Большие кредиты

Необходимость получить большой кредит может быть вызвана разными причинами. В числе наиболее частых: желание сделать крупную покупку, потребность в дорогостоящем лечении и т.д. В любом случае перед потенциальным заемщиком возникает непростая задача взять в банке максимально возможный кредит. Наш сайт позволяет решить ее быстро, просто и эффективно. Результатом становится получение финансирования не только с предельно возможным кредитным лимитом, но и на крайне выгодных условиях. Причем сумма кредита не является фиксированной, а определяется индивидуально – с учетом персональных запросов и финансовых возможностей конкретного заемщика.

Конкуренция на банковском рынке страны постоянно увеличивается. Логичным следствием становится предложение потенциальным клиентам все более выгодных условий кредитования, в том числе – в части максимально возможной суммы финансирования. Ниже в наглядной табличной форме представлены лучшие из доступных на сегодня предложений больших кредитов от самых надежных, крупных и известных российских банков.

Каждый банк самостоятельно определяет условия кредитования для каждого продукта. В общем случае на итоговую сумму финансирования влияет несколько базовых факторов, непосредственно касающихся потенциального заемщика. В их число входят:

1. Кредитная история. Один из ключевых параметров, влияющих на вероятность одобрения заявки на кредитование. Проблемы во взаимоотношениях с различными финансовыми организациями нередко становятся причиной принципиального отказа банка от сотрудничества с конкретным клиентом. Даже при небольшой сумме запрашиваемого кредита.
2. Уровень дохода. Влияет на возможность обслуживать кредит и погашать задолженность перед банком. Не менее значимый фактор, влияющий на величину кредитного лимита.
3. Срок кредитования. Оказывает непосредственное влияние на сумму финансирования. По предельно простому и понятному принципу: чем больше продолжительность действия договора с банком, тем выше кредитный лимит.
4. Трудовой стаж. Определяет стабильность и дальнейшие перспективы заемщика в плане заработка. Обычно стаж работника рассматривается в двух аспектах: на текущем месте трудоустройства и в целом за профессиональную карьеру.
5. Обеспечение финансовых обязательств. Предусматривает два возможных варианта: залог и поручительство, а также их комбинацию. Заметно снижает риски сделки для кредитора, что позволяет существенно увеличить выдаваемую сумму заемных денежных средств.
6. Текущая долговая нагрузка. Обычно рассматривается в комплексе с размером и стабильностью дохода. Если бюджета заемщика достаточно для обслуживания всех взятых на себя обязательств, банк соглашается на максимальную сумму кредита.

Порядок расчета предельно допустимого кредитного лимита разрабатывается каждым банком. Обычно он предусматривает определение платежеспособности заемщика посредством перемножения ежемесячного дохода заемщика на срок кредитования в месяцах. Полученная сумма адаптируется к текущей финансовой ситуации на банковском рынке стране и маркетинговой стратегии банка с помощью поправочного коэффициента. Значение последнего варьируется в широком диапазоне от 0,3 до 0,7. Низкий поправочный коэффициент означает увеличение требовательности банка по отношению к клиентам. Высокий – рост лояльности к заемщикам.

Определение максимальной одобряемой суммы кредита происходит по сложной формуле, элементами которой выступают платежеспособность рассчитывается по описанным выше правилам), срок финансирования и процентная ставка. Особенно важно отметить роль последнего параметра. Чем выше процент по кредиту, тем выгоднее сделка для банка, что компенсирует дополнительные риски, возникающие из-за увеличения кредитного лимита. Другими словами, рост процентной ставки приводит к росту суммы финансирования. Верно и обратное правило: снижение процентной ставки неизбежно означает аналогично изменение лимита кредитования.

