Ипотека на загородную недвижимость
в Москве- Любая
- Рефинансирование
- Квартира в новостройке
- Квартира на вторичном рынке
- Апартаменты в новостройке
- Апартаменты на вторичном рынке
- Загородный дом/Участок
- Доля в квартире на вторичном рынке
- Машиноместо/Гараж
- Строительство дома
- Таунхаус
- Комната
- Ремонт/отделка квартиры
- Коммерческая недвижимость
- Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
- Любой
- 1 год
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
- 6 лет
- 7 лет
- 8 лет
- 9 лет
- 10 лет
- 12 лет
- 15 лет
- 20 лет
- 25 лет
- 30 лет
Отзывы об ипотеке
Что важно знать об ипотеке на загородную недвижимость
Ипотеку под 2,7% можно взять по программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка. Условия:
- цель – постройка своего дома или покупка готового в сельской местности;
- можно купить дом сразу с участком;
- первоначальный взнос – от 10%;
- срок – от 1 месяца до 25 лет;
- до 5 000 000? – для Ленинградской области и Дальневосточного округа, 3 000 000? – для остальных;
- до 3-х созаемщиков.
Если отказываетесь от страхования жизни/здоровья, ставка повышается до 3%. Нужно заметить, что в договоре прописано следующее: «Ипотека субсидируется государством. Если Минсельхоз когда-нибудь прекратит выдавать субсидии, процентная ставка увеличится до 11,5%».
Как взять ипотеку на дом под 2,7%?
Можно ли взять ипотеку под залог квартиры?
Да, можно. Как пример – Московский Индустриальный Банк:
- 10% ставки,
- от 50 000 рублей до 30 000 000 рублей,
- срок до 30 лет,
- первый взнос – от 30%,
- заемщик должен быть в возрасте от 22 лет, на момент окончания ипотеки заемщику должно быть не более 65 лет,
- наличие работы обязательно, стаж на текущей работе – от 3-х месяцев.
Вообще, вы можете предложить квартиру в залог в любом банке – это снизит процентную ставку, так как снизятся риски по кредиту.
На земельный участок нужно брать отдельную ипотеку?
Не всегда, есть банки с комплексным предложением. Вы сами можете их посмотреть – в меню подбора ипотек на нашем сайте в поле «Цель ипотеки» выберите «Загородный дом/участок», и сайт выдаст вам все предложения от банков, при которых участок входит в ипотеку.
Какие требования обычно предъявляют к заемщикам?
Типичные требования:
- на момент получения кредита заемщику должно быть 18-21 год;
- на момент завершения ипотеки заемщику должно быть не больше 65-70 лет;
- гражданство – РФ;
- постоянная или временная прописка;
- есть работа или другой постоянный доход (пенсии считаются);
- стаж на текущем месте работы – 3-6 месяцев;
- общий рабочий стаж – 6-12 месяцев;
- хорошая кредитная история, нет открытых просрочек.
На какую сумму и срок можно рассчитывать?
Самая большая сумма – 40 000 000 рублей, у Всероссийского Банка Развития Регионов. Меньше – 30 000 000 рублей – готовы дать Совкомбанк, Дом.рф, Банк Санкт-Петербург, ПСБ и Московский Индустриальный Банк (последние 2 – под залог имущества). Минимальная сумма – 100 000 рублей у Россельхозбанка. Срок – до 30 лет, встречается у многих банков (хотя доминирующий срок – до 25 лет).
Какой первоначальный взнос банки обычно требуют?
Зависит от программы. Чаще всего банки требуют от 30 до 50% первоначального взноса. Россельхозбанк по программе «Сельская ипотека» требует 10% первоначального взноса. Программы, предусматривающие залог имеющейся квартиры, первоначального взноса в большинстве случаев вообще не требуют.
Можно ли использовать материнский капитал?
В некоторых банках – можно. Более того, некоторые банки позволяют взять льготную ипотеку на частный дом с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса.
Какие банки «дружат» с материнским капиталом: Финсервис, Всероссийский Банк Развития Регионов, Банк Санкт-Петербург, Зенит, ТКБ, Ак Барс Банк, Юникредит, Росбанк Дом, Дом.рф, РСХБ, ПСБ, Инвестторгбанк, ВТБ.
