29 % | ||
 | 22,9 – 24,9 % | |||
 | 27,4 – 39,9 % | от 29,9 % |
Мнение эксперта
Сегодня получить долгосрочный кредит не так просто, как еще год—полтора назад. Причина кроется в увеличении инфляции, из—за которого Центробанк вынужден постепенно повышать ключевую ставку. Результатом становится возрастание рисков долгосрочного кредитования для банковских организаций.
Поэтому любая возможность взять деньги в кредит на 5—7 лет под пока еще низкий процент должна быть очень интересной для потенциальных заемщиков. Главное, что требуется от них — подтвердить платежеспособность и хорошую кредитную историю. Можно с уверенностью утверждать, что такой формат кредитования будет выгодным для клиентов банков еще в течение, как минимум, 2—3 лет. А в дальнейшем — при изменении сложившихся тенденций — можно будет просто воспользоваться услугой рефинансирования кредита, что дополнительно минимизирует риски для заемщика.
Долгосрочные кредиты
Долгосрочный кредит – это кредит, выданный банком на срок более года. Несмотря на то, что размещение средств на длительный срок несет повышенные риски для банка, долгосрочным кредитованием занимаются практически все кредитные организации.
Виды долгосрочных займов:
Вид | Срок | Характеристика |
Ипотека. Кредит на приобретение жилой недвижимости. | До 30 лет | Кредит предоставляется на конкретную цель – покупку недвижимости. Приобретаемое жилье становится обеспечением по кредиту. |
Потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости. | До 30 лет | Кредит нецелевой. Залогом выступает имеющаяся в собственности у заемщика недвижимость. Залогодателем может быть третье лицо. |
Ипотека на покупку коммерческой недвижимости. | До 10 лет | Могут оформлять частные и юридические лица, индивидуальные предприниматели. |
Потребительский кредит без залога. | До 7 лет | Кредит на любые цели под более высокую процентную ставку. Может быть выдан наличными или перечислением на карту, банковский счет. |
Автокредитование. | До 7 лет | Залогом является приобретаемый автомобиль. Процентная ставка повышенная. |
Каким требованиям должен соответствовать заемщик, чтобы оформить кредит на большую сумму на долгий срок:
- Гражданство РФ.
- Постоянная или временная регистрация на территории РФ.
- Возраст от 18–21 года.
- Проживание и работа в регионе присутствия банка.
- Наличие постоянного дохода.
- Трудовой стаж от 3 месяцев.
Взять большой кредит на долгий срок смогут заемщики, имеющие высокий кредитный рейтинг, хорошую кредитную историю и достаточную платежеспособность.
Кредит может быть оформлен по двум документам – паспорту и СНИЛС (ИНН, водительскому удостоверению, загранпаспорту, полису страхования). Однако предоставление документального подтверждения доходов дает заемщику хорошие преимущества:
- Увеличивается вероятность одобрения выдачи долгосрочных займов.
- Будет одобрена максимально возможная сумма.
- Снижается процентная ставка.
Долгосрочные кредиты и займы
В МФО также можно взять денег в долг на продолжительное время.
Параметры займов на длительный срок:
Вид займа | Максимальный сок | Максимальная сумма | Процентная ставка |
Без залога | 365 дней | До 100 000 рублей | от 0 до 1% в день. |
С залогом | 365 дней | До 1 000 000 рублей | От 0 до1% в день. |
МФО выдают займы под залог ПТС автомобилей.
Какие особенности имеют долгосрочные займы в МФО:
- Минимальные требования к заемщикам.
- Получить заем можно с 18 лет.
- Рассмотрение заявки и выдача денег производятся в течение 1–2 часов после подачи заявки.
- Заемщики с положительной кредитной историей в МФО смогут оформить онлайн займ в сумме до 100 тыс. руб.
- Выдача потребительских займов в большой сумме производится в офисах МФО, оформить заявку можно через интернет.
Долгосрочный кредит банка
Кредит на длительный срок в банке имеет следующие особенности:
- Кредит до 7 лет может быть оформлен без обеспечения, кредит на большой срок оформляется с залогом.
- Можно взять кредит под маленький процент и не переплачивать, если предоставить банку залог.
- Для снижения процентной ставки можно оформить полис добровольного страхования жизни и здоровья или перевести перечисление заработной платы на счет в банке-кредиторе.
- Краткосрочный займ можно оформить долгосрочным, т. к. допускается частное или полное досрочное погашение задолженности, с начислением процентов только за фактические дни пользования заемными средствами.
- Самый долгосрочный кредит – это ипотека.
- Заявку для получения долгосрочных кредитов можно оформить онлайн, выдача производится в отделении банка.
Долгосрочные и краткосрочные кредиты
В чем отличие долгосрочных кредитов от краткосрочных:
Параметры сравнения | Долгосрочные | Краткосрочные |
По сумме предоставления | Можно получить 100 млн руб. и более | До 5 млн руб. |
По сроку | До 30 лет | До 1 года |
По процентным ставкам | В среднем ниже | Более высокие |
По обеспечению | Оформить займ можно без обеспечения, с поручительством, с залогом | Оформление возможно без обеспечения или под поручительство |
По цели | В основном целевые кредиты | Кредиты на любые цели |
По порядку выдачи | Получают в отделении | Возможно получить онлайн |
Сколько проходит времени от подачи заявки до получения денег | До 1–2 месяцев | До 5 дней |
Счет долгосрочного кредита
Задолженность по кредиту, операции по его выдаче и погашению, отражаются на ссудном счете. Это не счет для погашения долга, он является счетом внутреннего учета банка. Для его открытия не требуется согласия заемщика. Он открывается одновременно с выдачей кредита и закрывается при погашении задолженности.
Номер счета зависит от категории заемщика и срока кредитования. Например, долгосрочные кредиты, выданные физическим лицам на срок от 1 года до 3 лет, учитываются на счете 4506, более 3 лет 45507. Кредиты для негосударственных коммерческих организаций учитываются на счетах 45207 и 45208 соответственно.
| ✅ Минимальная сумма: | от 1 рубля |
| ✅ Максимальная сумма: | до 40 млн рублей |
| ✅ Минимальная ставка: | от 0,8% |
| ✅ Максимальная ставка: | до 35% |
| ✅ Минимальный срок: | от 10 дней |
| ✅ Максимальный срок: | до 50 лет |