Максимальная сумма кредита – это не константа, которая является неизменной «на все случаи жизни» и для любого клиента. В подавляющем большинстве случаев кредитный лимит может быть изменен в зависимости от конкретных условий сотрудничества банка и заемщика. Основными факторами, позволяющими увеличить размер финансирования, выступают такие:

1. Предоставление залога. Самый простой и очевидный способ увеличить сумму кредитования. Особенно эффективен, если речь идет о ценном и ликвидном залоге. Например, недвижимости – жилой или коммерческой. В этом случае заемщик может рассчитывать на максимально возможный размер кредита.
2. Заключение договоров поручительства. Еще один способ обеспечения финансовых обязательств клиента, позволяющий снизить риски сделки для кредитора. Тем более – при наличии нескольких поручителей с безупречной кредитной историей.
3. Снижение долговой нагрузки. Закрытие текущих долгов перед банками и другими финансовыми организациями (например, микрокредитными компаниями) становится отличной возможностью повысить лимит по договору кредитования.
4. Исправление кредитной истории. Проблемная КИ часто выступает причиной отказа в выдаче не только крупного, но даже мелкого по размерам кредита. Поэтому перед подачей заявки в банк необходимо привести ее в порядок. Например, посредством оформления кредитной карты и исправного внесения платежей в рамках обслуживания банковского продукта.
5. Увеличение дохода. Оформление большого кредита – серьезное мероприятие в жизни заемщика. Поэтому к его реализации следует подходить максимально ответственно. Одним из этапов подготовки могут стать переговоры с работодателем на тему повышения зарплаты (одновременно с ростом производительности труда). Как было отмечено ранее, уровень дохода непосредственно влияет на сумму кредита, что делает этот способ решения задачи весьма эффективным.
6. Оформление страховки. В данном случае речь идет о двух видах страхования. Первый касается жизни и здоровья заемщика, второй – залогового имущества. В обоих случаях риски кредитора снижаются, что позволяет заключить сделку на более выгодных условиях, в том числе – в части максимально возможной сумму кредитования.
7. Грамотный выбор банка для подачи заявки. Разные банковские учреждения проводят разную политику в сфере кредитования. Некоторые из них стремятся расширить клиентскую базу, в том числе – посредством сотрудничества с проблемными заемщиками. Что дает возможность не просто получить кредит, но оформить договор с банком на крупную сумму.
8. Получение других банковских услуг. Практически все банки готовы предлагать льготные условия сотрудничества тем клиентам, которые уже пользуются их продуктами. Поэтому имеет смысл перед подачей заявки на кредитование, например, открыть банковский депозит или оформить дебетовую кредитную карту. Такой подход позволит или снизить процентную ставку, или увеличить сумму кредита (а нередко – и совместить оба бонуса).

Процедура оформления крупного кредита не сильно отличается от обычной. Для получения финансирования заемщик должен выполнить несколько обязательных требования, что подтверждается предоставлением определенного комплекта документов.

Необходимые документы

Чтобы взять большой кредит, необходимо предоставить в банк следующий набор документации:

1. Заявка на кредитование (обычно – вместе с анкетой потенциального клиента).
2. Паспорт заемщика.
3. ИНН и СНИЛС.
4. Трудовой договор (трудовая книжка).
5. Справка о размере и стабильности дохода (по форме банковской организации или в стандартном формате 2-НДФЛ).
6. При наличии – договоры поручительства или документы на предоставление залога.
7. При необходимости – второй документ, подтверждающий личность заемщика (загранпаспорт, водительские права, военный билет и т.д.)

Требования к заемщику

Крупный размер кредита приводит к неизбежному увеличению рисков для кредитора, что становится основанием для предъявления к заемщику более высоких, чем обычно, требований. В их число входят:

1. Гражданство России (кредитование зарубежных граждан производится по специальным правилам и редко предусматривает серьезный размер финансирования).
2. Возраст – от 21-23 лет (некоторые банки устанавливают еще более высокое возрастное ограничение).
3. Трудовой стаж – общий (от 1-3 лет) и на последнем месте работы (обычно – от полугода или даже года).
4. Уровень дохода (варьируется в обширном диапазоне и зависит от суммы, назначения и срока кредитования).
5. Обеспечение финансовых обязательств заемщика в виде поручительства или залога (необходимость и условия обусловлены правилам конкретного кредитного продукта).