По оформлению такая ипотека очень похожа на обычную, за тем исключением, что вам дважды придется навестить ПФР: первый раз – чтобы взять справку о маткапитале, второй – чтобы отдать им справку об ипотеке.
Обязательно ли оформлять страховку?
Страховка бывает 2-х видов: обязательная и добровольная. Обязательная – страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, без оформления этой страховки кредит не дадут. Добровольная: страхование жизни/здоровья либо страхование титула (это когда страховая заплатит за вас ипотеку, если сделку купли-продажи в будущем признают недействительной). Добровольное страхование на то и добровольное, что заемщик может от него отказаться. Но при отказе банк в 100% случаев увеличит процентную ставку. Примеры:
- Сбербанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
- Россельхозбанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
- Альфа-банк. +2% за отказ от страхования жизни и здоровья, +2% за отказ от страхования титула.
Что будет, если я пропущу платеж?
Вам начислят штраф и пеню, может подняться процентная ставка, если это наказание прописано в договоре. Вообще, если раньше у вас проблем не было, штрафных санкций можно избежать – при просрочке в несколько дней банк может пойти навстречу и закрыть глаза на инцидент. Позвоните в банк и объясните ситуацию.
p>Если же вы будете пропускать платежи 3-6 месяцев (зависит от банка) и будете игнорировать звонки из банка, то последний подаст в суд для взыскания задолженности, в том числе – путем продажи ипотечной квартиры. Здесь еще можно договориться о мирном урегулировании, если предоставите суду документы, подтверждающие тяжелое материальное положение. Если же банк выиграет дело – недвижимость отберут.Как досрочно погасить ипотеку?
Есть 3 типа досрочного погашения: полное досрочное погашение, частичное досрочное погашение с уменьшением платежа, частичное досрочное погашение с уменьшением срока. В чем разница:
- При полном досрочном погашении вы закрываете всю ипотеку.
- При частичном досрочном погашении с уменьшением платежа вы внесете некую дополнительную сумму, после чего будете каждый месяц платить меньше.
- При частичном досрочном погашении с уменьшением срока вы внесете некую дополнительную сумму, после чего длительность ипотеки уменьшится.
Точные условия досрочного погашения прописаны в договоре, но банки обычно не мешают досрочному погашению и не накладывают штрафов. Для оформления досрочного погашения нужно заранее предупредить банк, после чего внести деньги на счет в назначенную банком дату.
Что позволяет рассчитать калькулятор?
Калькулятор позволяет сравнить все предложенные банком предложения. Наиболее выгодными вариантами ипотеки на загородный дом в {год} году являются следующие предложения:
1. Сбербанк: приобретение или строительство загородных домов:
- сумма: от 300 тыс. рублей;
- сроки кредитования: до 30 лет
- первый взнос – не менее 25%
- ставки: от 9,50% (минимальный процент устанавливается для зарплатных клиентов).
Примечание! Для участников государственных программ развития жилищной сферы ставка устанавливается в размере 9%.
2. Газпромбанк: программа оформления ипотечных займов на приобретение таунхаусов:
- суммы: от 500 тыс. (не более 45 млн. на вторичку, 60 млн. – на первичку);
- срок кредитования: до 30 лет;
- первый взнос – от 20%;
- ставка: от 10,50% на вторичный рынок недвижимости, от 10,7% на первичку.
Расчет платежей при разных способах погашения долга:
Условие | Способ | Платеж (руб.) | Переплата (млн. руб.) |
Стоимость объекта – 15 млн. рублей. Взнос – 40% Срок – 15 лет | аннуитетный | 99486 | 8,9 |
дифференцированный | 1-ый: 130206; Последний: 50446 | 7 |
3. Райффайзен банк: программа для оформления ипотеки на покупку коттеджа на вторичном рынке:
- суммы: 500 тыс. – 26 млн. рублей;
- срок: 1 год – 30 лет;
- средства заемщика – не менее 40% от цены коттеджа;
- ставка: от 12,75%.
Для каждого региона Райффайзен банком предусмотрены определенные границы расположения объекта.