Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Если не будете погашать все кредиты через месяц после оформления – никак. Досрочное погашение может повлиять на кредитную историю только при явном злоупотреблении.

Досрочное погашение может быть полным или частичным.

1. Полное досрочное погашение – вы вносите все деньги, которые должны, и банк закрывает ипотеку. Частичное досрочное погашение – вы вносите часть долга (больше, чем нужно для ежемесячного погашения), и банк пересчитывает проценты. Основной плюс досрочного погашения – согласно законодательству, вы обязаны оплатить проценты только за фактическое время пользования заемными деньгами (телом кредита). Следовательно, чем раньше погасите тело, тем меньше переплатите.
2. При частичном досрочном погашении можно уменьшить срок или ежемесячный платеж. При уменьшении срока платежи «спрессовываются», и вам нужно платить проценты не, например, 20 отчетных периодов, а 15. При уменьшении платежа тело кредита и проценты погашаются равномерно, и вы меньше платите в месяц. С точки зрения переплаты выгодно и то, и то, но уменьшение срока – выгоднее.

Да, Сбербанк позволяет уменьшить как срок ипотеки, так и ежемесячный платеж.

Предположим, у вас есть ипотека на 6 000 000 рублей, на 5 лет, с 15% годовых (для наглядности). Рассмотрим 3 варианта: вы выплачиваете ипотеку без досрочного погашения, через 2 года вы вносите частичным досрочным погашением 1 000 000 рублей с уменьшением срока, через 2 года вы вносите частичным досрочным погашением 1 000 000 рублей с уменьшением ежемесячного платежа.

1. Без досрочного: ежемесячный платеж – 142 739 руб., переплата – 2 566 217 руб.
2. Частичное с уменьшением срока: ежемесячный платеж – 142 739 руб., закроете ипотеку за 4 года и 1 месяц, переплата – 2 090 901 руб.
3. Частичное с уменьшением платежа: ежемесячный платеж до досрочного – 142 739 руб., ежемесячный платеж после досрочного – 108 067 руб., переплата – 2 317 808 руб.

На частичном досрочном погашении с уменьшением срока вы сэкономили ~450 000 рублей, на частичном досрочном с уменьшением платежа – ~250 000 рублей.

Про «обычную» выгоду мы уже рассказали выше, в вопросе про изменение платежа. Но есть еще один нюанс – дифференциальные платежи сильно выигрывают перед аннуитетными, когда речь идет о досрочном погашении. Если в примере выше будет дифференцированный платеж, экономия от частичного погашения с уменьшением платежа составит ~500 000 рублей, экономия от частичного погашения с уменьшением срока – ~470 000 рублей.

Полностью вернуть страховку можно только в период охлаждения – в первые 14 дней после подписания договора. Возможность возврата части страховой премии зависит от политики конкретной страховой компании, но чаще всего удается вернуть около 50% от неиспользованной суммы.

Так же, как и частичное – идем в банк или заходим в приложение, находим и заполняем заявление на полное досрочное погашение, назначаем дату, отправляем в банк. Пополняем счет на нужную сумму. Деньги снимают – ипотека оплачена.

Так же, как и частичное – идем в банк или заходим в приложение, находим и заполняем заявление на полное досрочное погашение, назначаем дату, отправляем в банк. Пополняем счет на нужную сумму. Деньги снимают – ипотека оплачена.

Да, нужно обратиться в банк за справкой, подтверждающей, что вы полностью закрыли ипотеку. Иногда сотрудники банка неправильно высчитывают сумму полного погашения, и в результате у клиента образовывается задолженность в 1-99 копеек. Задолженность, конечно, смешная, но испортить кредитную историю она может. Чтобы такое не произошло – заказываете справку о закрытии ипотеки, если ее выдают – значит, долгов точно нет.