Кредит под залог дома (или недвижимости) – это потребительский кредит, при оформлении которого заявитель предъявляет недвижимое имущество в качестве залога. Дом остаётся в собственности и распоряжении заёмщика, однако в случае невозможности погасить обязательные платежи отчуждается банком в судебном порядке и продаётся на торгах; так банк возвращает остаток по задолженности.

Важно учитывать, что банки предоставляют кредит под залог дома с земельным участком, если последний также находится в собственности клиента.

Выгоды такого займа очевидны:

• низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими кредитами;
• большие сроки погашения задолженности;
• быстрое оформление.

Взять кредит под дом можно в том случае, если он не подлежит сносу, застрахован и останется ликвидным в долгосрочной перспективе. В связи с этим к нему предъявляют несколько требований:

• назначение здания – жилое;
• назначение земельного участка – для индивидуального жилищного строительства (ИЖС);
• расположение объекта недвижимости вблизи развитой городской инфраструктуры, транспортной развязки и наличие подведённых коммуникаций;
• соответствие установленным санитарным и техническим нормам;
• объект не находится под арестом, в ином залоге;
• объект не располагается на берегу водоёма, а также в закрытом заказнике, заповеднике или ином объекте исторического и культурного наследия.

Чтобы оформить кредит под залог дома легко и быстро, Вы можете воспользоваться нашим сервисом. Следуйте алгоритму:

• авторизуйтесь (или зарегистрируйтесь) на сайте по номеру телефона;
• перейдите в раздел выбора кредитных предложений; это можно сделать через главное меню, выбрав пункт «Кредиты» → «Подбор кредита»;
• укажите параметры: желаемую сумму и срок кредитования;
• активируйте опцию «Под залог недвижимости», при необходимости установите прочие фильтры и нажмите кнопку «Подобрать кредит»;
• ознакомьтесь с программами из предложенного списка и выберите подходящий вариант;
• перейдите на сайт банка, изучите условия предоставления займа и требования к заёмщику;
• свяжитесь с менеджером финансовой организации, чтобы получить консультацию по программе кредитования, или самостоятельно подайте заявку онлайн;
• ожидайте решения банка;
• в случае предварительного одобрения, соберите и представьте в банк пакет документов; их перечень указан на сайте финансовой организации.
• заключите соглашение и получите деньги.

Оформление кредита под залог недвижимости проходит в 2 этапа: сначала банк принимает решение о возможности предоставления запрашиваемой суммы, затем – заключает кредитное соглашение с заёмщиком и инициирует регистрацию залога. В каждом случае нужно собрать свой пакет документов.

Общие

Взять кредит под залог дома вправе граждане РФ, зарегистрированные и проживающие по месту жительства в регионе присутствия банка. Чтобы подтвердить соответствие указанным требованиям, а также свою платёжеспособность, заявителю следует представить банку:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ, удостоверяющий личность (например, водительские права, СНИЛС и пр.);
• копию трудовой книжки (заверенную);
• согласие супруга/супруги на оформление дома в залог (заверенное нотариально);
• брачный договор (если есть);
• иные документы согласно внутреннему регламенту финансовой организации.

На дом

В случае одобрения кредитной заявки, заёмщику следует собрать пакет документов по недвижимости. Ему следует подготовить:

• свидетельство о праве собственности на дом и земельный участок (или выписку из ЕГРН);
• оригиналы документов, указывающие на основания приобретения права собственности на объект недвижимости, например, договор купли-продажи или дарения;
• технический паспорт;
• отчёт о результатах независимой оцени стоимости актива;
• иные документы согласно внутреннему регламенту финансовой организации.

Сумма, которую можно получить в кредит под залог дома с участком, обычно составляет 60-80% его оценочной стоимости, но в пределах максимального лимита банка.

Например, если максимальная сумма займа равна 20 млн, а стоимость дома – 15 млн., то заёмщику предоставят 9-12 млн в зависимости от условий финансовой организации. Но если объект недвижимости будет оценён в 30 млн, то рассчитывать можно на получение кредита в размере 20 млн.

Чтобы оформить кредит под залог частного дома, финансово-кредитной организации нужно получить объективную оценку стоимости объекта недвижимости и определить максимальную сумму займа и финансовые риски. Анализ всегда проводится независимым экспертом, что обеспечивает прозрачность сделки и защиту интересов обеих сторон.

Оценка залогового имущества осуществляется в несколько этапов. В первую очередь представитель банка и заёмщик согласовывают основные нюансы:

• определяют объект недвижимости;
• устанавливают права собственности и обременения;
• выбирают методы оценки;
• обозначают предположения и ограничения;
• определяют объём информации, которую нужно получить, и сроки оценки.

Когда все нюансы урегулированы, независимый эксперт приступает к сбору и анализу сведений:

• осмотру объекта недвижимости;
• сбору документов;
• анализу ситуации на рынке: определению факторов, влияющих на стоимость и цен;
• анализу полученных сведений и расчёту стоимости.

Расчёт производится одним из стандартных методов:

1. Затратным – сложением сумм расходов, которые потребуются на строительство или восстановление объекта недвижимости, аналогичного по характеристикам и функциональности.
2. Сравнительным – установлением рыночной стоимости объектов, идентичных залоговому имуществу. При анализе учитываются цены, публикуемые агентствами недвижимости, а также суммы недавних сделок.
3. Доходным – установлением уровня прибыли, которую можно получить в результате владения залоговым активом в будущем. Этот способ целесообразно использовать, если объект недвижимости способен генерировать доход и его можно спрогнозировать.

Какой метод стоит использовать, независимый эксперт определяет индивидуально.

Залог недвижимого имущества подлежит обязательной государственной регистрации. И кредитор, и заёмщик подают соответствующие заявления в Росреестр или МФЦ; по нотариально заверенной сделке обращение может направить нотариус. К заявлениям следует приложить:

• персональные сведения обо всех собственниках;
• полный пакет технической документации;
• информация об ограничениях, причинах их наложения;
• результаты независимой оценки стоимости;
• квитанция об уплате Госпошлины;
• кредитное соглашение;
• иные сведения, если это предусмотрено законом для конкретного случая.

После проверки представленных сведений и законности сделки информация вносится в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН), заявителям направляется соответствующее уведомление. Продолжительность процедуры составляет 7 рабочих дней с момента подачи заявлений. 

При регистрации дома в качестве залога на него накладываются ограничения. Недвижимость запрещено продавать, дарить, обменивать или оформлять в качестве иного залога.

Собственник вправе только распоряжаться своим имуществом.

На рассмотрение заявления и представленных сведений банку требуется 1-3 дня, на процедуру регистрации залога – 5-7 дней. Но общая продолжительность оформления кредита будет зависеть от того, как быстро заёмщик подготовит необходимые документы.