Регистрация бизнеса
Расчетно-кассовое обслуживание
Кредиты для бизнеса
Банковские гарантии
Лизинг
Эквайринг
ВЭД
Калькулятор сельской ипотеки
в МосквеОтзывы о сельской ипотеке
Мнение эксперта
Кредит по сельской ипотеке выдается под ставку до 3%. Ставка может быть снижена за счет страхования и дополнительных опций.
По данной программе банк заключает соглашение о субсидировании с Министерством сельского хозяйства.
Однако в случае отмены субсидий из бюджета процент по кредиту вырастет на размер ставки ЦБ РФ, которая будет действовать на дату отмены субсидий. Подобная мера будет действовать до того момента, пока субсидирование не возобновится. После возобновления субсидий ставка вернется к первоначальному значению.
Программа не обязывает заемщика быть зарегистрированным или работать в сельской местности. Главное условие — приобретение недвижимости в населенном пункте, который включен правительством в список сельских территорий. Стоит заметить, что в это список не входят: Москва, Московская область, Санкт-Петербург.
Заемщик имеет право приобрести коттедж с участком либо квартиру как на превичном, так и на вторичном рынке. Но в отношении квартир с 2021 года внесены изменения – покупка жилья разрешается в домах не выше 5 этажей.
Что важно знать о сельской ипотеке от Минсельхоза
Что делать, если банк отказал в ипотеке под 3%?
В подобной ситуации имеет смысл сначала узнать причину отрицательного решения банка. Затем следует либо устранить возникшую проблему и повторно подать заявку на льготное финансирование, либо обратиться за получением «Сельской ипотеки» в другой банк.
Какие подводные камни имеются у «Сельской ипотеки»?
Главным недостатком рассматриваемого льготного ипотечного кредитования выступает тот факт, что низкая процентная ставка актуальна на время срока действия программы господдержки. После ее окончания процент вернется к стандартному. Важно учитывать, что вполне вероятна пролонгация государственной программы, что станет хорошим подспорьем для заемщиков, получивших ипотеку.
Что такое сельская ипотека под 1-3%?
«Сельская ипотека» - это название программы льготного ипотечного кредитования, которая разработана Минсельхозом. Целью ее реализации выступает активизация освоения земли, расположенной в сельской местности страны. Суть программы – выделение ипотеки на строительство частных жилых домов по льготной процентной ставке, которая варьируется от 1 до 3%. Верхний предел устанавливается условиями программы господдержки, нижний – правилами конкретного банка.
К участию в реализации программы «Сельская ипотека» допущены далеко не все банки. В число аккредитованных вошли:
- СберБанк;
- Альфа-Банк;
- РСХБ;
- ВТБ;
- Центр-Инвест;
- Ак Барс Банк;
- Дальневосточный банк;
- Энергобанк;
- Банк Левобережный;
- ДОМ.РФ;
- РНКБ Банк.
Какие требования предъявляет банк к заемщику?
Конкретный набор требований к потенциальному получателю «Сельской ипотеки» устанавливает каждый банк самостоятельно. В общем случае речь идет о выполнении следующих обязательных условий:
- российское гражданство;
- возраст в пределах 21-75 лет (первая цифра – на дату выдачи, вторая – на дату погашения);
- стаж работы на последнем месте трудоустройства – от 3 месяцев;
- стабильный доход в размере, достаточном для беспроблемного обслуживания и возврата ипотечного кредита;
- оформление залога на приобретаемую или строящуюся недвижимость.
Какие документы потребуются?
Сказанное выше насчет требований к клиенту справедливо и по отношению к пакету необходимых для оформления ипотеки документов. В его состав обычно входят:
- заявка на получение финансирования;
- анкета клиента с указанием персональных и контактных сведений;
- паспорт российского гражданина;
- второй документ, удостоверяющий личность заемщика (военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, водительские права и т.д.);
- трудовая книжка или контракт с работодателем;
- документы, подтверждающие уровень дохода (справка по форме банка, 2-НДФЛ, налоговая декларация, выписка с карточного или расчетного счета);
- правоустанавливающие документы на жилую недвижимость или земельный участок, на котором планируется индивидуальное жилищное строительство.
Какие регионы включены в программу?
Программа государственной поддержки «Сельская ипотека» действует практически по всей территории страны. Она не распространяется на три субъекта РФ – Москву, Санкт-Петербург и Московскую область. Это объясняется спецификой программы и особенностями перечисленных регионов.
Какие поселки попадают под «Сельскую ипотеку»?
