Ипотека по двум документам
в Москве- Любая
- Рефинансирование
- Квартира в новостройке
- Квартира на вторичном рынке
- Апартаменты в новостройке
- Апартаменты на вторичном рынке
- Загородный дом/Участок
- Доля в квартире на вторичном рынке
- Машиноместо/Гараж
- Строительство дома
- Таунхаус
- Комната
- Ремонт/отделка квартиры
- Коммерческая недвижимость
- Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
- Любой
- 1 год
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
- 6 лет
- 7 лет
- 8 лет
- 9 лет
- 10 лет
- 12 лет
- 15 лет
- 20 лет
- 25 лет
- 30 лет
Отзывы о ипотеке по двум документам
Что важно знать об ипотеке по двум документам
На самом деле, ипотеку можно взять минимум по 3-м документам: паспорт, заверенная копия трудовой, справка о доходах. Но справку о доходах можно взять на портале Госуслуг (и банк сам может это сделать), поэтому минимальный набор документов, которые вы самостоятельно должны принести – это паспорт и трудовая.
Банки, которые дают ипотеку по 2-м документам: Росбанк Дом, Альфа-банк, ТКБ, ЮниКредит, Открытие, Ак Барс Банк, Сбербанк, Инвестторгбанк, Запсибкомбанк, РНКБ, Уралсиб, Зенит, Финсервис.
Какой минимальный набор документов нужно дать?
Чем ипотека по двум документам отличается от обычной?
Здесь все не очень просто. Внешне предложения по 2-м документам не особо отличаются от ипотек по 3 и более документам – те же 20+% первоначального взноса, такие же ставки. Проблема кроется в деталях – ставки, указанные банками, обычно не фиксированы, банк пишет минимальную возможную. А вот кто эту минимальную получит – зависит в том числе и от поданных документов. Поэтому фактически тем, кто берет ипотеку по 2-м документам, придется столкнуться с более высокой ставкой. Но доход все еще важнее количества документов – чем больше дохода, тем больше шансов на уменьшение ставки.
Какую недвижимость можно приобрести?
Их много:
- квартира или доля в ней;
- новостройка, по обычной либо льготной программе;
- гараж или машиноместо;
- строительство дома;
- недвижимость на вторичном рынке;
- апартаменты;
- таунхаус;
- участок.
На какую сумму и срок можно рассчитывать?
Максимально можно взять 20 000 000 рублей, у Альфа Банка. Следом идет Зенит с ипотекой «По паспорту» – 15 000 000 рублей. Минимальная сумма – от 300 000 рублей, встречается у многих банков. Максимальный срок – 30 лет, так же встречается у многих банков.
Какие требования обычно предъявляют к заемщикам?
В плане возраста банки чаще всего хотят видеть заемщиков от 21 до 65 лет – причем 65 (или меньше) лет заемщику должно быть на момент окончания кредита. В некоторых банках можно встретить предложения для лиц от 18 до 70 лет. Постоянный доход требуют все, гражданство РФ – тоже. Часто требуют постоянную или временную прописку. Касательно трудового стажа – нужно иметь минимум 3 месяца на текущем месте работы и 6 месяцев общего. Безработным ипотеки тоже выдают, но – реже, и доход предоставлять все равно придется – пенсию, например.
Какой первоначальный взнос банки обычно требуют?
Средний первоначальный взнос – от 20%, есть предложения без первоначального взноса, но по ним требуется залог имеющейся недвижимости. По загородным домам и участкам требования обычно жестче – до 50% первоначального взноса.
Многие банки позволяют вносить первоначальный взнос материнским капиталом и ипотечным капиталом для военнослужащих. В этих случаях оформление затянется, потому что на получение и предоставление справок нужно время.
Как повысить шанс на одобрение?
Для ипотек по 2-м документам вопрос особенно актуален. Итак:
- найдите поручителя или залог – это существенно повышает шансы на одобрение любого кредита;
- несите в банк не только справку о доходах, но и выписки со счетов – чем больше заверенных документами денег у вас будет, тем больше банк будет вам доверять;
- проверьте свою кредитную историю – возможно, у вас уже 5 лет висит долг в 20 копеек по «не до конца закрытому» кредиту;
- закройте все кредиты, которые сможете – при оценке ставки, размера и вообще одобрения банк смотрит на кредитную нагрузку, сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40% от дохода.
Обязательно ли оформлять страховку?
Страховка бывает 2-х видов: обязательная и добровольная. Обязательная – страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, без оформления этой страховки кредит не дадут. Добровольная: страхование жизни/здоровья либо страхование титула (это когда страховая заплатит за вас ипотеку, если сделку купли-продажи в будущем признают недействительной). Добровольное страхование на то и добровольное, что заемщик может от него отказаться. Но при отказе банк в 100% случаев увеличит процентную ставку. Примеры:
- Сбербанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
- Россельхозбанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
- Альфа-банк. +2% за отказ от страхования жизни и здоровья, +2% за отказ от страхования титула.
Что будет, если я пропущу платеж?
Вам начислят штраф и пеню, может подняться процентная ставка, если это наказание прописано в договоре. Вообще, если раньше у вас проблем не было, штрафных санкций можно избежать – при просрочке в несколько дней банк может пойти навстречу и закрыть глаза на инцидент. Позвоните в банк и объясните ситуацию.
Если же вы будете пропускать платежи 3-6 месяцев (зависит от банка) и будете игнорировать звонки из банка, то последний подаст в суд для взыскания задолженности, в том числе – путем продажи ипотечной квартиры. Здесь еще можно договориться о мирном урегулировании, если предоставите суду документы, подтверждающие тяжелое материальное положение. Если же банк выиграет дело – недвижимость отберут.
Как досрочно погасить ипотеку?
Есть 3 типа досрочного погашения: полное досрочное погашение, частичное досрочное погашение с уменьшением платежа, частичное досрочное погашение с уменьшением срока. В чем разница:
- При полном досрочном погашении вы закрываете всю ипотеку.
- При частичном досрочном погашении с уменьшением платежа вы внесете некую дополнительную сумму, после чего будете каждый месяц платить меньше.
- При частичном досрочном погашении с уменьшением срока вы внесете некую дополнительную сумму, после чего длительность ипотеки уменьшится.
Точные условия досрочного погашения прописаны в договоре, но банки обычно не мешают досрочному погашению и не накладывают штрафов. Для оформления досрочного погашения нужно заранее предупредить банк, после чего внести деньги на счет в назначенную банком дату.
Что позволяет рассчитать калькулятор?
Банк | Процент | На что дают | Сумма (руб.) | Срок |
Ак Барс Банк | 7,7 | Новостройка | От 500000 | До 25 лет |
Альфа Банк | 7,99 | Строящееся жилье | До 50000000 | До 30 лет |
Форабанк | 9,19 | Готовое жилье | От 600000 | До 25 лет |
Банк Зенит | 9,3 | Новостройка | От 300000 до 20000000 | До 25 лет |
Росбанк Дом | 9,69 | Рефинансирование | От 300000 | До 25 лет |
ЮниКредит Банк | 9,9 | Новостройка | От 4500000 до 12000000 | До 30 лет |
Ишбанк | 11,5 | Готовое жилье | От 100000 до 20000000 | До 10 лет |
Банк Миа | 12 | Социальная ипотека (новостройка, вторичка) | От 800000 до 25000000 | До 30 лет |
Ланта Банк | 15 | Новостройка, вторичка, строительство дома (материнский капитал) | От 1 до 466617 | До 6 месяцев |
Спецстройбанк | 16 | Новостройка, вторичка | От 1000000 до 20000000 | До 10 лет |