Регистрация бизнеса
Расчетно-кассовое обслуживание
Кредиты для бизнеса
Банковские гарантии
Лизинг
Эквайринг
ВЭД
Семейная ипотека
в Москве
Отзывы о льготной ипотеке с господдержкой
Топ 10 предложений с минимальным платежом по семейной ипотеке
* Сумма платежей рассчитана для исходных данных: стоимость недвижимости — 5 млн рублей, первоначальный взнос — 20%, срок — 20 лет
| Банк | Полная стоимость кредита | Ставка | Платеж в месяц | Переплата по кредиту |
|---|---|---|---|---|
| 16,122 — 33,061 % | от 5,89% | 35 504 ₽ | 3 521 195 ₽ | |
| 16,483 — 25,584 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 16,451 — 18,216 % | от 5,89% | 35 504 ₽ | 3 521 195 ₽ | |
 ДОМ.РФ Банк | 16,404 — 18,864 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ |
 Банк ПСБ | 16,101 — 25,584 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ |
Часто задаваемые вопросы о семейной ипотеке
Что такое семейная ипотека?
Это государственная программа льготного жилищного кредитования для семей с детьми (как полных, так и с одним родителем) . Процентная ставка на покупку квартир в новостройках дифференцирована и составляет от 2% до 12% годовых в зависимости от количества детей в семье и региона приобретения жилья (для ИЖС сохраняется фиксированная ставка 6%). Основные условия участия — гражданство РФ и наличие в семье хотя бы одного ребенка в возрасте до 7 лет, ребенка с инвалидностью до 18 лет либо двух и более несовершеннолетних детей.
В каких регионах доступна льготная ипотека?
Программа действует на всей территории Российской Федерации, однако условия зависят от состава семьи и типа объекта:
- Семьи с хотя бы одним ребенком до 7 лет или ребенком-инвалидом могут приобрести квартиру в новостройке в любом субъекте РФ.
- Семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми (если все дети старше 7 лет) могут купить квартиру в новостройке только в населенных пунктах с населением до 50 000 человек или в регионах с низким объемом строительства из утвержденного перечня.
- На строительство частного дома (ИЖС) или покупку готового дома от застройщика территориальных ограничений нет для всех категорий участников.
Можно ли использовать для первоначального взноса маткапитал?
Да, средства материнского (семейного) капитала можно полностью или частично направить на оплату первоначального взноса, минимальный размер которого составляет 20,1% от стоимости объекта. Также сертификат разрешается использовать для досрочного погашения основного долга по уже действующему кредиту.
Как получить семейную ипотеку на строительство дома?
Для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) действует льготная ставка 6% годовых без дифференциации по регионам. Порядок оформления включает следующие шаги:
- Проверка условий: убедиться в наличии оснований для участия в программе (ребенок до 7 лет, ребенок-инвалид или двое детей до 18 лет).
- Выбор формата стройки: строить дом разрешается по договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем с обязательным использованием механизма безопасных расчетов через счета эскроу.
- Подача заявки в банк: предоставить паспорта, СНИЛС, свидетельства о рождении детей, документы о доходах, а также проектно-сметную документацию на дом и правоустанавливающие документы на земельный участок (если он уже в собственности).
- Заключение договора: после одобрения банком заемщика и проекта подписывается кредитный договор, кредитные средства зачисляются на эскроу-счет и переводятся подрядчику только после завершения всех строительных работ.
Семейная ипотека по новым правилам: условия программы
Семейная ипотека позволяет семьям оформить жилищные кредиты на льготных условиях: государство берет на себя часть финансовой нагрузки и субсидирует банку недополученную прибыль. Изначально ставка по программе была единой и составляла 6%, однако в рамках оптимизации бюджетных расходов и усиления адресной поддержки Минфин утвердил дифференциацию условий. Параметры кредитования — ставка и максимальная сумма займа — теперь напрямую зависят от количества детей в семье и региона приобретения недвижимости.
