Ипотека на загородную недвижимость

Да, можно. Как пример – Московский Индустриальный Банк:

• 10% ставки,
• от 50 000 рублей до 30 000 000 рублей,
• срок до 30 лет,
• первый взнос – от 30%,
• заемщик должен быть в возрасте от 22 лет, на момент окончания ипотеки заемщику должно быть не более 65 лет,
• наличие работы обязательно, стаж на текущей работе – от 3-х месяцев.

Вообще, вы можете предложить квартиру в залог в любом банке – это снизит процентную ставку, так как снизятся риски по кредиту.

Не всегда, есть банки с комплексным предложением. Вы сами можете их посмотреть – в меню подбора ипотек на нашем сайте в поле «Цель ипотеки» выберите «Загородный дом/участок», и сайт выдаст вам все предложения от банков, при которых участок входит в ипотеку.

Типичные требования:

• на момент получения кредита заемщику должно быть 18-21 год;
• на момент завершения ипотеки заемщику должно быть не больше 65-70 лет;
• гражданство – РФ;
• постоянная или временная прописка;
• есть работа или другой постоянный доход (пенсии считаются);
• стаж на текущем месте работы – 3-6 месяцев;
• общий рабочий стаж – 6-12 месяцев;
• хорошая кредитная история, нет открытых просрочек.

Самая большая сумма – 40 000 000 рублей, у Всероссийского Банка Развития Регионов. Меньше – 30 000 000 рублей – готовы дать Совкомбанк, Дом.рф, Банк Санкт-Петербург, ПСБ и Московский Индустриальный Банк (последние 2 – под залог имущества). Минимальная сумма – 100 000 рублей у Россельхозбанка. Срок – до 30 лет, встречается у многих банков (хотя доминирующий срок – до 25 лет).

Зависит от программы. Чаще всего банки требуют от 30 до 50% первоначального взноса. Россельхозбанк по программе «Сельская ипотека» требует 10% первоначального взноса. Программы, предусматривающие залог имеющейся квартиры, первоначального взноса в большинстве случаев вообще не требуют.

В некоторых банках – можно. Более того, некоторые банки позволяют взять льготную ипотеку на частный дом с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Какие банки «дружат» с материнским капиталом: Финсервис, Всероссийский Банк Развития Регионов, Банк Санкт-Петербург, Зенит, ТКБ, Ак Барс Банк, Юникредит, Росбанк Дом, Дом.рф, РСХБ, ПСБ, Инвестторгбанк, ВТБ.

По оформлению такая ипотека очень похожа на обычную, за тем исключением, что вам дважды придется навестить ПФР: первый раз – чтобы взять справку о маткапитале, второй – чтобы отдать им справку об ипотеке.

Страховка бывает 2-х видов: обязательная и добровольная. Обязательная – страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, без оформления этой страховки кредит не дадут. Добровольная: страхование жизни/здоровья либо страхование титула (это когда страховая заплатит за вас ипотеку, если сделку купли-продажи в будущем признают недействительной). Добровольное страхование на то и добровольное, что заемщик может от него отказаться. Но при отказе банк в 100% случаев увеличит процентную ставку. Примеры:

• Сбербанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
• Россельхозбанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
• Альфа-банк. +2% за отказ от страхования жизни и здоровья, +2% за отказ от страхования титула.

Вам начислят штраф и пеню, может подняться процентная ставка, если это наказание прописано в договоре. Вообще, если раньше у вас проблем не было, штрафных санкций можно избежать – при просрочке в несколько дней банк может пойти навстречу и закрыть глаза на инцидент. Позвоните в банк и объясните ситуацию.

Есть 3 типа досрочного погашения: полное досрочное погашение, частичное досрочное погашение с уменьшением платежа, частичное досрочное погашение с уменьшением срока. В чем разница:

• При полном досрочном погашении вы закрываете всю ипотеку.
• При частичном досрочном погашении с уменьшением платежа вы внесете некую дополнительную сумму, после чего будете каждый месяц платить меньше.
• При частичном досрочном погашении с уменьшением срока вы внесете некую дополнительную сумму, после чего длительность ипотеки уменьшится.

Точные условия досрочного погашения прописаны в договоре, но банки обычно не мешают досрочному погашению и не накладывают штрафов. Для оформления досрочного погашения нужно заранее предупредить банк, после чего внести деньги на счет в назначенную банком дату.

Калькулятор позволяет сравнить все предложенные банком предложения. Наиболее выгодными вариантами ипотеки на загородный дом в {год} году являются следующие предложения:

1. Сбербанк: приобретение или строительство загородных домов:

• сумма: от 300 тыс. рублей;
• сроки кредитования: до 30 лет
• первый взнос – не менее 25%
• ставки: от 9,50% (минимальный процент устанавливается для зарплатных клиентов).

Примечание! Для участников государственных программ развития жилищной сферы ставка устанавливается в размере 9%.

2. Газпромбанк: программа оформления ипотечных займов на приобретение таунхаусов:

• суммы: от 500 тыс. (не более 45 млн. на вторичку, 60 млн. – на первичку);
• срок кредитования: до 30 лет;
• первый взнос – от 20%;
• ставка: от 10,50% на вторичный рынок недвижимости, от 10,7% на первичку.

Расчет платежей при разных способах погашения долга:

3. Райффайзен банк: программа для оформления ипотеки на покупку коттеджа на вторичном рынке:

• суммы: 500 тыс. – 26 млн. рублей;
• срок: 1 год – 30 лет;
• средства заемщика – не менее 40% от цены коттеджа;
• ставка: от 12,75%.

Для каждого региона Райффайзен банком предусмотрены определенные границы расположения объекта.