Программа «Сельской ипотеки» распространяется на все территории, отнесенные к сельской местности. Они включают ряд населенных пунктов, в числе которых:
- села;
- рабочие поселки;
- поселки городского типа;
- аулы;
- малые города, если их численность не превышает 30 тыс. человек.
Все сказанное не распространяется на территорию Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга. Это объясняется тем, что программа не действует в указанных трех субъектах РФ.
Что подходит под «Сельскую ипотеку»?
Программа льготной ипотеки предусматривает возможность приобретения:
- уже построенного жилья в различных форматах – квартира, частный жилой дом, таунхаус, причем как с землей, так и без;
- земельного участка под ИЖС для последующего возведения частного жилого дома.
Как получить «Сельскую ипотеку»?
Процедура получения кредита в рамках программы господдержки «Сельская ипотека» предусматривает выполнение следующих действий:
- Расчет желательных условий ипотечного кредитования.
- Заполнение заявки на финансирования и анкеты клиента.
- Формирование и предоставление в банк комплекта сопутствующих документов.
- Получение одобрения сделки, на данном этапе – предварительного.
- Выбор объекта жилой недвижимости для приобретения с последующим согласованием с банком и окончательным одобрением сделки.
- Заключение договора ипотечного кредитования.
- Получение денег и покупка объекта недвижимого имущества.
- Оформление залога на недвижимость и регистрация сделки в Росреестре.
Условия получения сельской ипотеки в 2026 году
Государственная программа под названием «Сельская ипотека» действует в России с 2020 года. Она направлена на активизацию освоения земель за городской чертой. В рамках реализации госпрограммы выдается ипотека на строительство дома в сельской местности по очень выгодной процентной ставке – в пределах 3% годовых.
Такое предложение можно считать очень выгодным для сегодняшних российских условий. Поэтому не стоит удивляться тому, что выделенные из бюджета на субсидирование процентных ставок денежные средства очень быстро и успешно осваиваются. В результате уполномоченные на участие в программе банка периодически прекращают прием заявок на выдачу ипотеки под 3 процента – вплоть до нового выделения бюджетных денег.
В каких банках есть «Сельская ипотека»
Право участвовать в программе предоставлено нескольким уполномоченным банковским организациям. В их числе:
- СберБанк;
- РСХБ;
- Центр-Инвест;
- ДОМ.РФ;
- ВТБ;
- Альфа-Банк;
- Дальневосточный банк;
- Банк Левобережный;
- Энергобанк;
- РНКБ Банк;
- Ак Барс Банк и несколько других – менее известных и крупных.
Как было отмечено выше, прием заявок на льготное ипотечное кредитование осуществляется в рамках выделенного из бюджета финансирования. Несколько наиболее выгодных предложений от банковских организаций страны в рамках «Сельской ипотеки» представлены в таблице.
Банк | Сумма кредита, млн. руб. | Начальный взнос, %% | Срок финансирования | Процентная ставка | |
Минимальная | Максимальная | ||||
СберБанк | 0,3 | 3-5 | 15% | От года до 25 | 2,7% |
РоссельхозБанк | 0,1 | 3-5 | 10% | До 25 лет | От 2,7% |
ДОМ.РФ | 0,5 | 3-5 | 10% | До 25 лет | От 2,3% |
Банк Центр-Инвест | 0,3 | 3-5 | 10% | До 25 лет | 2,75% |
Разная величина максимального размера ипотечного кредита объясняется тем, что лимит зависит от конкретного региона страны. Ипотека на 5 млн. руб. выдается в Ленинградской области, субъектах РФ Дальневосточного федерального округа и ЯНАО. Для остальных установлено ограничение в размере 3 млн. руб.
Рассчитать «Сельскую ипотеку»
Чтобы рассчитать условия кредитования по программе «Сельской ипотеки», проще всего воспользоваться размещенным на нашем сайте онлайн-калькулятором. Процедура вычисления параметров ипотечного кредита предельно проста. От потенциального заемщика требуется указать банк, с которым он желает сотрудничать, а также основные параметры финансирования.
Полученная информация оперативность обрабатывается программой, производятся необходимые вычисления, после чего на экран выводятся ключевые условия ипотеки:
- общий размер выплат по кредиту;
- сумма переплаты;
- величина ежемесячного платежа.
При необходимости выполняется нужное количество расчетов. Значения перечисленных выше параметров помогут подобрать оптимальный вариант финансирования – самый выгодный и доступный для потенциального заемщика.