Актуальные ставки и лимиты кредитования
Для покупки готовых квартир или строящегося жилья в многоквартирных домах единая ставка 6% заменена дифференцированной шкалой от 2% до 12% годовых. Чем больше детей воспитывает семья, тем ниже ставка и выше доступный лимит. Льготный период субсидирования ставки государством составляет до 15 лет.
Количество детей | Ставка (Москва, СПб, МО, ЛО) | Лимит (Москва, СПб, МО, ЛО) | Ставка (остальные регионы) | Лимит (остальные регионы) |
|---|---|---|---|---|
1 ребенок (до 7 лет) | 12% | До 12 млн руб. | 10% | До 6 млн руб. |
2 ребенка | 10% | До 15 млн руб. | 8% | До 8 млн руб. |
3 ребенка | 8% | До 18 млн руб. | 6% | До 10 млн руб. |
4 ребенка | 6% | До 18 млн руб. | 4% | До 10 млн руб. |
5 и более детей | 4% | До 18 млн руб. | 2% | До 10 млн руб. |
Базовые параметры льготной программы
Первоначальный взнос составляет от 20,1% от стоимости приобретаемой недвижимости; для его оплаты разрешается использовать средства материнского капитала.
Если семье требуется сумма выше установленного государственного лимита, можно оформить комбинированную ипотеку. В этом случае часть кредита в пределах лимита субсидируется по льготной ставке, а сумма превышения рассчитывается по базовой рыночной ставке банка. Совокупный размер такого кредита ограничен: до 30 млн рублей для столичных регионов и до 15 млн рублей для остальных субъектов РФ.
Рефинансировать ранее взятую ипотеку по условиям семейной программы разрешается только семьям, воспитывающим ребенка в возрасте до 7 лет либо ребенка с инвалидностью.
Повторное оформление семейной ипотеки возможно исключительно при условии полного погашения предыдущего льготного кредита и рождения в семье следующего ребенка.
Многодетные семьи могут получить дополнительную субсидию: если третий или последующий ребенок родился в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года, государство выделяет до 450 000 рублей на прямое погашение остатка долга.
Требования к заемщикам
Оформить жилищный кредит с господдержкой могут только граждане Российской Федерации. Правом на получение льготного кредита обладают как полные семьи, так и одинокие родители.
Кредитование доступно семьям следующих категорий:
- Семьи, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 7 лет (не исполнилось 7 лет на дату сделки).
- Семьи, воспитывающие ребенка-инвалида в возрасте до 18 лет.
- Семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми (старше 7 лет) — при покупке квартир для них действуют территориальные ограничения.
Какое жилье разрешено приобретать
Для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) сохраняются единые льготные условия: ставка составляет 6% годовых независимо от региона и числа детей в семье. Кредит по ставке 6% выдается на покупку частного дома от застройщика, земельного участка с последующим возведением дома или на строительство силами подрядчика (с обязательным открытием счета эскроу).
При покупке квартир на первичном рынке семьи с двумя и более детьми старше 7 лет могут совершать сделки только в малых городах (с численностью населения до 50 000 человек) либо в регионах с невысоким объемом текущего жилищного строительства.
Приобретение готового жилья на вторичном рынке по семейной программе доступно исключительно родителям детей-инвалидов и только в тех населенных пунктах, где полностью отсутствует строительство новых многоквартирных домов.
Порядок оформления и документы
Для подачи заявки в кредитную организацию заемщику потребуются:
- Паспорт гражданина РФ (заемщика и созаемщиков).
- Свидетельства о рождении всех детей.
- Документ, подтверждающий факт установления инвалидности ребенка (при наличии).
- Свидетельство о заключении или расторжении брака.
- СНИЛС каждого участника сделки.
- Справка о доходах и занятости (по форме 2-НДФЛ либо через интеграцию банка с порталом «Госуслуги»).
Последовательность шагов для заемщика включает предварительную оценку соответствия критериям, выбор банка, передачу пакета документов и получение кредитного решения. После одобрения заемщик выбирает объект недвижимости, согласует его с банком, подписывает договор, открывает счет эскроу и регистрирует право собственности в Росреестре.