Когда говорят про кредит без первоначального взноса, обычно имеют в виду ипотеку или автокредит, потому что у потребительских кредитов в большинстве своем нет первоначального взноса. Так вот, кредит без взноса – это кредит, в котором вам не нужно давать банку какое-то имущество или деньги для того, чтобы взять этот самый кредит. Рассмотрим кредит без первого взноса в разрезе ипотеки и автокредита:

• Ипотечный кредит. Здесь первоначальный платеж нужен практически всегда, взять кредит без первоначального взноса крайне сложно. С помощью первоначального платежа банк хочет удостовериться в том, что вы можете позволить себе ипотеку. Чтобы оформить ипотеку без первого платежа, вам нужно предоставить банку какую-то другую гарантию – например, свое уже имеющееся жилье. Крайне редко все же можно оформить ипотеку без первоначального платежа – такие предложения появляются, когда банк организует совместную акцию с застройщиком. Как вариант, вы всегда можете оформить кредит на первоначальный платеж. У некоторых банков доступны специальные опции - например, Дом РФ позволяет оформить ипотеку, и в качестве первоначального платежа использовать вклад в этом банке.
• Автокредит. Здесь все проще, предложения банков без первоначального платежа встречаются куда чаще. Зачастую для оформления кредита можно отдать в качестве первоначального платежа свое старое авто.

Отдельно отметим, что подавляющее большинство ипотек без первоначального платежа – это ипотеки, которые позволяют расплачиваться маткапиталом.

Здесь все намного проще, в отличие от оформления ипотеки или автокредита, кредиты наличными практически всегда выдаются без первоначального взноса. Выдаются они по стандартам для кредитов правилам: вам должно быть от 18 лет, крайне желательно, чтобы у вас была работа. Вам нужен действующий паспорт на руках. Практически в любом банке для оформления кредита вы должны быть гражданином РФ. Если размер кредита слишком большой или у вас есть проблемы с кредитной историей, то от вас, вполне вероятно, попросят залог или поручительство, а может быть – и то, и то. При этом первоначального платежа при потребительском кредите от вас не потребуют.

Вне зависимости от того, приступаете ли вы к оформлению ипотечного кредита или к оформлению кредита на авто, вам сначала желательно ознакомиться с доступными предложениями банков. Ипотеки можно посмотреть вот здесь. Когда вы откроете страницу, то увидите минимальный первоначальный платеж в графе «первоначальный взнос». Не факт, что он к вам применим – посмотрите на наличие плашки «Первый взнос от 0% при внесении маткапитала». Значит, он именно то, что на нем написано: если вы вносите мат капитал для ипотеки, вам не нужно вносить первый взнос. К слову, для погашения ипотеки маткапитал тоже можно использовать.

Еще одна важная ремарка: на каждой карточке большинства ипотек есть кнопка «Еще несколько предложений». Нажмите на нее, и выпадающем меню вы увидите другие предложения банка. В некоторых из них первоначальный взнос – от 0%, эти предложения вам и нужны. Если что-то вас заинтересовало, можете нажать на карточку ипотеки, и вам откроются детальная информация по ней: сумма кредита, процентная ставка и так далее. Далее нажмите на «Отправить заявку» или «Перейти на сайт», после чего действуйте по инструкции. В итоге с вами свяжется представитель банка, который уточнит информацию, соберет ваши паспортные данные и скажет, что нужно делать дальше.

Если же вас интересуют автокредиты, вам нужна вот эта вот ссылка. Здесь все довольно просто: ищете предложения, в которых в графе «первоначальный взнос» написано «без взноса» или «от 0%». Далее смотрите сумму кредита, обращаете внимание на дополнительные плашки вроде «онлайн оформления» и «без справок о доходах». Если что-то заинтересовало – нажимаете на карточку кредита и смотрите детальные условия. Затем жмете на «отправить заявку» или «перейти на сайт» и следуете инструкции.

Зависит от кредита. Если вы оформляете ипотеку, то как минимум вам понадобится паспорт, копия трудовой книжки или трудовой договор и СНИЛС, свидетельство о рождении детей (если они есть). Из документов на жилье вам понадобится как минимум отчет об оценке, правоустанавливающие документы и правоподтверждающие документы. Возможно – договор подряда.

Если вы оформляете автокредит, то вам всегда нужен паспорт, все остальные документы – на усмотрение банка. К слову, по ипотеке от вас тоже могут потребовать дополнительные документы, на усмотрение банка – об этом вам скажет менеджер, когда вы будете оформлять заявку.

Гражданство РФ, возраст – от 18 лет. Автокредит под залог уже имеющегося авто иногда можно получить без наличия постоянного дохода, во всех остальных случаях вам нужно иметь работу и зарплату. Если вы не предоставляете в залог уже имеющееся у вас имущество, то хорошая кредитная история – обязательное условие для получения кредита.

Точную однозначную причину отказа вам никто никогда не назовет – банк не раскрывает эти данные для того, чтобы мошенники не могли ими воспользоваться. В случае с отказом по кредиту без первоначального взноса две основные возможные причины – это: 1) слишком маленький доход или его полное отсутствие; 2) плохая кредитная история. Обычно кредиты, по которым бывает первоначальный взнос, большие, поэтому банк существенно рискует, выдавая эти кредиты людям. Чтобы себя обезопасить, банк хочет выдавать кредиты только тем людям, которые с очень высокой вероятностью их вернут – то есть те, у кого есть хороший заработок, или те, которые регулярно возвращают кредиты.

Если у вас есть проблемы с тем или другим (и банк вам отказал), то вы можете увеличить свои шансы на получение кредита без первоначального взноса, если предложите банку что-то из вашего текущего имущества взамен. Для ипотеки это может быть уже имеющиеся квартира или другая недвижимость, для автокредита это может быть уже имеющееся авто.