Семейная ипотека

Семейная ипотека позволяет семьям получить у банков кредиты на жилье по низкой ставке – государство берет на себя часть финансовой нагрузки и возмещает банку недополученную прибыль из своего бюджета. На государственном уровне идея оказалась очень хорошей, но были свои недочеты: семейные ипотеки (не только они, ради справедливости) перегрели рынок недвижимости, поэтому с 1 июля 2024 года условия программы изменились – ставка по семейной ипотеке осталась той же, а вот критерии для получения ужесточились. Ниже – и общее описание льготной программы, и новые условия.

Ставка – 6%. 

Если вы оформляете ипотеку на покупку жилья в Москве или Санкт-Петербурге, или их областях – по сниженной ставке вы можете взять до 12 млн рублей, если же хотите купить недвижимость в другом регионе – не более 6 млн рублей. При этом жилье может стоить и больше – если вам потребуется больший лимит и ваша платежеспособность позволяет его взять, то на сумму превышения будет распространяться рыночная ставка по ипотеке. Правда и тут есть свои ограничения – максимальная сумма, которую может выдать банк, равняется 30 млн рублей для Москвы или СПб и их областей и 15 млн рублей для остальных регионов. Чтобы оформить ипотечный кредит, вам нужно будет внести первоначальный взнос – от 20,1%, для этого можно использовать маткапитал.

Рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, на новых условиях Семейной ипотеки могут только семьи с ребенком до 7 лет или ребенком-инвалидом. 

Оформить семейную ипотеку по льготной госпрограмме можно повторно – только если вы уже выплатили предыдущий кредит на покупку жилья и у вас появился еще один ребенок. 

Государство может частично помочь закрыть долг – если в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года у вас родился третий или последующий ребенок, а кредитный договор будет заключен до 1 июля 2031 года, то государство выплатит вам 450 000 рублей на погашение ипотеки.

Обратиться в банк с заявлением на льготную ипотеку со сниженной процентной ставкой могут только граждане РФ. Одинокие родители тоже имеют право на семейную ипотеку.

Программа доступна семьям, в которых есть:

1. ребенок до 7 лет;
2. ребенок-инвалид до 18 лет;
3. двое и более несовершеннолетних детей (старше 7 лет).

На последнюю категорию накладывают некоторые ограничения – получить сниженную процентную ставку можно будет только при покупке жилья в определенных населенных пунктах, расскажем ниже.

Выше мы выделяли 3 категории заемщиков, которые могут воспользоваться льготной ипотекой. Так вот, если речь идет о покупке готового или строящегося дома у застройщика, а также постройки частного дома через подрядчика (с обязательным использованием счета эскроу) – оформить льготный кредит могут все категории без исключения, ограничений по регионам не будет.

Если речь идет о покупке квартиры на первичке, то для семей с двумя и более несовершеннолетними детьми покупать такую недвижимость только в населенных пунктах с населением до 50 000 человек или в населенном пункте, находящемся в «разрешенном» регионе – список регионов можно скачать тут.

Вторичное жилье в ипотеку могут приобрести только родители детей-инвалидов и только в тех регионах, где не ведется строительство новых многоквартирных домов.

Единственное исключение: нельзя покупать жилье по договору уступки прав требований, если речь идет про новостройку по ДДУ.

Из документов нужно предоставить: паспорт заемщика/созаемщиков; свидетельства о рождении детей; справка об инвалидности ребенка (если применимо); свидетельство о браке (если есть); СНИЛС заемщика/созаемщиков; справки о доходах (некоторые банки берут эту информацию сами из баз).

Что касается самого процесса получения:

1. Сначала вам нужно посмотреть, подходите ли вы под условия госпрограммы. Если подходите – выбираете банк и подаете заявку с документами.
2. После получения одобрения – с вами свяжется менеджер банка и подскажет дальнейшие шаги.
3. Ищете подходящее жилье и направляете в банк документы по недвижимости на согласование.
4. Если одобрение объекта недвижимости получено – заключаете договор с банком и проводите сделку.
5. Предоставляете банку подтверждение целевого расходования кредита – документы подтверждающие покупку недвижимости на ваше имя.

Всего в госпрограмме участвуют 70 банков, такие как Сбербанк, ВТБ, Банк Дом.РФ, Альфа-Банк и ПСБ. Не столь важно количество участников, как их лимиты – каждому банку государство выделяет специальный лимит, в рамках которого банк может проводить льготное кредитование. Увы, единого источника информации о лимитах нет – это нужно уточнять у каждого отдельного банка.